Банкротство и оспаривание сделок

Один из самых неприятных моментов при проведении процедуры признания физлица несостоятельным – оспаривание имущественных сделок заемщика за последние 36 месяцев. Если вы оформляли в указанный период договоры купли-продажи, дарения, раздел жилого помещения или другого ценного имущества, то будьте готовы к тому, что в ходе процесса несостоятельности эти сделки могут быть расторгнуты. Поэтому перед тем, как подать заявление в судебную инстанцию, следует взвесить все «за» и «против». В противном случае могут наступить следующие негативные последствия:

• В ходе судебного разбирательства управляющий и кредиторы могут обвинить вас в незаконных действиях, приведших к потере платежеспособности, и обратиться в полицию. Против вас могут возбудить уголовное дело в связи с преднамеренным банкротством (ст. 196 УК РФ) или усмотреть в ваших действиях неправомерность (ст.195 УК РФ).
• В соответствии с основными положениями законодательного акта «О банкротстве физлиц» судья может не освободить вас от долговых обязательств, посчитав, что вы намеренно избавились от дорогостоящего имущества, и признает вас недобросовестным заемщиком.

Однако следует заметить, что вышеуказанные последствия наступают в исключительных случаях, и не все сделки подлежат оспариванию.

Большинство должников не хочет терять свое имущество, нажитое годами. Несостоятельные граждане любыми путями пытаются сохранить свои ценные вещи, автомобили, квартиры и многое другое. Этим пользуются многочисленные юридические фирмы и компании, предлагающие самые разнообразные схемы по сокрытию имущества будущего банкрота.

С какой целью происходит оспаривание сделок?

Гражданин обращается в суд с одной целью – полностью избавиться от непосильных платежей. Списание долговых обязательств происходит через процедуру реализации имущества (в случае его наличия). Не подлежат продаже: единственное жилое помещение, кроме ипотеки, а также необходимые бытовые приборы, мебель, одежда и другие вещи личного пользования. Все транспортные средства, другое жилье, ювелирные изделия и т.п. будут проданы на торгах, а вырученные средства пойдут на погашение задолженностей перед кредиторами. Чтобы сохранить имущество, будущие банкроты фиктивно продают его родственникам, друзьям и знакомым. Бывают случаи, когда должники распродают свое имущество и посторонним людям, чтобы оно не досталось банку или МФО. В связи с этим ГПК РФ и закон «О несостоятельности» предусматривают отмену сделок неплательщика, оформленных в течение 36 месяцев до подачи заявления о банкротстве. В определенных случаях можно оспорить сделки даже десятилетней давности. Таким образом, законодательство защищает интересы кредиторов.

Виды сделок, не подлежащих оспариванию

В ходе процедуры банкротства признаются недействительными только сделки, причинившие финансовый вред кредиторам, перед которыми у неплательщика есть действующие обязательства. Нельзя оспорить следующие сделки:

• Заключенные до оформления долговых обязательств (кредита, займа). Если вы подарили квартиру сыну или продали автомобиль знакомому в тот период, когда у вас не имелось каких-либо долговых обязательств, а кредит вы взяли позднее, то оснований для того, чтобы оспорить подобные сделки, не существует.
• Совершенные с единственным недвижимым имуществом. Единственное жилое помещение (за исключением залогового жилья по ипотечному кредиту) не подлежит продаже в ходе процедуры несостоятельности, поэтому вы вольны с ним делать все, что желаете: продать, обменять, подарить. По закону любые действия с единственным пригодным для проживания помещением не расцениваются, как ущемление интересов кредитных организаций.

Но вплоть до 2019 года судебная практика по оспариванию сделок с единственной квартирой (домом) в разных регионах существенно отличалась. Арбитражный суд мог принять одно из двух решений:

— Отменить сделку с единственным жильем и возвратить его человеку. На реализацию такое помещение не поступало, так как подпадало под действие ст. 446 Гражданского кодекса, запрещающей лишать неплательщика единственного пригодного жилья.

— Не оспаривать сделку в связи с отсутствием вреда, причиненного кредиторам, поскольку на момент инициирования банкротного дела для должника и его семьи жилье являлось единственным, и они были в нем прописаны.

