При возникновении просрочки по договору кредиторы в первую очередь пытаются взыскать долг собственными силами или при помощи коллекторов. Если все попытки не дали результатов, то кредитные организации подают исковое заявление в судебные инстанции. В случае признания обоснованности претензии и вступления решения суда о взыскании задолженности в законную силу, долговое обязательство поступит в ФССП. Судебный пристав откроет ИП, в соответствии с которым и будет производить все законные действия, направленные на взыскание долга.
Какими мерами может грозить должнику исполнительное производство?
- Удержание определенного процента с доходов (зарплаты, пенсии и т.д.).
Эта мера является самой распространенной, но ее применение возможно только, если у гражданина имеется официальный доход. Максимальный размер удержаний составляет 50%. Исключением являются задолженности по алиментам, а также долги по возмещению вреда жизни и здоровью, в том числе и морального. В этом случае предельный размер удержаний может возрасти до 70%.
Многие неплательщики рады выплачивать половину заработка, ведь зачастую суммы ежемесячных платежей по кредитам и займам гораздо выше 50% их дохода.
На сегодняшний день в интернете можно встретить большое количество предложений от юридических контор по снижению процента удержания. Многие фирмы предлагают добиться уменьшения платежей до 25-30% или вообще отменить выплаты. Не спешите воспользоваться их далеко не дешевыми услугами, ведь на основании статьи 446 ГПК вы можете добиться этого сами совершенно бесплатно.
В соответствии с вышеназванной статьей судебный пристав имеет право удержать часть вашего дохода в таком размере, чтобы у вас остались средства не только на себя, но и на всех иждивенцев. Причем размер необходимых денежных средств рассчитывается согласно прожиточному минимуму, который установлен в регионе проживания должника.
Прожиточный минимум устанавливается 1 раз в квартал. Он имеет разную величину для трудоспособного населения, детей и пенсионеров.
Например, прожиточный уровень составляет: для работающих – 12300 рублей, для детей – 11600 рублей. Вы имеете на иждивении 3-х детей. Прожиточный минимум на вас и иждивенцев составит 12300+11600*3= 47100 рублей. Следовательно, если вы получаете официальную зарплату меньше 47 000 рублей, то вам по закону не придется ничего платить.
По вопросу снижения размера удержаний следует обращаться к судебному приставу. Если все-таки после обращения в ФССП, с вас продолжают взыскивать долг в прежнем размере, то для защиты своих интересов нужно обращаться в суд.
Арест счетов с целью обращения взыскания на денежные средства.
Возбудив ИП, пристав первым делом рассылает соответствующие письма во все крупные банки с требованием наложить на счета гражданина арест и запретить все операции по снятию и переводу денежных средств. Поэтому если вы не успеете снять деньги со сберегательной книжки или банковской карточки, то не удивляйтесь тому, что деньги будут списаны.
Под запретные меры могут попасть и те карточки, на которые, например, перечисляется пособие на ребенка или ваша заработная плата. В этом случае вам следует обратиться к приставу-исполнителю и потребовать снять арест с таких счетов, т.к. социальные пособия не подпадают под взыскание, а удержания с зарплаты осуществляются по месту работы.
Опись и арест ценного имущества должника.
Эта мера является самой неприятной для должника и его семьи. Если вам грозит опись имущества, то нужно заранее подготовиться к этой процедуре. Если в квартире находится чужие ценные вещи и мебель (например, сестры (брата) или бабушки), то нужно постараться вывезти их в другое место. Конечно, вы можете документально подтвердить, что это имущество вам не принадлежит, предоставив договор купли-продажи или товарный чек с подписью другого человека. Но даже в данном случае имущество может быть описано.
Согласно статьи 446 УПК РФ взыскание не может быть обращено на:
- единственное жилье, кроме ипотечного;
- земельный участок, на котором построено единственное жилье;
- имущество, используемое должником в профессиональных целях;
- государственные награды и призы;
- предметы мебели, бытовой техники, кроме предметов роскоши.
В процессе описи имущества между гражданином и судебным приставом часто возникают споры по поводу того, что считается предметами роскоши, т.к. в законодательном акте нет определенного перечня. В связи с этим, если вы полагаете, что пристав включил в список предметы обихода, например холодильник или стиральную машинку, то вам нужно в десятидневный срок обратиться к старшему судебному приставу-исполнителю и потребовать исключения этого имущества из описи.
