Реалии современной экономической обстановки в мире и в России таковы, что даже если у вас есть стабильный бизнес, приносящий прибыль, надеяться, что так будет постоянно нельзя. В любой момент можно все потерять и остаться один на один с долгами.
Взять новый кредит?
Большинство должников, чтобы рассчитаться с долгами по старому кредиту, берут новый. Это решение помогает выбраться из долговой ямы только 10 заемщикам из 100. В других случаях ситуация только усугубляется. Прежде чем совершить этот необдуманный шаг, необходимо проанализировать создавшееся положение и взвесить все за и против.
Если у вас есть собственный бизнес, который на грани краха, и выхода из ситуации вы не видите, лучше как можно быстрее его закрыть. Если у вас еще остались финансовые запасы, можно попытаться найти выгодного заказчика и поправить положение. Если же никаких перспектив на горизонте нет, то с бизнесом придется распрощаться.
Если вы никак не можете найти подходящую работу, то следует пересмотреть свои требования и попытаться устроиться на любую должность, чтобы не брать новые кредиты. Ведь в этом случае долги будут расти, как снежный ком.
Что делать, если у вас несколько неоплаченных кредитов?
В первую очередь не стоит паниковать, а следует оценить ситуацию объективно. Необходимо прикинуть минимальную сумму, которую вы должны потратить на погашение кредитов, коммунальные платежи, продукты питания и другие неотложные нужды и приготовиться к тому, что придется экономить практически на всем.
Сначала нужно попробовать обратиться в банк с просьбой рефинансировать кредит на выгодных условиях, т.е. со сниженной ставкой. Таким образом, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа. Но эти действия необходимо осуществить до того, как вы нарушите график платежей. В противном случае хорошую процентную ставку получить практически невозможно.
Также нужно исключить неоправданные траты и отложить крупные покупки. Возможно, даже придется отказаться от обедов в кафе и пересесть на общественный транспорт.
К тому же такая ситуация – отличный повод, чтобы распрощаться с вредными привычками (например, с употреблением пива или курением).
В любом случае такой вариант гораздо лучше и безопаснее, чем впутываться в новые долги.
Конечно, предпочтительнее не допускать просрочек по кредитным обязательствам, но если стоит выбор между просрочкой или быстрым займом в МФО, то безопаснее выбрать первое. Микрофинансовые организации, пользуясь безвыходным положением должников, предлагают займы под баснословные проценты, которые порой достигают немыслимых значений – от 300 до 800%.
Конечно же, и невыплата кредитов грозит штрафными санкциями, бесконечными звонками кредиторов и коллекторов. Кроме того, ваша кредитная история будет безвозвратно испорчена. Но это – все-таки лучше, чем огромные переплаты за быстрые займы.
Особенности процедуры банкротства
Чтобы свести негативные последствия к минимуму и избавиться от многочисленных долгов, можно воспользоваться основными положениями законодательного акта «О банкротстве физлиц» и объявить себя банкротом. Пункт 2 статьи 213.4 вышеуказанного федерального закона позволяет обратиться в арбитражный суд с заявлением, не дожидаясь трехмесячной просрочки платежей. Судебная процедура позволяет должникам избежать пени и штрафа. Вы получите следующие возможности: в соответствии с условиями реструктуризации можно полностью рассчитаться с долгами за 3 года или погасить задолженность в результате реализации личного имущества и жилых помещений.
Если же вы не выплачиваете кредиты, то следует приготовиться к таким неприятностям, как:
- звонки кредиторов, а в случае переуступки вашего долга – еще и представителей коллекторской конторы;
- если вы стойко перенесли многочисленные нападки банков и коллекторов и не возвратили долги, то кредитор обратится в суд, и тогда за дело возьмутся судебные приставы;
- представители ФССП применят к вам многочисленные санкции:
— запретят выезжать за границу, если сумма долга составляет более 10000 рублей;
— арестуют все имеющиеся счета;
— запретят распоряжаться собственным имуществом, в том числе и единственной квартирой (домом);
— если у вас есть какие-то доходы (зарплата или пенсия), то будьте готовы распрощаться с ее значительной частью, вплоть до 50%.
После успешной процедуры банкротства тоже есть ограничения, но не такие болезненные. Вам будет запрещено в течение трех лет становиться генеральным директором юридического лица. Кроме того, в течение пяти лет каждый раз, когда вы захотите взять новый кредит, в анкете нужно будет указывать, что вы являетесь банкротом. Вы можете объявить себя несостоятельным заемщиком в следующий раз только через пять лет.
Сопоставив все негативные последствия, можно сделать вывод, что банкротство для должника намного выгоднее, чем невыплата кредитов.
