Банкротство физических лиц с оплатой после результата
адрес  Ростов-на-Дону, Комсомольская площадь,
        ул. Ивановского 38, 7 этаж, офис 706

8-999-333-12-34

Нюансы процедуры банкротства. Судебная практика

15.12.2020

Процедура банкротства: выдумки и действительность

В последние 10 лет россияне все чаще стали обращаться в банки за кредитами и займами. Жить в долг в нашей стране становится нормой. Сегодня кредиты берут не только на покупку жилья и транспортного средства, но и на учебу, срочную операцию, ремонт и летний отдых. Большая закредитованность населения привела к тому, что все чаще люди не могут расплатиться по своим долгам.

В октябре 2015 года вступил в силу долгожданный ФЗ «О несостоятельности физлиц», который стал спасательным кругом для неплатежеспособных граждан. Он вызвал большой интерес у разных слоев населения. В средствах массовой информации стали появляться публикации непрофессиональных журналистов, которые породили множество мифов и домыслов.

Чтобы стать банкротом нужно иметь сумму долга не менее пятисот тысяч и не платить по договору в течение 3-х месяцев.

На самом деле эти условия касаются кредиторов, выдавших вам денежные средства. Банк (микрофинансовая организация, ФНС или частный кредитор) в соответствии с законом № 127-ФЗ имеет полное право подать в суд о признании вас банкротом, если вы задолжали ему больше 500 тысяч рублей и имеете просрочку по платежам 3 и более месяцев.

Неплатежеспособный гражданин вправе обратиться в суд с заявлением при любом размере долга, если у него возникла одна из следующих финансовых проблем:

  • по объективным причинам он прекратил оплачивать все имеющиеся кредиты (займы);
  • общий размер просроченных платежей превысил 10% от общей суммы долговых обязательств;
  • стоимость его имущества не может покрыть все долги;
  • судебный пристав окончил ИП в связи с невозможностью взыскания задолженности.

Все сделки неплательщика, которые он совершил в течение последних 3-х лет, будут признаны недействительными.

Во время процедуры банкротства будут оспорены только те сделки, которые нанесли кредитору финансовый вред. К ним относятся сделки:

  • совершенные за один год до введения процедуры банкротства, если они заключены на безвозмездной основе (дарение) или по цене, значительно ниже, сложившейся на соответствующем рынке;
  • заключенные между близкими родственниками в течение 3-х летнего периода, предшествующего банкротству (причем уже в этот период у должника были признаки неплатежеспособности или отсутствовало ценное имущество, подпадающее под реализацию).

Кроме того, могут быть признаны недействительными сделки с одним из кредиторов, заключенные в период от 1-го до 6-ти месяцев до начала банкротства. Например, если вы погасили полностью один автокредит, а по другим кредитам не платили, то сумма будет возвращена и поделена между всеми вашими кредиторами.

Помимо договоров дарения, обмена и купли-продажи недвижимости, транспортных средств и другого имущества, оспариванию подлежат брачный договор, в котором предусмотрен раздел имущества, мировое соглашение и т.п.

Банкрот не имеет права оформлять на себя имущество.

Обо всех ограничениях, накладываемых на несостоятельного гражданина после окончания банкротства, можно узнать из статьи 213.30 ФЗ «О банкротстве физлиц». Запрета на приобретение имущества в указанном перечне нет. Однако банкроту не рекомендуется в течение полугода после списания долгов оформлять на себя купленное по дорогой цене имущество. В течение 6 месяцев после окончания дела о банкротстве существует вероятность его возобновления в связи с новыми обстоятельствами, и вам придется объясняться в суде по поводу появления у вас крупной суммы за столь короткий срок.

Банкрот не имеет права выезжать за пределы страны.

Запрет на выезд за границу может наложить судебный пристав, ведущий исполнительное производство должника, если сумма его долга превышает тридцать тысяч рублей. Но во время процедуры банкротства все исполнительные производства в отношении неплательщика или приостанавливаются, или полностью прекращаются, следовательно, снимаются и все имеющиеся запреты.

На время процесса реализации имущества при банкротстве физлица судья может наложить запрет на выезд неплательщика за пределы России, но делается это крайне редко. Это ограничение снимается сразу же после завершения процедуры признания гражданина банкротом.

Не нужно самостоятельно искать компетентного арбитражного управляющего, его назначит суд.

