Иногда обстоятельства складываются так, что финансовые трудности мешают выполнять взятые на себя обязательства по кредитам и займам. Один из способов выйти из затруднительного положения – инициировать собственное банкротство. Но прежде, чем это сделать, нужно знать, какие последствия банкротства физического лица, чем это грозит лично человеку и членам его семьи. В данной статье мы подробно остановимся на данных вопросах.
Остаются ли долги после банкротства физического лица?
Самый важный вопрос, который волнует всех должников: останутся ли в силе их долговые обязательства после признания банкротом? Обычно это даже более важно, чем то, какие последствия для человека приносит банкротство физических лиц. Информацию по этому вопросу можно найти очень разнообразную: одни ресурсы утверждают, что любые долги списываются в полном размере, другие – что долги не списываются, а реструктуризируются, то есть, по факту их все равно придется выплачивать, только позже.
Но на самом деле дела обстоят так: большинство долговых обязательств действительно списываются или погашаются за счет арестованного имущества, но есть категории задолженностей, которые процедура признания несостоятельности не может списать:
- долги по алиментам – даже если сумма задолженности по алиментам была включена в
общую сумму долга при признании человека банкротом, вам все равно придется выплачивать
эти деньги, вне зависимости от того, признали физическое лицо банкротом или нет; - долги по причинению вреда имуществу, здоровью или жизни – к категории не списываемых
относят также компенсации за причинение ущерба (вреда). Например, если по вашей вине
был травмирован человек, ему понадобилось лечение, и впоследствии суд взыскал эти
средства с вас, долг не может быть списан даже в случае признания вас финансово
несостоятельным (банкротом).
Во всех других случаях последствия после банкротства физического лица достаточно выгодны для
должника – все долги будут списаны, и погашать их не придется.
Последствия банкротства физического лица для должника
Существует ряд последствий, как позитивных, так и негативных, которые наступают после признания лица банкротом. Их необходимо принимать во внимание перед началом процедуры банкротства.
Негативные последствия банкротства физического лица для должника:
- Невозможность в течение 3 лет с момента вынесения решения о банкротстве занимать
должность генерального директора частного предприятия или учредителя ООО. - В течении 5 лет гражданину признанному банкротом нельзя будет проходить процедуру
банкротства повторно. - В течении 5 лет при оформлении кредита или иных видов займа, финансовую организацию
необходимо информировать о том что вы признавались банкротом.
Эти ограничения прописаны в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и иных ограничений
более нет. Как видим ничего страшного и затрудняющего жизнь в этих ограничениях нет.
Позитивные последствия банкротства физического лица:
- Списывается большинство или все долговые обязательства. Как было указано выше, после
признания физического лица банкротом все его кредиты и займы списываются. Таким
образом, даже если вашего имущества не хватит, чтобы расплатиться с кредиторами, все
равно вы освободитесь от долгового бремени. - Сумма долга фиксируется и не может вырасти. Забудьте об ужасных процентах, штрафах,
неустойках и пенях, которые часто многократно превышают тело кредита. Если инициирована
процедура банкротства, все дополнительные начисления останавливаются, и фиксируется
конкретная сумма задолженности. - Останавливается исполнительное производство. Если ранее должник уже проиграл в суде
дело о взыскании с него задолженности, и начато исполнительное производство, оно будет
остановлено. - Самое главное, ваше эмоциональное состояние – человек избавляется от долгов и наконец
может свободно вздохнуть, не думая ежечасно о том, как рассчитаться с кредиторами. Для
многих должников только данное преимущество перевешивает все минусы процедуры.
Как видно, преимуществ признания несостоятельности для должника больше, а значит, это часто
может быть хорошим выходом из затруднительной ситуации. Но, в любом случае, перед принятием
окончательного решения рекомендуется проконсультироваться с юристом по банкротству.
Последствия банкротства физического лица для родственников должника
Многих должников останавливает мысль о том, что из-за их банкротства могут пострадать их
родственники и близкие люди. Но так или это на самом деле? Если отвечать коротко, то это не так:
процедура банкротства никак не касается родственников должника.
Однако на практике последствия все же могут быть:
- если имущество принадлежит другому человеку, но расположено по месту жительства должника, то при описи и аресте оно также может быть арестовано. Случается это тогда, когда сложно доказать право собственности на материальные ценности. Впоследствии исправлять ошибки можно будет только в суде;
- если имущество находится в общей собственности, и там есть часть должника, оно также может быть арестовано (например, автомобили, приобретённый супругами, один из которых стал банкротом). По закону второму собственнику должны вернуть его часть после продажи имущества с молотка, однако на практике здесь часто встречаются нарушения;
- финансовый управляющий имеет право оспаривать сомнительные, с его точки зрения, операции с имуществом должника за период 3 года до вынесения судом решения о его несостоятельности. К примеру, если квартира должника была продана его брату за небольшую сумму, управляющий может посчитать такую сделку фиктивной, оспорить ее в суде и арестовать имущество.
В любом случае, грамотный юрист по банкротству расскажет вам как поступать в таких ситуациях и поможет правильно подготовиться и совершить нужные действия. Чтобы избежать подобных неприятных ситуаций и добиться защиты интересов родственников должника, рекомендуется заблаговременно позаботиться о грамотной юридической поддержке.
Опытный юрист не позволит судебным приставам и финансовому управляющему нарушать требования законодательства, тем самым защитив права клиента и его близких.
Заключение
Для должника процедура банкротства – это часто единственный выход из «заколдованного круга», когда все деньги уходят на погашение кредитов, а задолженность все равно растет. Существуют определённые минусы этой процедуры, однако преимущества перевешивают, а значит, стоит задуматься о таком шаге. Мнение об ужасных последствиях банкротства являются всего лишь мифом.
Если человек становится банкротом – это не клеймо на всю жизнь. Все мы знаем не без известного Дональда Трампа который 4 раза признавался банкротом, а сейчас является президентом США.
Банкротство, это шанс избавиться от проблем, и начать все с чистого листа. Начните действовать сегодня, получите бесплатную консультацию юриста по банкротству и узнайте как решить проблемы с долгами.
