Современная экономическая ситуация не позволяет россиянам спать спокойно. Незначительное повышение зарплат и пенсий катастрофически не успевает за ростом уровня инфляции. Все большее количество граждан России влезает в долговую яму. Если раньше кредиты брали только в экстренных случаях (например, на приобретение жилья или автомобиля), то сегодня займы берутся на покупку бытовой техники, летний отдых, ремонт и т.п. Свои коррективы внесла и пандемия коронавируса, лишив многих россиян работы, вследствие чего увеличилось число неплатежеспособных заемщиков.
Впервые столкнувшись с такой ситуацией, многие не знают, что делать? Сейчас существует множество путей выхода из этой неприятной истории. Не стоит ждать, когда накопится крупная задолженность. Если вы чувствуете, что настал момент, когда нечем платить по долгам, срочно обращайтесь к своему кредитору с просьбой предоставить кредитные каникулы или провести реструктуризацию (рефинансирование) кредита. Конечно, банкам неинтересен такой вариант, и они могут предложить вам невыгодные условия. Но это все-таки безопаснее, чем влезать в новые долги.
Вместе с тем немалая часть заемщиков пытается выпутаться из паутины долгов, влезая в новые. Они занимают деньги у родственников и друзей, обращаются за быстрыми займами в микрофинансовые организации, усугубляя свое и без того шаткое положение. Но роковой момент наступает, денег больше взять негде, а долги растут с каждым днем.
Что же делать?
Во-первых, взять себя в руки и размышлять трезво. Это – не конец света, а всего лишь временные трудности. Если вы взяли кредит в крупном банке, то будьте уверены, что риск невозврата займа уже включен в вашу процентную ставку. Не зря в штат кредитных организаций входит аналитический отдел, который как раз и рассчитывает вероятное количество неплательщиков, исходя из которого и формируется итоговая процентная ставка. Денежные операции предполагают долю риска, поэтому банк заранее страхует себя от неприятностей в виде невыплаты кредитов. Ведь деньги не берутся из воздуха.
Чтобы выдавать кредиты и получать с этой операции прибыль банки не только используют вклады населения, но и сами берут займы в другой кредитной организации или в Центральном банке России. Конечно, там процентная ставка гораздо ниже (не более 12%), чем банки предлагают вам. Гражданам банки выдают денежные средства по ставке от 20 до 100%, да еще и любыми путями убеждают оформить страховку. В результате банки все равно получат существенную прибыль, несмотря на все риски. Так что ваш долг на фоне общей прибыли – ничтожная сумма.
Конечно, кредиторы и коллекторы будут оказывать на вас психологическое воздействие, пугать штрафными санкциями и даже уголовной ответственностью, заставляя вас влезать в новые долги. Главное в этот момент мыслить трезво и не идти на их поводу. Возможно, близкие люди или лучший друг, чтобы выручить вас из затруднения, отдадут свои последние сбережения. Но вы, прежде чем принять их помощь, должны оценить возможности возврата долгов. В противном случае, в затруднительном финансовом положении окажутся еще ваши родные.
Еще одним неприятным моментом для должника является общественное мнение. Многие боятся, что об их долгах узнают соседи и коллеги по работе. Не стоит принимать все близко к сердцу, ведь сегодня практически невозможно найти человека, у которого нет кредитных обязательств. Кроме того, число неплательщиков растет ежегодно, поэтому и среди коллег, и среди соседей наверняка найдутся «друзья по несчастью», с которыми можно не только обсудить все проблемы, но и получить полезный совет. Вдобавок, если у вас порядочный начальник, он может вам помочь, повысив оклад или выплатив внеочередную премию.
Если все же вы не смогли выйти из затруднительного положения, то есть еще один популярный способ избавиться от долгов – объявить о своей несостоятельности при помощи процедуры банкротства. Этот вариант, позволяющий стабилизировать финансовое положение, на сегодняшний день уже выбрали тысячи россиян и нисколько об этом не пожалели.