На самом деле хорошего финансового управляющего найти очень трудно. Дело в том, что банкротство физлица – низкооплачиваемая длительная процедура. Хотя размер вознаграждения увеличился в 2,5 раза, и сейчас он составляет двадцать пять тысяч рублей, финансовые управляющие с неохотой берутся за подобные дела. Исключение – дела о банкротстве должников, имеющих недвижимость, автомобили и другое ценное имущество, т.к. от его реализации управляющий получает 7% в качестве дополнительного вознаграждения.

Часто будущие банкроты в подборе арбитражного управляющего надеются на помощь саморегулируемой организации. Но СРО не обязано предоставлять должнику управляющего, так как у последнего нет никаких обязательств ни перед арбитражным судом, ни перед СРО. Финансовый управляющий может быть назначен только с его личного согласия. Поэтому следует заранее позаботиться о подборе кандидатуры, в противном случае вы рискуете вообще остаться без финансового управляющего. В результате дело о вашей несостоятельности будет прекращено.

Арбитражный управляющий будет контролировать действия банкрота последующие 5 лет.

Полномочия арбитражного управляющего истекают вместе с завершением процедуры реализации имущества и освобождением несостоятельного лица от всех долговых обязательств. Поэтому финансовый управляющий не имеет никакого права вторгаться в жизнь гражданина, признанного банкротом.

Закон «О банкротстве» работает в одностороннем порядке.

Многие несостоятельные заемщики считают, что закон защищает интересы только кредиторов. На самом деле законодательный акт принимался с целью помочь решить свои финансовые проблемы именно неплатежеспособным гражданам. На сегодняшний день только банкротство может освободить заемщика от непосильного груза многочисленных долгов. Конечно, закон учитывает и интересы кредиторов, защищая их от мошеннических действий заемщиков, изначально не собиравшихся оплачивать взятые кредиты.

Банкрот может остаться без единственного жилья или его вынудят переселиться в маленькую квартиру.

В соответствии со статьей 446 ГПК РФ за долги могут забрать только жилье, находящееся в ипотечном залоге. В остальных случаях единственное жилое помещение останется у должника, причем совершенно независимо от его общей площади. Ни многокомнатную квартиру, ни двухэтажный дом, если вы в нем прописаны и проживаете постоянно, по закону забрать не могут.
Такое положение вещей не может устраивать кредиторов, ведь огромные апартаменты можно было бы обменять на меньшую жилплощадь с солидной доплатой, которая пошла бы на погашение долгов.

С 2016 года подобный вопрос не раз поднимался Конституционным судом. Министерство юстиции предпринимало несколько попыток по разработке законодательного акта, предусматривающего изъятие у должников жилого помещения большой площади. Предлагалось ввести ограничение на максимальный размер площади, приходящийся на должника и членов его семьи в соответствии с существующими нормами. Но закон на рассмотрение в Государственную Думу так и не поступил. Единственное жилье вне зависимости от его размера осталось неприкосновенным, причем в любом случае, в том числе и при банкротстве.

Закон «О несостоятельности» в России не работает.

Время показало эффективность действия закона на территории нашей страны. На сегодня 98% всех процедур по признанию несостоятельности физлиц закончились полным списанием долгов вне зависимости от суммы задолженности. Среди банкротов, освободившихся от непосильных обязательств, есть граждане с долгом от нескольких сотен тысяч до нескольких десятков миллионов. Благодаря закону «О банкротстве», они смогли вылезти из долгового болота и начать новую жизнь.

Кредитор сам подаст заявление в суд о признании должника банкротом.

Несостоятельные заемщики зачастую не хотят сами обращаться в арбитражный суд, а ждут инициативы от банка. Все дело в том, что процедура банкротства предполагает финансовые вложения, которые для неплатежеспособного должника являются значительными. Но кредиторы не спешат обращаться в суд. Вначале они выясняют, смогут ли окупиться их затраты, т.е. есть ли у заемщика дорогостоящее имущество, совершал ли он за последние годы финансовые сделки, которые можно оспорить. Подобную информацию о должнике добыть достаточно сложно и затратно, поэтому кредиторы делают это крайне редко, следовательно, ждать от них первого шага не стоит.

Если вы оказались на краю долговой ямы, но все еще не решились объявить себя банкротом, боясь последствий этого шага, то вам просто необходимо обратиться за профессиональной консультацией. Наша компания «ДонЮрист» совершенно бесплатно проанализирует ваше финансовое состояние и предоставит все необходимые сведения, касающиеся тонкостей процедуры банкротства в вашей ситуации.

111 <-- -->