Ростов-на-Дону, Комсомольская площадь,
        ул. Ивановского 38, 7 этаж, офис 706

Если Вы хотите списать долги
дистанционно, без визита в офис

Оформим банкротство Online!

Объявление себя банкротом — избавление от долгов на законных основаниях

Процедура объявления о банкротстве физического лица вызывает немало вопросов и требует квалифицированного разъяснения механизмов ее практического проведения. При всей кажущейся четкости и ясности формулировок, остается немало непонятных нюансов в специфике реализации законодательной нормы.

По незнанию люди часто думают, что банкротство физлиц дает всем желающим возможность на законных основаниях полностью освободиться от кредитных обязательств. С другой стороны, даже специалисты с юридическим образованием говорят о возвратности долга по кредиту, указывая на то, что взыскание долга будет с отсрочкой (через 5 лет).

Работники банков стараются ввести заемщика в заблуждение, убеждая в том, что объявление о банкротстве – сложная и неэффективная процедура, позволяющая избавиться от долгов только в редких случаях. Именно такая неразбериха и спутанность информации заставляет разбираться в вопросе о том, является ли банкротство физического лица эффективным способом решения финансовых проблем или же только добавляет хлопот и беспокойства.

В чем суть процедуры банкротства физ лиц

Оформление кредита налагает на заемщика серьезные финансовые обязательства и требует ответственного подхода к их выполнению. Но со временем стабильная доходность может пошатнуться, а платежеспособность заметно снизиться, провоцируя ситуации когда:

  • уровень расходов, связанных с погашением кредитных долгов, займов, коммунальных услуг в разы превышает уровень текущих доходов;
  • расчеты по обязательствам фактически не оставляют достаточного запаса финансовых ресурсов, необходимых для жизни;
  • постоянно возникает необходимость в повторных займах, позволяющих на время выбраться из финансовой ямы;
  • появляется ощущение замкнутого круга, когда происходит движение от кредита к платежу и снова к займу.

Когда оказывается, что долги нечем возвращать, заемщик начинает интересоваться возможностью справиться с ними с наименьшими потерями. Именно в этот момент и приходит идея об объявлении себя банкротом.

Кому доступная услуга банкротства?

Закон, регулирующий проведение процедуры банкротства физлиц от 1.10.2015 года, предусматривает оказание финансовой помощи людям, имеющим кредитные долговые обязательства вне зависимости от суммы долга. Но практика показывает, что норма начинает работать только в отношении задолженности по займам свыше 500 тысяч рублей. По данным Нацбюро кредитных историй общее число таких заемщиков в РФ составляет более одного миллиона человек.

Если говорить о суммах ниже полумиллиона рублей, то вероятными становятся процессуальные сложности и высокие сопутствующие расходы. По факту, банкротство становится технически невозможным в целом ряде регионов страны. В частности механизмы не работают в Москве. Такое положение дел иногда возмущает и обескураживает. Причина проблемы кроется в новизне и несовершенстве законодательной нормы, а также специфике региональной судебной практики.

Главное условие, делающее возможным возбуждение процедуры банкротства физического лица, — это финансовая несостоятельность и неспособность своевременно справляться с обязательствами. Вопреки распространенной информации право на обращение в суд имеют должники с просрочками платежей даже до 3-х месяцев и с суммой долга менее пятисот тысяч рублей.

Кто инициирует объявление о банкротстве

Инициировать объявление гражданина банкротом может как сам должник, так и его кредитор. Также этим правом наделено государство в лице уполномоченных органов.
Решение суда о признании человека банкротом дает возможность должнику провести реструктуризацию долговых обязательств, либо полностью снять с себя обременение путем списания долга. Кредитор в этом случае получает также несколько выгодных для себя преференций:

  • ему открывается доступ к данным о собственности должника за последние три года;
  • у него появляется право на оспаривание законности сделок с имуществом (при наличии доказательной базы), которое было продано или передано в собственность третьим лицам с целью предотвращения обращения взыскания.

Внимание к имуществу заемщика, заявляющего о намерении объявить себя банкротом и списать долги по кредитам, является закономерным. Перед принятием решения суду или другим органам финансового управления необходимо убедиться в отсутствии платежеспособности физлица. Если же в ходе проверки выявляется факт наличия недвижимой собственности, которой по каким-либо причинам больше нет, то уполномоченный орган имеет право оспорить правомерность сделки по отчуждению.

Если же не было фактов преднамеренного скрытия имущества или проведения иных махинаций и преступных сделок, то нет повода беспокоиться о факте заявления о банкротстве со стороны кредитной организации. Наличие единственного жилья, личных вещей, бытовой техники не берется во внимание. Это имущество в любом случае остается в распоряжении гражданина.