Такая неоднозначная ситуация возникала не только из-за позиции судьи, но и в связи с недостаточным опытом юристов (адвокатов), представляющих интересы банкрота. Чтобы избежать подобных проблем, должникам необходимо обращаться к специалистам, компетентным в области банкротства. Наша компания «ДонЮрист» имеет в своем штате юристов, адвокатов и управляющих с большим опытом ведения подобных дел, которые не оставят у судьи ни тени сомнения в правомерности сделок с единственным жильем банкрота.

К тому же в 2018 году Верховный суд вынес постановление за №48, согласно которому сделка по дарению (продаже) неплательщиком единственного жилья, в котором он проживал единолично или с членами семьи, не подлежит признанию недействительной. В конкурсную массу может быть возвращено только то имущество, которое по закону можно реализовать на торгах, а полученные средства направить на погашение долгов. Единственное жилье не относится к этой категории, поскольку на основании ст. 446 ГПК на него распространяется исполнительский иммунитет.

Мелкие сделки (до 300000 руб.)

Некоторые юристы, не имеющие опыта в банкротных делах, уверяют клиентов, что сделки на сумму менее 300000 руб. не могут быть оспорены, о чем говорится в законодательном акте №127-ФЗ. На самом деле речь здесь идет только о документальном подтверждении сделок, заключенных за последние 36 месяцев. Закон обязывает должника предоставить в судебную инстанцию документы, касающиеся абсолютно всех сделок с недвижимостью, транспортными средствами, акциями и другими ценными бумагами, а также долями в обществе с ограниченной ответственностью вне зависимости от их суммы.

Кроме того, будущий банкрот предоставляет сведения о сделках с другим имуществом на сумму 300000 руб. и выше. Однако не следует тешить себя мыслью, что продажа золотых украшений или другого имущества (например, на сумму в 200000 руб.) может остаться незамеченной. Если эта сделка станет известна кредиторам или арбитражному управляющему, то у них есть законное право ее оспорить.

Оспаривание сделок вне банкротства

На основании Гражданского процессуального кодекса у кредиторов есть возможность оспорить сделки заемщика до начала процедуры банкротства. Для этого необходимо:

• Обратиться в судебную инстанцию с заявлением о взыскании с неплательщика задолженности.
• Получив судебное решение, сделать попытку возврата долга при помощи судебного пристава-исполнителя.
• В случае отсутствия у человека имущества, подлежащего реализации, обратиться в судебную инстанцию общей юрисдикции с целью признания имущественных сделок заемщика недействительными.

На практике осуществить такие действия очень сложно. Кредитор каким-то образом должен узнать все подробности о сделке, в том числе сумму договора, покупателя, дату продажи и т.п. А копию документа, подтверждающего совершение сделки, вообще предоставить нереально. И еще момент: чтобы признать сделку недействительной, судье необходимы доказательства, что она нанесла вред финансовому состоянию кредитора.

Получить такие сведения самостоятельно весьма затруднительно. К тому же районные суды по сравнению с арбитражными не имеют достаточного опыта в оспаривании сделок. В ходе банкротства работа с недействительными сделками осуществляется не только на основании ГПК РФ, но и согласно законодательному акту «О несостоятельности физлиц», предусматривающему специальные нормы по признанию сделок недействительными. Поэтому в процессе банкротства оспорить сделки намного проще.

Виды сделок, признаваемые недействительными

Следует отметить, что в ходе банкротства будут признаны недействительными все сделки, которые уменьшают конкурсную массу:

• продажа имущества, договор дарения и мены;
• мировое соглашение и брачное договорное соглашение, предполагающее раздел имущества;
• добровольная уплата долга по алиментам, соглашение по разделу супружеского имущества;
• продажа доли ООО и т.п.;
• выплата долга одному из имеющихся кредиторов.

Оспаривать сделки вправе и финансовые управляющие, и кредиторы, включенные в реестр требований, если размер задолженности банкрота перед ними составляет более 10% от общей суммы долга, включенной в вышеназванный реестр.

Возможности оспаривания сделок зависят от нескольких факторов. Основным является срок давности. Чем меньше времени минуло с момента ее осуществления, тем больше вероятность того, что она будет признана недействительной. Кроме того, перспектива оспаривания договорных обязательств зависит от материального состояния банкрота на момент их совершения и от параметров сделки.

