До недавнего времени несостоятельные граждане, имеющие единственное жилое помещение, чувствовали себя спокойно. Дело в том, что в соответствии со статьей 446 ГПК его нельзя конфисковать за просроченные долговые обязательства. Исключением является жилье, находящееся в залоге в соответствии с условиями ипотечного кредитования.
Начиная с 2012 года, в течение нескольких лет периодически обсуждался вопрос о внесении изменений в ГПК России. Вносимые поправки касались условий изъятия у должников единственного жилья.
Впервые о необходимости внесения дополнений заговорили в мае 2012 года в связи с обращениями в Конституционный суд нескольких кредиторов. Суд после рассмотрения дел вынес постановление №11-П, в котором указал на необходимость пересмотра основных положений абзаца № 2 части 1 статьи 446 ГПК.
Кредиторы предложили снять «иммунитет» с неплатежеспособных должников-владельцев квартир или домов большой площади. Суд аргументировал это нарушением интересов кредиторов, не имеющих возможность вернуть средства, данные в долг. Вместе с тем должник проживал в жилище, площадь которого в несколько раз превышала существующие нормы, и не хотел или не имел возможности возвращать долги.
Действующий законодательный акт не позволяет обратить взыскание на земельный участок и жилье несостоятельного заемщика, если оно является для него и его семьи единственным. Действие закона не распространяется только на жилое помещение, находящееся в ипотечном залоге. Но поправки так и не были приняты.
Ипотечный залог недвижимого имущества
Ипотека – это не только кредит, взятый с целью улучшения жилищных условий, но еще и займ на другие потребительские цели или развитие бизнеса, где в качестве залога используется недвижимое имущество. Договор залога должен пройти госрегистрацию в Росреестре. Только в этом случае кредиторы смогут претендовать на имущество заемщика за непогашенные вовремя кредиты.
Если же при оформлении кредита договор в Росреестре не регистрировался ни заемщиком, ни его нотариально уполномоченным лицом, то жилое помещение не будет считаться отданным в залог. И это несмотря на то, что при оформлении кредита была предоставлена копия свидетельства о госрегистрации права на жилое помещение или эти сведения были указаны в анкете на получение займа. В этом случае кредитор не сможет претендовать ни на само жилье, ни на земельный участок, на котором оно построено.
Новые редакции закона
В 2016 году Минэкономразвития представило очередной вариант изменений, касающихся изъятия единственного жилья в счет долгов. На основании этого предложения Минюст в конце того же года подготовил законопроект о внесении поправок в статьи 446 и 447 ГПК РФ. Предлагалось сохранить жилье лишь тем должникам, у которых площадь дома (квартиры) составляла не больше двухкратной жилищной нормы на каждого члена семьи.
Версия законодательного акта предлагала забирать единственное жилое помещение при следующих условиях:
- если площадь жилого помещения превышает нормативную площадь, причитающуюся каждому члену семьи, более чем в 2 раза;
- если заемщик обладает «элитным» жильем, рыночная стоимость которого в 2 и более раза больше среднерыночной стоимости жилья такой же площади в этом регионе;
- за следующие долги: неуплату алиментов на содержание детей или престарелых родителей, за причинение вреда здоровью или морального вреда и т.п. За кредиты (долги), взятые после вступления данного законопроекта в силу.
Законопроект сочли недоработанным, поэтому в течение 2017 года Минюст внес поправки в его текст. В результате в новой редакции осталось только одно условие изъятия жилья – исполнительные производства по неуплате алиментов и по долгам за услуги ЖКХ. Но и эта версия не поступила на рассмотрение в Госдуму.
Новый вариант законодательного акта был подготовлен в конце осени 2018 года. Согласно этой редакции можно обращать взыскание на единственное жилое помещение неплатежеспособного заемщика не только в ходе исполнительного производства, но и при реализации имущества в соответствии с процедурой банкротства физлица.
Эти действия возможны при условиях:
- стоимость жилого помещения больше 30 миллионов рублей или на должника и каждого члена его семьи приходится более 30 м2;
- если кредитор имеет возможность до момента продажи недвижимого имущества должника предоставить ему другое жилое помещение, расположенное в том же районе населенного пункта с площадью не менее 20 м2 на каждого члена его семьи.
В данный момент этому законопроекту еще предстоит пройти 3 чтения на заседаниях Государственной Думы РФ. Только после одобрения его положений он будет направлен в Верхнюю палату Парламента РФ – Совет Федерации, и только потом поступит на подпись Президенту РФ. Предполагается, что в законную силу он вступит только в 2021 году.
Можно ли потерять единственное жилье сейчас?
Сегодня действующий закон допускает только 2 варианта потери единственного жилого помещения:
- недвижимое имущество находится в залоге у кредитной организации, выдавшей должнику займ (кредит), который им не погашен в полном объеме;
- если в ходе исполнительного производства или процесса о признании должника банкротом будет установлено, что заемщик имеет еще одно муниципальное жилое помещение, в котором он зарегистрирован. Такие неприятные казусы нередко выявляются в ходе судебных разбирательств и приводят к нежелательным последствиям в виде потери квартиры или дома.
Других вариантов в настоящий момент не существует, поэтому всем гражданам, попавшим в трудное финансовое положение, стоит задуматься о процедуре банкротства именно в 2020 году, пока не произошло ужесточение закона. Только в этом случае можно избавиться от непосильных долгов и сохранить свое жилье.