Кому поможет объявление себя банкротом?

Банкротство физического лица – сложная процедура, требующая подготовки и понимания сути процесса. К сожалению, далеко не всем заемщикам, столкнувшимся с трудностями в погашении задолженности, она действительно поможет и не спровоцирует сопутствующих проблем.

В каждом отдельном случае важно разобраться с нюансами ситуации, оценить статус заемщика, причины снижения уровня платежеспособности. Получить грамотный ответ бывает сложно даже на очной консультации с юристом, не говоря уже об изучении информации в интернете. Для оперативной оценки шансов на списание долгов по кредитам и целесообразности инициирования процедуры банкротства следует уделить внимание следующим рекомендациям:

  1. Предварительно отказаться от индивидуальной предпринимательской деятельности. Ведение ИП может повлечь ряд процессуальных неудобств и затрат. Кроме того, по завершению процедуры банкротство все равно ограничивается право на регистрацию предпринимательства сроком до 5 лет.
  2. Лучше заранее соотнести экономическую целесообразность проведения процедуры банкротства. В ряде случаев затраты должника будут превышать сумму долга. Это провоцирует риски непризнания обоснованности заявления. Как правило, не возникает дополнительных вопросов и препятствий при работе с долгами в размере более 500 тысяч рублей (важно учитывать регион РФ).
  3. Важно оценить уровень дохода и доступность услуги банкротства. В некоторых случаях вероятным решением проблемы может стать только проведение реструктуризации долга.

Практическое проведение процедуры банкротства

В теории объявление неплатежеспособного физлица банкротом выглядит достаточно привлекательно: появление долгов по кредитам при отсутствии возможности платить и/или реструктуризировать обязательства открывает путь в арбитражный суд для их списания. Закон рабочий в большинстве случаев, но есть препятствия, которые могут помешать банкротству. В их число входят:

  • оформление кредитов при низком уровне (отсутствии) текущего дохода, то есть уже изначально имело место наличие рисков невозврата;
  • достаточный уровень дохода для погашения обязательств (проведения реструктуризации), то есть после внесения платежей у заемщика остаются средства в размере не менее прожиточного минимума (возможно должник желает большего, поэтому отказывается от взносов по кредиту);
  • выявление имущественных махинаций: ликвидная собственность была скрыта или выведена до начала процедуры банкротства.

Важно обратить внимание, что возможность списания долгов предполагает исключительную честность со стороны должника. Наличие имущества – значимый для суда показатель платежеспособности. Попытки скрыть его наличие становится сигналом о попытке мошенничества, что снижает вероятность объявления банкротом. Схемы обхода проверок, предлагаемые некоторыми юристами, безошибочно выявляются опытными судьями, что отрицательно сказывается на репутации должника.

Действительно рабочий совет – расстаться с имуществом и погасить долги. Попытки скрыть его наличие обернуться возможной потерей денег и нервов.

Объявление банкротом через суд

Оптимистическая статистика, характеризующая судебную практику объявления банкротами физических лиц за период с 2015 по 2020 года, способствует росту спроса на эту процедуру. За указанный период более 98% заявлений на банкротство получили одобрение в суде, что позволило более 100 тысячам граждан избавиться от долговых обязательств перед кредиторами.

Стоимость проведения процедуры банкротства физлиц

Объявление физлица банкротом – реальная возможность избавиться от непосильных долгов. Должнику эта услуга не обходится бесплатно и требуется дополнительных расходов, часть из которых четко регламентирована в Законе. Суд не станет возбуждать процедуру без уверенности в готовности должника оплачивать процессуальные траты.

Для посетителей нашего сайта разработан удобный электронный помощник – онлайн-калькулятор расчета стоимости проведения процедуры банкротства. Его использование позволяет с высокой точностью определить сумму ожидаемых затрат и сравнить их размер с суммой текущего долга. Результат поможет оценить рациональность и целесообразность возбуждения судебного процесса.

Вывод

Процедура банкротства физического лица помогает восстановить финансовую стабильность за счет списания долговых обязательств. Статистика судебных процессов отражает высокий процент положительных решений в пользу должников. В тоже время, определенная процессуальная сложность и наличие специфических нюансов, требуют внимания и взвешенного подхода к вопросу обращения в суд. Детальное изучение достоверной и точной информации, а также консультации с юристами по вопросам проведения банкротства помогут найти взвешенное решение в любой проблемной ситуации с финансами.

111 <-- -->