Типы недействительных сделок

• Сделки, совершенные с предпочтением. Перед введением процедуры банкротства должник может погасить одну или несколько задолженностей, нанеся тем самым ущерб остальным заимодавцам.

Такие сделки имеют небольшой срок давности и оспариваются при процедурах банкротства редко. Статья 61.3 ФЗ № 127-ФЗ гласит, что сделки с предпочтением можно оспорить, если они заключены в период от одного до шести месяцев до начала процесса банкротства. Сделки, совершенные полгода назад, оспариваются только тогда, когда будет доподлинно известно, что кредитор, которому заемщик возвратил долг, знал о его неплатежеспособности.

Примеры подобных сделок

• Должник взял в кредит дорогой автомобиль и не хочет с ним расставаться. Поэтому он перестает платить по другим обязательствам, чтобы выплатить автокредит. Суд отменит такую сделку, а денежные средства будут распределены между всеми кредиторами.
• Заемщик, имеющий ипотечный кредит, понимает, что ему придется отдать свое единственное жилье. Он пытается всеми способами рассчитаться по ипотеке, нарушая тем самым закон. Такая сделка также будет расторгнута.
• Не имеет смысла продолжать выплаты банку, с которым у гражданина заключено договорное соглашение на бесспорное списание денежных средств с расчетного счета или банковской карты. Эти удержания также будут оспорены.

Если вы не хотите, чтобы подобные сделки были расторгнуты в суде, то следует подождать пока пройдет несколько месяцев, а лучше полгода после осуществления преимущественных выплат, а потом уже подавать заявление в судебную инстанцию. Но это только в том случае, когда нет чрезвычайных ситуаций и с банкротством можно повременить. Но стоит иметь в виду, что кредиторы могут вас опередить и первыми инициировать процедуру признания вас несостоятельным, причем в данном случае процедуру будет вести управляющий, выбранный банком (МФО).

• Сделки, которые привели к уменьшению размера конкурсной массы. Такие сделки направлены на ухудшение материального положения неплательщика путем продажи, обмена, дарения дорогостоящего имущества.

Этот вид оспаривается намного чаще, так как продажа и другие сделки с имуществом уменьшают количество денежных средств, которые можно выручить во время реализации имущества. Таким образом, происходит уменьшение конкурсной массы и ущемление интересов кредиторов. Оспорить можно:

• Сделки на безвозмездной основе, с неравноценным исполнением обязательств (без осуществления расчетов), договора купли-продажи, если имущество продано по стоимости значительно ниже рыночной. Срок давности таких сделок – менее 12 месяцев до начала производства по заявлению о несостоятельности.
• Сделки, заключенные между ближайшими родственниками или партнерами по общему бизнесу, если они совершены в течение 3-х лет, предшествующих банкротству, и у неплательщика на тот момент уже существовали финансовые проблемы.

Как рассчитывается срок, в течение которого можно оспорить сделку должника?

После подачи заявления в судебную инстанцию проходит некоторое время, прежде чем суд примет его к производству и вынесет соответствующее определение, дата которого и будет являться моментом начала процесса банкротства.

Для имущественных сделок за отправную можно считать дату ее регистрации в госоргане: ГИБДД, Гостехнадзоре и т.д. Для недвижимого имущества датой совершения сделки считается регистрационная дата в Росреестре.

Задачи финансового управляющего в банкротном деле:

— тщательный анализ платежеспособности потенциального банкрота;

— подготовка заключения о том, является банкротство настоящим или содержит признаки преднамеренного или фиктивного;

— анализ всех сделок гражданина за последние 36 месяцев.

Арбитражный управляющий рассматривает сведения, поданные заемщиком, и обязательно делает запросы в государственные органы, занимающиеся регистрацией имущества физлиц.

Сделки, заключенные в течение предыдущих 12 месяцев, проверяются на соответствие ценам, сложившимся в тот момент на рынке.

При анализе сделок, заключенных в течение 36 месяцев, выявляется наличие близкого родства между продавцом и покупателем. Кроме того, выясняется, каково было состояние финансов банкрота в момент сделки.

На основании добытых сведений кредиторы или управляющий могут в судебном порядке признать сделки заемщика недействительными.

