Ростов-на-Дону, Комсомольская площадь,
        ул. Ивановского 38, 7 этаж, офис 706

Этапы банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица закреплена законодательно и имеет определённые этапы, которые нужно соблюдать. Если нарушить порядок процесса, добиться положительного решения суда не выйдет, как и если пропустить один из этапов.

В данной статье мы разберем, какие существуют этапы процедуры банкротства физического лица, в каком порядке их необходимо выполнять и какие изменения внесены в процедуру в последние годы.

Основные этапы в ходе процедуры банкротства

Согласно закону О несостоятельности, в банкротстве физических лиц предусмотрены такие этапы
процедуры:

1. Подача заявления о банкротстве.

Если процедура инициируется должником, он сам должен составить заявление о собственной финансовой несостоятельности и передать его в арбитражный суд. Заявление о банкротстве физического лица составляется в свободной форме, но должно содержать сведения о должнике и его кредиторе (или кредиторах, если их несколько), общей сумме долга (она должна быть не меньше 300 тысяч рублей) и финансовом состоянии (включая источники доходов, текущее состояние счетов и т.д.).

Вместе с заявлением в суд передаются документы, подтверждающие изложенные в нем факты: кредитные договоры или расписки, выписки с банковских счетов, перечень сделок за последние 3 года, подробный список имущества, а также документы, подтверждающие личность заявителя. Подается заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника. Кроме потенциального банкрота, подать заявление могут кредиторы или государственные органы.

2. Рассмотрение документов судом.

Поданное заявление должно быть рассмотрено арбитражным судом, после чего будет вынесен один из вердиктов: оставить заявление без рассмотрения (если оснований для процедуры банкротства нет) или удовлетворить требования заявителя и открыть дело о банкротстве. Если принято решение об открытии дела, назначается финансовый управляющий, который и будет курировать дальнейшие этапы банкротства физического лица.

Дмитриев Евгений

8-918-505-33-66
Шахты

3. Признание банкротом и реструктуризация долгов.

Если суд подтвердил несостоятельность гражданина, и его заявление о банкротстве признано обоснованным, финансовый управляющий составляет план реструктуризации долга.

Существует несколько условий для реализации данного этапа:

  • наличие у должника постоянного заработка;
  • в течение предыдущих 5 лет лицо не признавалось несостоятельным;
  • отсутствуют судимости за экономические преступления в прошлом;
  • ранее в суд не предоставлялись графики реструктуризации долга для этого лица.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица представляет собой изменение условий погашения кредита, а в некоторых случаях – уменьшение размера кредитов.

Совершается это при существующих договоренностях с кредиторами и может включать уменьшение процентов по кредиту, отмену штрафных санкций, разбивку платежей на части, увеличение сроков погашения и т.д. План реструктуризации может быть составлен максимум на 3 года. На время действия плана должник частично ограничен в правах распоряжения имуществом (не может совершать дорогостоящие покупки без согласия управляющего, налагается запрет на операции дарения и т.д.).

Ирина Шевцова

8-928-180-99-00
Ростов-на-Дону

4. Признание банкротом и реализация имущества должника.

Если план реструктуризации составить не удалось, или от предыдущего этапа отказались по другим причинам (например, должник не имеет достаточного источника доходов), его имущество арестовывается и продается с аукциона, а вырученные средства идут на погашение задолженности перед кредиторами.

Вначале проводится опись имущества, составляется конкурсная масса (перечень всех материальных ценностей должника), после чего сведения передаются в арбитражный суд. Параллельно формируется реестр требований кредиторов – список всех кредиторов, суммы, которые им причитаются, а также очередность выплат.

Предварительную оценку материальных ценностей проводит финансовый управляющий, а если отдельные предметы требуют профессиональной экспертизы, она проводится с разрешения суда и с согласия кредиторов.

Следует упомянуть о некоторых особенностях реализации имущества должника.

Во-первых, есть список имущества, которое не может быть описано и продано: это жилье, если оно единственное, продукты питания, личные вещи, денежные средства из расчета прожиточный минимум на человека (должник плюс его иждивенцы), инструменты для профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 10 МРОТ, земельный участок, на котором построен дом, если он единственное место для жилья должника.

Во-вторых, если описывается имущество, находящееся в общей собственности (например, совместно нажитое в браке), то в пользу кредиторов может взиматься только та часть, которая принадлежит должнику. Остальные вырученные средства возвращаются другим сособственникам пропорционально их долям.

5. Освобождение гражданина от исполнения финансовых обязательств перед кредиторами.

После этого оставшиеся долги списываются, а на должника накладываются определенные ограничения (например, запрет регистрировать ООО или занимать должность генерального директора в течении 3 лет), но главная цель – избавиться от неподъемных долгов – достигнута.

Не следует забывать и о возможности подписания мирового соглашения. Этот вариант возможен на всех этапах, вплоть до вынесения арбитражным судом определения об освобождении гражданина от исполнения финансовых обязательств. Мировое соглашение заключается между должником и кредиторами и обязательно проходит одобрение суда. Если условия мирового соглашения нарушаются должником, процедура банкротства продолжается.

Украинцев Максим

8-989-631-14-61
Ростов-на-Дону

Как провести процедуру банкротства с минимальными рисками?

Если вы хотите, чтобы процедура банкротства прошла с минимумом рисков, нужно к ней тщательно подготовиться. Прежде всего нужно собрать все необходимые документы, подтверждающие вашу позицию: сведения о наличии долга, подтверждения неблагоприятной финансовой ситуации и отсутствия доходов (или очень небольшого дохода).

Все документы должны быть свежими и актуальными на момент подачи заявления о банкротстве, если подаются копии, они должны быть заверены у нотариуса. Именно на основании поданных документов суд определяет, является ли просьба признания несостоятельности обоснованной.

Кроме того, обязательно заручитесь грамотной юридической поддержкой. Опытный юрист по банкротству поможет быстро и успешно пройти все этапы процедуры, подскажет, что нужно делать на каждом из них, а если необходимо, сможет все оформить за вас самостоятельно. Кроме того, юрист проследит, чтобы при описи имущества не пострадали родственники и не было арестовано лишнее, а также чтобы не нарушались другие права должника и его семьи. Участие юриста можно на сегодняшний день считать необходимостью в процедуре банкротства физлица.

Заключение

Процедура банкротства физлица состоит из нескольких этапов, которые нужно пройти последовательно. Вначале подается заявление, после его рассмотрения проводится реструктуризация долгов или реализация имущества, после чего выносится решение о несостоятельности должника. Чтобы процедура прошла с минимальными рисками, рекомендуется привлечь к процессу юриста по банкротству.

111 <-- -->