Сегодня экономическая ситуация в государстве вызывает тревогу, наверное, у каждого жителя России. Большинство иностранных компаний прекратили работу на территории РФ. В результате тысячи специалистов остались без работы и хотят оформить кредитные каникулы для физических лиц. Кроме того, мы сталкиваемся с бешеным ростом цен, ставок по потребительским и ипотечным кредитам и другими сложностями.
Если еще совсем недавно большинство заемщиков не допускали просрочек по кредитным договорным соглашениям, то сегодня у многих нет возможности вносить обязательные платежи. Действие многих программ поддержки, таких как рефинансирование, приостановлено. Взять новый кредит, чтобы погасить старый, тоже не получится. Во-первых, банки стали чаще отказывать даже тем, у кого хорошая кредитная история. Во-вторых, если займы и выдаются, то процентная ставка по ним очень высокая.
Как действуют кредитные каникулы?
Кредитные каникулы в 2022 году стали еще доступнее. 8 марта вступил в силу законодательный акт о кредитных каникулах, который должен помочь заемщикам справиться с финансовыми сложностями. В соответствии с этим положением можно получить отсрочку по платежам на 6 месяцев.
Проблема состоит в том, что воспользоваться предложением смогут не все должники. Под действие программы попадают только те лица, доход которых упал на 30% и более по сравнению с 2021 годом.
Согласно Постановлению Правительства РФ №352 от 12.03.22 банки предоставляют отсрочку только тем, кто подходит под условия кредитных каникул.
По потребительским займам:
- Для физлиц — до 300000 рублей.
- Для ИП — до 350000 рублей.
По кредитным картам:
- До 100000 рублей.
По автокредитам:
- До 700000 рублей
По ипотечным программам:
- Для заемщиков из Москвы — до 6000000 рублей.
- Для жителей Московской области, Петербурга, Ленобласти, Дальневосточного федерального округа — до 4000000 рублей.
- Для других регионов РФ — до 3000000 рублей.
Для больших сумм предоставление кредитных каникул остается на усмотрение банковского учреждения. Оно может как пойти навстречу должнику, так отказать в этой услуге.
Что можно предпринять, если имеются сложности с выплатами по кредиту?
Как взять кредитные каникулы: последовательность действий для заемщика:
- Обратиться в банк. Необходимо написать заявление о предоставлении отсрочки и приложить справку о доходах за прошлый и текущий год. Любой заемщик может попробовать оформить кредитные каникулы, даже если он не подходит под требования, указанные в законе. Вполне вероятно, что банковская организация пойдет навстречу и предложит отсрочку платежа.
Если банк предлагает рефинансирование по более высокой ставке, не соглашайтесь. Это только ухудшит ваше положение.
- Если вам дали кредитные каникулы, следует понимать, что это не избавление от долга. Платить вам все равно придется, поскольку банк либо увеличивает сумму ежемесячного платежа, либо продлевает срок кредитного договора. Каникулы помогут вам избежать просрочки и штрафных санкций. За время действия отсрочки можно попробовать найти другую работу, что в существующих реалиях оказывается достаточно затруднительно.
- Можно пройти банкротную процедуру для физ. лица. Закон о кредитных каникулах, к сожалению, не показал высокой эффективности в 2021 году, поэтому не следует ожидать от него многого и сейчас.
Банкротная процедура была введена в 2015 году. С этого момента уже более 300000 человек избавились от кредитных обязательств.
Банкротство физлица — выход из сложного финансового положения
Банкротство в 2022 году или процесс признания несостоятельности гражданина длится примерно девять-десять месяцев.
Многие граждане России не владеют достаточной информацией о процедуре банкротства или имеют недостоверные сведения. Они полагают, что банкротство — это очень страшно, и оно имеет необратимые последствия. Это не так. После завершения процедуры действует всего три ограничения:
- На протяжении пяти лет нельзя проходить банкротную процедуру повторно.
- При оформлении кредитных договоров в течение пяти лет нужно поставить кредитора в известность о прохождении процедуры банкротства.
- Нельзя занимать руководящие должности в течение трех лет (для негосударственных пенсионных фондов и МФО — пять лет, для банков — десять лет).
Чтобы получить больше информации, свяжитесь с нашим юристом.