Согласно законодательному акту «О несостоятельности физлиц» сделки с неравноценным исполнением обязательств покупателем оспариваются даже тогда, когда вторая сторона не имеет никакого отношения к должнику. Основанием для отмены сделки является неоправданно низкая цена проданного имущества или отсутствие (безденежная форма) расчета.

Примеры несоизмеримых сделок

• За год до подачи заявления в суд должник продал свой загородный дом за 1 миллион рублей. Действительная цена такой недвижимости на момент продажи составляла 5 миллионов рублей. Подобная сделка будет признана недействительной. Единственный вариант, если стороны смогут доказать, что недвижимость на тот момент обладала стоимостью, за которую была продана. Например, здание было повреждено огнем в результате пожара, и у должника имеется справка из страховой компании о размере причиненного ущерба.
• За 6 месяцев до банкротства заемщик заключил договор купли-продажи нового внедорожника стоимостью 3,5 миллиона рублей на пожилого пенсионера. Договор, скорее всего, будет оспорен, так как покупателю придется официально доказывать возникновение такой приличной суммы при размере пенсии в 15000 рублей.

Примеры сделок, наносящих финансовый вред кредиторам

• Заемщик, потерявший платежеспособность 2 года назад, в это же время оформляет договор дарения яхты на своего сына. В этом случае дарственная с большой вероятностью будет оспорена.
• Должник являлся одним из учредителей ООО, но 1,5 года назад он решил продать свою долю и выйти из состава учредителей. Ему была выплачена определенная денежная сумма. Но в процедуре банкротства выяснилось, что цена его доли была занижена в несколько раз. Если ООО благополучно работает на момент обращения должника в суд, то сделка, вполне вероятно, будет признана недействительной.

Наличие сделок, в которых покупателями являются родственники или партнеры по бизнесу, может привести к тому, что они не только будут наверняка оспорены, но банкрота не освободят от долговых обязательств в ходе процедуры реализации имущества.

Многие юридические фирмы не обращают внимания на наличие у клиента подобных сделок. Они уверяют должника, что все будет в порядке, они предоставят клиенту своего управляющего, а родственники могут избавиться от имущества заемщика, продав его третьему лицу.

Они не ставят клиента в известность, что оспорить сделки может не только арбитражный управляющий, но и сами кредиторы, которые хотят возместить убытки. Да и сам управляющий не станет рисковать свои кошельком, ведь в случае обнаружения и отмены не оспоренной им сделки, ему придется самому возмещать вред кредитору.

Если ваш родственник послушает совет юриста и осуществит продажу имущества, то он сам может стать должником. Подобное действие не предотвратит оспаривание сделки, а только ухудшит ситуацию и увеличит сроки банкротства. Ведь в данном случае придется оспаривать две сделки, или вашему родственнику придется выплатить кредитору сумму, соответствующую рыночной цене покупки.

Если он не сможет этого сделать, то на нем повиснет задолженность, которую будут пытаться взыскать, или его имущество выставят на торги. Такие махинации могут привести к нежелательным последствиям, и, скорее всего, вы останетесь при своих долгах. Кроме того, на вас будет наложен ряд ограничений, как на банкрота.

Поэтому мы настоятельно рекомендуем обращаться только в проверенные фирмы. Наша юридическая компания «ДонЮрист» дорожит своей профессиональной репутацией. Мы нацелены на долгосрочное сотрудничество и работаем с каждым клиентом в индивидуальном порядке.

Но на рынке юридических услуг до сих пор существуют фирмы, предлагающие решить проблемы с сохранностью имущества. Вы должны понимать, что подобные действия могут привести к плачевным последствиям среди которых:

• Возбуждение уголовного дела по преступлениям, связанным с криминальным банкротством, предполагающим реальное наказание – лишение свободы сроком до шести лет.
• Продажа имущества в течение предыдущих трех лет до начала банкротного дела может быть признана недействительной согласно ГК. Если Вы действительно заключили сделку с посторонним лицом, то ему придется привести убедительные доказательства своей добросовестности. В противном случае он лишится своего приобретения. Кроме того, статья 181 ГК РФ предполагает возможность оспаривания сделок, заключенных в течение десяти лет до начала банкротного дела.
• При наличии подобных сделок в несколько раз увеличивается риск неудачной процедуры банкротства, т.е. долговые обязательства с вас могут не списать. Арбитражные суды занимаются банкротством физлиц на протяжении 5 лет, поэтому управляющий и судья легко раскроют все ухищрения должника, пытающегося обмануть кредиторов.

