В настоящий момент банкротство является для многих неплатежеспособных заемщиков единственным выходом из непростой финансовой ситуации. Но чтобы избавиться от долгов, гражданину необходимо потратить кругленькую сумму на эту судебную процедуру. Большая часть населения нашей страны не обладает достаточной юридической грамотностью, поэтому вынуждена обращаться за помощью к профессионалам. С учетом их услуг затраты заемщиков на процедуру банкротства могут составить 40 тысяч рублей и выше.
Еще одним камнем преткновения служит небольшая сумма задолженности (менее 500000 руб.). Статья 213.4 закона «О несостоятельности» предоставляет должникам возможность списать маленький долг, но на деле у таких заемщиков возникает целый ряд проблем.
Во-первых, очень часто сумма судебных издержек приблизительно равна сумме долгов, что приводит к нецелесообразности процедуры банкротства.
Во-вторых, должники из-за сложной жизненной ситуации не могут оплатить судебные расходы.
В-третьих, не все арбитражные суды берутся за такие дела, аргументируя свой отказ тем, что при небольшом долге сложно доказать неплатежеспособность физического лица.
В России закон о несостоятельности физлиц эффективно работает уже более 4-х лет. За этот период от своих долгов освободилось порядка 100 тысяч человек. Но проблемы с выплатой кредитов, займов и других задолженностей имеет гораздо большее количество россиян. Многие из них попадают в замкнутый круг, не имея возможности ни рассчитаться с кредиторами, ни оплатить процедуру банкротства. Министерство экономического развития еще в 2016 году предлагало внести изменения в законодательство, чтобы упростить процедуру банкротства и снизить ее стоимость для физических лиц. Но только в 2020 году Правительство РФ одобрило эти инициативы, и на обсуждение в Государственную Думу поступил существенно измененный проект законодательного акта « Об упрощенном (внесудебном) банкротстве физлиц». 13 февраля депутаты Госдумы единогласно приняли проект закона в первом чтении.
Условия внесудебного (упрощенного) банкротства
Нормативно-правовой акт предполагает сделать процедуру банкротства бесплатной для следующей категории заемщиков:
- Сумма долгов которых составляет от 50000 до 500000 руб. (без учета пени и штрафов).
- Признанных безработными в официальном порядке и стоящих на учете в службе занятости, или имеющих доход на каждого из членов семьи меньше величины прожиточного минимума.
- Не обладающих имуществом (кроме единственного жилья), которое подлежит реализации в соответствии с перечнем, определенным статьей 446 Гражданского процессуального кодекса России.
- У которых отсутствует судимость за умышленные преступления экономической направленности.
- Не проходивших через успешную процедуру банкротства в течение последних 5 лет.
После вступления законопроекта «Об упрощенном банкротстве» в законную силу при соблюдении всех вышеперечисленных условий одновременно граждане смогут пройти процедуру банкротства совершенно бесплатно. В этом случае обращение в суд не понадобится. Заявление можно будет подать в одну из саморегулируемых организаций (СРО) финансовых управляющих. Сегодня в России их насчитывается не один десяток.
Предполагается, что процедура упрощенного банкротства займет около 12 месяцев. Это немного больше, чем сегодня длится среднестатистический процесс по признанию несостоятельности физлица. И то, если у должника нет никакого имущества, подлежащего реализации.
Однако в законе есть свои ограничения, при которых внесудебное банкротство может окончиться, а долги списаны не будут:
— в случае обращения кредиторов в суд с заявлением о признании гражданина банкротом;
— если в ходе разбирательства вскроется факт, что должник не соответствует хотя бы одному из 5-ти условий.
Если же все условия будут соблюдены, и кредиторы не заявят своих прав, то заемщик освободится от невыплаченных долгов.
Документы, необходимые для упрощенного банкротства физлиц
Предполагается, что перечень необходимых документов будет примерно таким же, как и в случае судебного процесса. Единственное, что в этом случае не нужно будет предоставлять, это сведения о доходах за последние три года, а также выписку по форме СЗИ-6, запрашиваемую в Пенсионном фонде РФ.
Вместе с тем, чтобы подтвердить обоснованность своих притязаний, должнику, скорее всего, придется предоставить следующие справки:
— О полученных доходах (отсутствии доходов) на основании сведений ФНС РФ.
— Об отсутствии (наличии) судимости и (или) факта уголовного преследования либо о прекращении уголовного преследования. Ее можно заказать в электронном или бумажном виде в ОВД, МФЦ или на портале «Госуслуг»;
— Из различных государственных органов, в том числе из:
- Росреестра о наличии (отсутствии) в собственности объектов недвижимости;
- ГИБДД о зарегистрированных транспортных средствах;
- ГИМС о находящихся в собственности маломерных судах;
- Гостехнадзора;
- ФМС;
- Центрального каталога кредитных историй и бюро кредитных историй. Эти справки необходимы для подтверждения общей суммы задолженности, которая не должна превышать 500 тысяч рублей.
Последствия внесудебного банкротства
Во время проведения процедуры внесудебного банкротства для неплатежеспособного должника так же, как и во время судебного разбирательства, будут произведены следующие действия:
- прекратится начисление процентов, пеней и штрафов;
- приостановятся все исполнительные производства;
- кредиторы и их представители (коллекторы) не будут иметь права обращаться с какими-либо претензиями к должнику.
Освобождение заемщика от долгов по упрощенной процедуре не повлечет за собой никаких ограничений в правах. Исключение составляют граждане, являющиеся на момент обращения в СРО индивидуальными предпринимателями. В этом случае последствия внесудебного банкротства будут те же самые, что и при обращении в суд:
- запрещается заниматься предпринимательской деятельностью в течение 5 лет, а также состоять в
- органах управления юридических лиц;
- запрещается входить в руководство банковскими организациями в течение 10 лет.
Кто будет заниматься внесудебной процедурой банкротства?
В соответствии с положениями законодательного акта №792949-7 «О внесудебном банкротстве физических лиц» ключевой фигурой упрощенной процедуры будет арбитражный управляющий. В этом случае его значение возрастет, так как ему придется совмещать сразу две функции – и арбитражного суда, и финансового управляющего. Хотя предполагается, что перечень его обязанностей по сравнению с судебной процедурой значительно сократится. Вместе с тем он будет вправе самостоятельно принимать значимые решения:
- приостанавливать исполнительные производства документом за своей подписью;
- посылать соответствующие запросы, касающиеся должника, в любые государственные органы и требовать их исполнения в течение 5 рабочих дней.
Услуги финансового управляющего в случае несудебного банкротства будут оплачиваться из специального фонда саморегулируемой организации в размере 3000 рублей за одну процедуру. А должнику ничего платить не придется.
Законопроект, хотя и был принят в первом чтении, но вызвал бурное обсуждение в связи с некоторыми спорными вопросами. Поэтому законодателям предложено внести в него поправки до 13 марта текущего года. Планируется, что во втором чтении нормативный акт будет рассмотрен на заседании Государственной Думы во второй половине марта или в начале апреля 2020 года.
С высокой степенью вероятности можно предположить, что закон о внесудебном банкротстве физических лиц будет принят до конца 2020 года, но неплатежеспособные заемщики смогут им воспользоваться не раньше 01.03.2021.