Оценка имущества обычно производится приставом-исполнителем самостоятельно, т.к. в штате ФССП нет профессиональных оценщиков, а для привлечения их со стороны нужны значительные денежные средства. Этим может воспользоваться должник, обратив ситуацию в свою пользу. На основании статьи 87.1 законодательного акта «Об исполнительном судопроизводстве», получив извещение об оценке имущества, он может в течение десяти суток заявить ходатайство о самостоятельной реализации описанного имущества, если оно оценено в сумму не более 30000 рублей.
В этом случае вы сможете оставить имущество себе, оформив куплю-продажу на третье лицо: родственника, друга или знакомого. Процесс упрощает тот факт, что после описи до момента продажи имущество чаще всего остается в квартире (доме) должника в связи с отсутствием у ФССП складского помещения. Поэтому вам даже не понадобится ничего переносить.
Конечно, вам придется выплатить оценочную стоимость, но это лучше, чем покупать все заново. Вы будете пользоваться своим имуществом без опасения, что его могут повторно арестовать, т.к. у вас будут документы о его продаже.
4. Запрет на выезд за границу.
До октября 2017 года судебный пристав имел право запретить должнику покидать пределы страны, если у него были долги в размере более 10000 рублей. Сейчас эта сама увеличена в 3 раза. Запрет устанавливается на срок до шести месяцев и может быть продлен в рамках ИП, если неплательщик так и не рассчитался по своим долгам. Прежде чем отправиться в заграничное путешествие, должнику необходимо заранее зайти на сайт службы судебных приставов (FSSPRUS.RU) и проверить, не наложили ли на него запрет на выезд.
5. Лишение прав на управление автомобилем.
За долги по кредитам (займам) водительских прав не лишают. Такая мера может быть применена только к неплательщикам алиментов и штрафов за нарушения ПДД.
С 15.01.2015 судебные приставы-исполнители получили возможность временно ограничивать в правах по управлению транспортными средствами следующую категорию должников:
- имеющих задолженности по алиментам;
- не возмещающих вред, который причинен здоровью потерпевшего или повлек смерть кормильца;
- не возмещающих материальный и (или) моральный, который причинен в результате преступления;
- не исполняющих неимущественные требования по воспитанию несовершеннолетних детей;
- не оплачивающих административные штрафы ГИБДД.
Ограничения накладываются на неплательщиков, имеющих сумму долга свыше 10 тысяч рублей.
Водительское удостоверение у гражданина не изымается. В течение 24 часов с момента вынесения постановления об ограничении управления ТС, неплательщику направляется его копия. У многих должников возникает соблазн сесть за руль, но приставы категорически не советуют этого делать. Ведь за это нарушение вы можете лишиться прав на год или получить 50 часов обязательных работ. Запрет снимается лишь после оплаты задолженности.
Окончание ИП за невозможностью взыскания.
Если в ходе работы с должником выяснилось, что он полностью неплатежеспособен, то есть у него отсутствует официальный доход, нет счетов в банковских организациях и имущества, подлежащего аресту и реализации, то судебный пристав прекратит ИП. Исполнительный лист будет возвращен кредитору из-за невозможности взыскания долга. Но это не значит, что человек может спать спокойно. Банк или МФО имеют право еще раз обратиться в ФССП в течение трех лет, ведь за это время у неплательщика могут появиться доходы и имущество.
Окончание ИП в связи с признанием гражданина несостоятельным.
С каждым годом количество исполнительных производств, оконченных в связи с банкротством должника, возрастает. Процедура банкротства является спасательным кругом для многих тысяч россиян, оказавшихся в долговой яме. Должник имеет возможность реструктуризировать свои долги и в течение трех лет восстановить свою платежеспособность. Реструктуризация дает возможность осуществлять выплаты без начисления процентов, пени и штрафа. Но через 3 года неплательщику придется вновь придерживаться первоначального графика платежей.
Еще один способ избавиться от долгов в процессе банкротства – реализация имеющегося у человека имущества, кроме единственного жилого помещения и земельного участка, на котором оно находится (исключение – залог жилья по ипотеке).
Если у гражданина нет имущества, подлежащего реализации, то долги все-таки могут быть списаны в процессе признания его несостоятельным лицом.
Начало процедуры реструктуризации долгов подразумевает приостановку исполнительного производства, а реализации имущества – его окончание, кроме производства по возмещению вреда жизни и здоровью, а также алиментам.
Прежде чем вступать в процедуру банкротства, необходимо обратиться к компетентному в подобных делах юристу, чтобы выяснить, подпадаете ли вы под действие закона «О несостоятельности физлица».
