Говорят: «от сумы да от тюрьмы не зарекайся». И наша жизнь постоянно доказывает, как эта поговорка верна. Никто не может заранее знать, что принесет завтрашний день. Сегодня вы – обеспеченный человек, а завтра можете оказаться безработным или очутиться в сложном материальном положении из-за болезни родных (не дай бог, конечно!).
В таких обстоятельствах очень многие люди надеются на спасительные кредиты, а многие и вовсе постоянно пользуются кредитными картами, не думая о «черных днях». Что делать, если эти самые «черные дни» настали, у вас есть кредиты, по ним начисляются проценты, а у вас нет возможности их оплачивать? Как избавиться от начисления процентов? Есть несколько способов.
Способ 1 Оформить страховку
У заемщиков всегда вызывают возмущение страховки, которые банк буквально «навязывает» при оформлении документов. Среди них есть и страховки на случай, если вы остались без работы или серьезно заболели. Тогда вы можете рассчитывать на получение страховой суммы по договорному соглашению от той компании, с которой он заключен. Скажем сразу: вариант в подавляющем большинстве эпизодов бесперспективный.
Кто точно не получит страховку:
- Заемщики, не работавшие официально. Если ваша зарплата нигде не учтена, или же вы уволились по собственному желанию (даже если вас попросил об этом сам работодатель), никто страховку вам не выплатит.
- Заемщики, которые не известили при подписании договорного соглашения страховую компанию о том, что имеют определенное заболевание, если в качестве страхового случая в договоре была указана инвалидность.
Нужно понимать, что банки навязывают страховки, чтобы заработать. Каждый заключенный договор страхования – это дополнительный «бонус» в немалом размере от компании-страховщика банку. Но при этом страховщик вовсе не намерен отдавать свои деньги, поэтому приложит все силы, чтобы доказать, что страховка вам не полагается.
Способ 2 Нанять юриста
Так нередко поступают должники, особенно те, кто взял микрозайм с огромными процентами. И юристы с удовольствием берутся за такие дела, понимая, что люди в отчаянном положении и готовы отдать последнее, чтобы избавиться от процентов по кредиту. Здесь важно знать, что обещание расторжения кредитного договора через суд, даваемое юристом, чистой воды «развод» в стремлении протянуть время и заработать на вас как можно больше. Почему?
Все дело в том, что в судебной практике РФ практически нет прецедентов, когда кредитный договор с банком (или микрофинансовой организацией) расторгался по инициативе заемщика. У каждой из сторон кредита – кредитора и заемщика – есть свои обязанности, которые они обязуются выполнять, заключая договор. А именно:
- Финансовая организация (банк, компания по выдаче микрозаймов) в отведенный договором срок выдает заемщику определенную сумму денег.
- В свою очередь заемщик обязан возвращать переданные ему денежные средства согласно графику без задержек и оплачивать установленные банком проценты.
Если вы получили кредит – кредитор свои обязательства выполнил. Раз вы подписали договорное соглашение, то добровольно согласились со всеми условиями кредитора и обязаны вернуть кредит вместе со всеми начисленными процентами.
Таким образом, у суда просто нет оснований расторгать договор, тем более в одностороннем порядке. Тогда как у кредитора есть все основания подать на вас в суд, если вы не платите – ведь свою часть обязательств он выполнил! И суд встанет на его сторону.
Безусловно, юристам это хорошо известно. Но все равно находятся «ушлые» специалисты, которые будут вас убеждать, что можно обратиться в суд и потребовать от банка остановить начисление процентов по кредиту, или же вовсе расторгнуть договор лишь потому, что проценты по кредиту непомерно высоки. Бывает даже, что юристы обещают заемщиками, что с банка можно вытребовать компенсацию морального вреда.
Случается ли, что заемщик подает на банк в суд?
Конечно, случается. Сегодня в суд можно подать иск на кого хотите. Другой вопрос: встанет ли суд на вашу сторону и рассмотрит ли ваш иск. В истории всех подобных дел можно найти единичные примеры положительного исхода дела для заемщика. Это пара случаев, когда заемщик получал кредит, признанный судом действительно кабальным (под тысячи процентов годовых, в микрофинансовой компании). А если вам выдали кредит в такой организации под 200-300 процентов, это считается нормой. Или в банке вы получили заем под 30 процентов годовых.
Юрист все же обещает, что именно ваше дело будет выигрышным? Тогда пусть покажет вам пару примеров решений суда в пользу заемщика, которые были вынесены с его участием в подобном деле.
Единственный вариант для заемщика – обратиться в суд с иском о признании некоторых пунктов кредитного договора незаконными, то есть тех, которые были вам навязаны кредитором. Однако даже если в данном вопросе суд с вами согласится, никаких оснований для расторжения кредитного договора у него все равно не будет. Равно как и для остановки начисления процентов по кредиту. Максимум, на что вы сможете рассчитывать – компенсация в размере не больше 20 тысяч. Эти деньги вы потратите на юриста.
Способ 3
Приостановить начисление процентов по кредиту можно, обратившись к кредитору с просьбой о предоставлении кредитных каникул. Если заемщик не числится злостным неплательщиком, не состоит в «черных списках», и у него действительно сложились сложные жизненные обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу. Кредитные каникулы предполагают остановку выплат на срок до полугода.
Но если банк откажет, то никто – ни юрист, ни суд – не обяжет его пойти вам навстречу. Нет смысла писать в прокуратуру, Центробанк или куда-то еще. Банки прямо не подчиняются никому, это – частные организации. Поэтому не верьте обещаниям недобросовестных юристов!
Способ 4
Самый реальный на сегодняшний день. Все знают о процедуре банкротства, введенной в нашей стране с 2015 года. Она закреплена Федеральным законом №127-ФЗ, и одна из его статей гласит, что после того, как гражданин признан банкротом, перестают начисляться проценты и штрафные санкции за оформленные им кредиты.
Можно сказать, что процедура банкротства на сегодняшний день – единственный действенный на сто процентов способ освободиться не просто от уплаты процентов, но и от самих кредитов, и иных видов обязательств (долгов). Чаще всего к ней прибегают при наличии 300-500 тысяч долга, но обратиться в суд за признанием себя банкротом можно, имея любые долги. За время действия закона этой возможностью воспользовались уже тысячи граждан нашей страны.
