Ростов-на-Дону, Комсомольская площадь,
        ул. Ивановского 38, 7 этаж, офис 706

Если Вы хотите списать долги
дистанционно, без визита в офис

Оформим банкротство Online!

Блог

Процедура банкротства физ лиц

В нынешних экономических реалиях многие люди сталкиваются с финансовыми трудностями и
нестабильностью доходов. Поэтому распространены ситуации, когда берутся кредиты или займы для покупки жилья, автомобиля, других товаров, но возвращать взятые средства не получается. Причины могут быть разными, но в целом по России ситуация очень похожая: и в Москве, и в Ростове-на- Дону граждане могут столкнуться со сложностями при возврате займов.

Должники очень тяжело переживают подобные ситуации: средств ни на что не хватает, сума долга растет, постоянно звонят кредиторы и требуют денег, от чего и без того тяжелое эмоциональное состояние становится просто невыносимым.

Поступать в подобных ситуациях можно по-разному, и одним из вариантов является инициирование процедуры банкротства – с недавнего времени закон это позволяет. В данной статье мы расскажем, как происходит банкротство физических лиц, какие условия должны соблюдаться и основные этапы данной процедуры.

Банкротство физических лиц: что это?

Согласно существующему в законодательстве определению, банкротство – это невозможность
конкретного должника расплатиться в полной мере с кредиторами. Это происходит тогда, когда
сумма задолженности превышает финансовые возможности должника, и размер долговых
обязательств начинает неконтролируемо расти.

Объявить банкротом должника, а затем и вынести определение об освобождении от дальнейшего исполнения требований кредиторов по своим финансовым обязательствам, может только Арбитражный Суд после прохождения соответствующей процедуры, которую регламентирует закон о банкротстве.

В 2015 году в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены важные изменения: с
вступлением в действие поправок банкротами смогли объявлять себя и физ лица. Новый закон
регулирует не только механизм процедуры банкротства для простых граждан, но и последствия,
ответственность, обязанности всех участников процесса.

Если вы хотите узнать больше о самой процедуре банкротства, а также ознакомиться со списком лиц и компаний, которые признаны несостоятельными, существует официальный сайт –
bankrot.fedresurs.ru. На данном ресурсе можно найти Единый федеральный реестр сведений о
банкротстве, последние новости по данной теме, сведения о проводимых торгах, действиях
регулирующего органа и т.д. Сайт по банкротству будет интересен как тем, кто уже инициировал
процедуру, так и тем, кто только планирует это делать.

Условия банкротства физических лиц

Для того чтобы вас признали банкротом, должны соблюдаться ряд условий, прописанных в ФЗ О
банкротстве.

Эти условия следующие:

  • общая сумма долга свыше 500 тысяч рублей – в исключительных случаях от 300 тысяч рублей. При этом не имеет значения количество кредиторов и займов, учитывается только общая сумма долга. Но стоит заметить что это является лишь обязанностью должника. А вот правом признать себя банкротом вы можете при любой сумме задолженности. Об этом также свидетельствует уже сложившаяся судебная практика;
  • отсутствие платежей по кредиту свыше 90 дней – за последние 3 месяца перед подачей
    заявления должник не должен вносить платежи ни по одному из кредитов;
  • невозможность погашать задолженность в будущем – должник должен предоставить доказательства своей финансовой несостоятельности (низкий заработок или его отсутствие, отсутствие средств на счетах и дорогостоящего имущества и т.д.).

Процедура банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Бытует мнение, что банкротство – это исключительно негативная процедура, однако на практике все совершенно не так. Несостоятельность, признанная судом, имеет гораздо больше плюсов, чем минусов.

Преимущества банкротства для физлица:

  • освобождение от требований кредиторов – с момента признания банкротом гражданин более
    не должен вносить регулярные платежи по кредитам;
  • остановка начисления процентов, штрафов и неустоек – все дополнительные взыскания сверх зафиксированной в решении суда суммы после окончания процедуры отменяются, проценты по кредиту больше не начисляются, как и пеня за просрочку выплат. Таким образом, размер долга больше не растет;
  • прекращается действие документов по имущественным взысканиям от кредиторов – если
    даже ранее кредиторы добились через суд взыскания средств, материальных ценностей с
    должника то признание его банкротом останавливает эти решения;
  • по окончании процедуры банкротства все долги списываются;

улучшается эмоциональное состояние – человек избавляется от долгов и наконец может
свободно вздохнуть, не думая ежечасно о том, как рассчитаться с кредиторами. Для многих
должников только данное преимущество перевешивает все минусы процедуры.