Какие же способы предлагают сомнительные фирмы?

• Фиктивный залог имущества.

В этом случае вам предлагается взять взаймы денежные средства у друга или знакомого и оформить фальшивую расписку. В целях обеспечения надежности сделки она будет подкреплена залоговым имуществом. Потом ваш «кредитор» просто заберет имущество за долги, и оно будет сохранено.

Мало того, что такая сделка выглядит подозрительной, но она еще и принесет много проблем вашему другу.

На эту комбинацию может уйти много времени и средств, ведь знакомому придется обращаться в суд, чтобы возвратить долг и обратить взыскание на имущество, находящееся в залоге. И это нужно успеть сделать до начала банкротного дела. Но и здесь вас подстерегают подводные камни. Друг может быть признан фиктивным кредитором, и его просто-напросто не включат в реестр. А если и включат, ему придется доказывать обоснованность своих претензий и подтверждать законность сделки.

Таким образом, вы не только рискуете остаться с долговыми обязательствами, но еще и доставите массу неприятностей своему другу.

• Использование различных видов сделок.

Юристы могут предложить исключить договоры продажи и дарения членам семьи и ближайшим родственникам, но при этом использовать менее заметные сделки:

• разделить имущество с супругой (супругом) без участия суда, заключив соглашение;
• оформить в суде мировую сделку и отдать имущество за долги;
• выставить на продажу транспортное средство, которое за символическую цену приобретет доверенное лицо и т.п.

Но все эти сделки могут быть легко оспорены после получения финансовым управляющим ответов из государственных органов о действиях с имуществом, которые произвел должник за последние 36 месяццев. Управляющий легко выяснит степень вашего родства с новым владельцем проданного имущества и признает все договора недействительными.

• Бракоразводный процесс и раздел имущества.

Этот вариант, по мнению юристов, позволит сохранить совместное имущество, которое оформлено на жену (мужа) банкрота, и произвести неравноценный раздел, отписав все дорогостоящее имущество супруге (супругу).

Фиктивный развод в этом случае вряд ли поможет. Скоропалительный разрыв семейных уз накануне банкротства однозначно вызовет подозрения у арбитражного управляющего. Если имущество не было разделено в суде, то управляющий может обратиться с требованием его раздела в течение 36 месяцев после расторжения брака. В случае заключения соглашения о разделе имущества во внесудебном порядке, его можно оспорить и признать недействительным.

Проанализировав все негативные моменты, можно сделать вывод, что лучше не пытаться прятать свое имущество. Все хитроумные схемы могут быть быстро раскрыты арбитражным управляющим, судьей или кредиторами. Имеющееся имущество вряд ли удастся спасти от реализации, а репутацию вы себе испортите изрядно. К тому же единственное жилье (кроме ипотеки), личные вещи, бытовая техника и другие жизненно необходимые вещи у вас останутся. Конечно же, придется расстаться с любимым автомобилем, дачей и другими предметами роскоши, но зато вы избавитесь от всех своих долговых обязательств.

Если вы все-таки продавали, меняли, дарили или совершали другие действия с имуществом в течение последних 3-х лет, то перед подачей заявления следует выяснить, подлежат ли они оспариванию.

Специалисты нашей компании «ДонЮрист» совершенно бесплатно проконсультирует вас по любому вопросу по телефону или непосредственно в офисе. Высококвалифицированные юристы проанализируют вашу ситуацию и предложат вам оптимальный выход из создавшегося положения. Консультируем по всем городам Ростовской области: Ростов-на-Дону, Таганрог, Шахты, Волгодонск, Новочеркасск, Батайск, Новошахтинск, Каменск-Шахтинский, Азов, Гуково, Сальск, Аксай, Белая Калитва, Красный Сулин, Миллерово, Морозовск, Зерноград, Семикаракорск, Пролетарск, Зверево, Константиновск, Цимлянск.