Кредиторы и особенно коллекторы используют все возможные средства, чтобы заставить заемщика платить по долгам. Они – хорошие психологи и часто играют на человеческих слабостях, особенно на страхах. Должника пугают возможностью потери работы, оглаской и даже уголовной ответственностью. А так как большинство неплатежеспособных граждан не имеют юридического образования, то страх уголовного наказания побуждает должников совершать необдуманные поступки, в том числе брать новые кредиты под огромные проценты.
Ситуацию усугубляют члены семьи, особенно старшее поколение, у которых при слове «тюрьма» наступает шоковое состояние, и они готовы отдать последнее и влезть в долги, чтобы спасти родного человека. На этом и играют сотрудники кредитных организаций и коллекторских контор. Они звонят и присылают петиции с угрозами посадить должника в тюрьму за совершение преступных действий. Но так ли это на самом деле?
Статьи УК РФ, предусматривающие наказание за преступления в кредитной сфере
В уголовном кодексе РФ на самом деле есть статьи, предусматривающие ответственность за следующие противоправные деяния:
- Получение кредита с нарушением закона.
- Взятие займа без намерения его возврата.
- Регулярное уклонение от погашения кредиторской задолженности, подтвержденное судебным решением.
Но для наступления уголовной ответственности необходимы определенные основания и сумма ущерба (невыплаченного долга) – не менее 5 000 рублей.
Наиболее часто к злостным должникам применяют положения статьи 159.1 УК «Мошенничество в сфере кредитования». Статья подразумевает, что вы преднамеренно, злоупотребив доверием, путем обмана получили от кредитора денежные средства, заранее не собираясь их возвращать.
Обычно должники уверены в том, что если они внесут несколько платежей, то уголовной ответственности они не подлежат из-за отсутствия в их деяниях умысла. И потом можно кредит не возвращать, ссылаясь на объективные условия. Это срабатывает в случае незначительных долговых обязательств. Если же сумма просроченных платежей составляет несколько миллионов рублей, то человека могут привлечь к уголовной ответственности, даже если он внес более десятка платежей. При сумме кредита до 1500000 рублей и его оплате в течение нескольких месяцев возбуждать уголовное дело, скорее всего, не будут, особенно если вы не возвращаете долги по веским основаниям:
- длительная нетрудоспособность вследствие тяжелой болезни или травмы;
- увольнение с работы;
- дорогостоящее лечение или операция, в том числе членов семьи и т.п.
Если вы перестали платить по кредитному обязательству по одной из вышеуказанных причин, то количество внесенных платежей не имеет значения. В противном случае, чем больше погашен долг, тем меньше вероятность наступления негативных последствий.
Помимо неоплаты кредита, статья подразумевает привлечение к уголовной ответственности за предоставление в кредитную организацию заведомо ложных (поддельные документы: паспорт, трудовая книжка, справка о доходах 2-НДФЛ) или недостоверных (размер зарплаты, место работы) сведений.
Кроме вышеназванной статьи, в письмах кредиторов могут присутствовать и другие, связанные с кредитованием частных лиц, например, статья 176 УК РФ или статья 177 УК РФ. В судебной практике по таким статьям добросовестные должники привлекаются в исключительных случаях.
Чего бояться должникам?
За неуплату взятого кредита все-таки можно заработать условный срок или попасть в тюрьму в том случае, если вы одновременно допустили следующие противоправные действия:
- чтобы оформить кредит, вы предоставили в финансовую организацию документы с явными признаками подделки;
- взяли кредит, зная, что реально не можете его оплачивать;
- перестали вносить платежи сразу же после взятия кредита, не имея на то существенных причин.
Если вы – обладатель хорошей кредитной истории, брали кредиты ни один раз и возвращали их вовремя, то, скорее всего, к уголовной ответственности вас не привлекут даже при наличии нескольких кредитов и займов.
Административное преследование
Помимо уголовной, злостному неплательщику грозит еще и административная ответственность. С 2015 года вместе с вступлением в законную силу Федерального закона «О банкротстве физлиц» в соответствии со статьей 14.13 КоАП РФ несостоятельные заемщики могут быть наказаны за административное правонарушение, если:
- величина долга без учета штрафных санкций составляет более 500000 рублей;
- сумма просроченных платежей является для должника неподъемной;
- гражданин не обратился в судебную инстанцию с заявлением о признании себя финансово несостоятельным.
По закону такая ситуация решается в суде при помощи процедуры банкротства физлица. На момент судебного разбирательства проценты, пени и штрафы на сумму задолженности не начисляются. В зависимости от ваших финансовых возможностей, наличия жилья, транспортных средств и ценного имущества, суд предоставит вам один из трех способов решения возникшей проблемы:
- реструктуризацию долгов сроком на три года;
- мировое соглашение с кредиторами;
- списание долгов после признания вас банкротом.
Еще один положительный момент процедуры банкротства – утверждение судом арбитражного управляющего, который и будет решать все возникшие вопросы с кредиторами и коллекторами без вашего непосредственного участия.