Конечно, не обходится и без минусов:

  • невозможность назначения на некоторые должности – в течение 3 лет после признания
    банкротом лицо не может быть назначено на руководящие должности в частных компаниях
    или выступать учредителем ООО;
  • в течении пяти лет гражданину признанному банкротом нельзя будет проходить процедуру
    банкротства повторно;
  • в течении пяти лет при оформлении кредита необходимо указывать что вы признавались
    банкротом;

Как видно, преимуществ банкротства для должника больше, и они более существенны, а недостатки хоть и есть, но для большинства не являются значительной проблемой.

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Процедура банкротства достаточно сложная, потому для большей уверенности в успехе лучше сразу заручиться поддержкой юриста. Итак, если вы приняли решение пройти процедуру признания собственной несостоятельности, следует придерживаться такого порядка действий:

1. Сбор документов. Бумаг понадобится достаточно много, причем перечень в разных ситуациях
может отличаться.

В законе указан только общий список, и он такой:

  • документы, подтверждающие наличие финансовых обязательств – кредитный
    договор, долговая расписка, договор о получении займа и т.д.;
  • подтверждение финансовой несостоятельности – выписка со счета, справка о доходах;
  • перечень кредиторов, с обязательным указанием полной суммы задолженности
    каждому из них;
  • перечень имущества с указанием примерной стоимости каждой единицы,
    местонахождения и пометкой для тех материальных ценностей, которые являются
    залогом по кредиту (например, автомобиль, купленный в рассрочку);
  • сведения о сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей, проведенных за 3 года перед
    обращением. Это могут быть покупки, получение доли в уставном капитале, операции
    с ценными бумагами и т.д.;
  • справки и выписки из банка – о наличии депозитов, счетов и остатков на них;
  • справка с места работы с указанием заработной платы за последние 3 года и
    размером уплаченных налогов. Если гражданин безработный – справка из службы
    занятости;
  • копия паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о браке/расторжении брака (если
    актуально), свидетельство о рождении детей (если есть).

Кроме того, могут понадобиться и другие документы, которые подтверждают вашу несостоятельность и невозможность погасить долговые обязательства.

2. Составление и подача заявления. Необходимо указать общую сумму всех долговых
обязательств, перечень кредиторов, указать состояние банковских счетов и опись имущества.

В требованиях – на основе предоставленных документов признать истца банкротом. Кроме
того, в иске нужно указать выбранную саморегулируемую организацию арбитражных
управляющих, которая впоследствии назначит финансового управляющего. Иск подается в
арбитражный суд по месту жительства любым из удобны способов – по почте, лично или
онлайн.

3. Принятие решения суда и его реализация. Если аргументация заявителя будет достаточной,
суд примет положительное решение.

Реализация вердикта возможна одним из трех способов:

  • реструктуризация долга – финансовый управляющий после аудита финансового
    положения банкрота предложит вариант, который позволит изменить условия
    погашения кредита (например, увеличение сроков, снижение процентной ставки);
  • реализация имущества – если у должника нет стабильного дохода, и реструктуризация
    не имеет смысла, с аукциона реализуется часть имущества, принадлежащего ему, а
    вырученные средства идут на погашение долговых обязательств;
  • мировое соглашение – может быть заключено еще до вынесения вердикта и
    подразумевает сделку с кредитором. Обычно соглашение заключается на выгодных
    условиях, но если и такие условия будут нарушены должником, подключится суд.

Процедура банкротства физических лиц в 2018 году: какие изменения

Одним из важных изменений в ФЗ ‎127 О банкротстве в 2018 году стала необходимость для заявителя вносить 25 тысяч рублей на депозитный счет суда при подаче иска. Это делается с целью получения гарантий оплаты услуг финансового управляющего. При этом размер госпошлины был существенно снижен – с 6 тысяч рублей до 300 рублей.

Другие изменения коснулись механизма информирования должника об инициировании процедуры банкротства в отношении него со стороны кредиторов, а также процедуры банкротства застройщиков.

Заключение

Процедура банкротства для физических лиц может быть хорошим выходом из сложной финансовой ситуации. Если вы столкнулись с невозможностью выплачивать долги и не хотите, чтобы размер кредитов вырос еще больше, обратитесь к юристу по банкротству в Ростове для получения консультаций и инициирования процедуры.

111 <-- -->