Как банкротство влияет на долг по договору займа у физлица?

В условиях растущей закредитованности граждан всё чаще встречаются случаи, когда физические лица занимают денежные средства у других граждан — друзей, знакомых или родственников. Такие займы оформляются в простой письменной форме либо удостоверяются нотариально. Однако при возникновении финансовых трудностей заёмщик может прибегнуть к процедуре банкротства. В этом случае у сторон возникает закономерный вопрос: можно ли списать долг по договору займа у физлица через банкротство?

Правовая природа долга по договору займа

Договор займа, заключённый между двумя физическими лицами, представляет собой гражданско-правовую сделку, урегулированную статьями 807–818 Гражданского кодекса РФ. Согласно условиям договора, заимодавец передаёт денежные средства, а заёмщик обязуется вернуть их в указанный срок с возможной уплатой процентов.

Такой долг подлежит учёту в конкурсной массе должника и может быть предъявлен к погашению в рамках процедуры банкротства при соблюдении ряда условий, установленных Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия включения долга в процедуру банкротства

Чтобы долг по договору займа между физлицами был рассмотрен в рамках банкротства, необходимо:

• наличие письменного подтверждения займа (договор, расписка, переписка);
• соблюдение сроков исковой давности (как правило, три года с момента наступления срока возврата);
• отсутствие признаков фиктивности или мнимости сделки;
• заимодавец должен заявить требование в арбитражный суд либо долг должен быть включён по инициативе должника.

Если долг подтверждён и не оспаривается, он будет включён в реестр требований кредиторов на общих основаниях.

Может ли долг быть списан при банкротстве

Да, при завершении процедуры банкротства физического лица и признании его неплатёжеспособным, долг по договору займа у физлица может быть списан, если:

• обязательство не подпадает под исключения, предусмотренные законом (например, компенсация вреда жизни и здоровью);
• заимодавец своевременно предъявил свои требования и прошёл процедуру признания кредитором;
• в отношении должника отсутствуют признаки недобросовестности и умысла на неисполнение обязательств.

Таким образом, долг, основанный на договоре займа между гражданами, ничем не отличается по правовому статусу от долга перед банком или МФО.

Когда списание невозможно

Законодательство предусматривает ситуации, в которых списание долга невозможно:

• если суд установит, что должник умышленно оформил фиктивный договор займа с целью последующего списания через банкротство;
• если должник не указал долг в перечне обязательств, а заимодавец не заявил о нём в установленный срок;
• если договор признан недействительным, а обязательство аннулировано судом;
• если должник действовал недобросовестно, скрывая доходы или имущество.

В указанных случаях заимодавец вправе продолжить взыскание задолженности после завершения процедуры.

Роль заимодавца в банкротстве

Если гражданин, выдавший займ, узнал о подаче заявления о банкротстве должником, он может:

• подать заявление о включении в реестр кредиторов с приложением договора и подтверждающих документов;
• участвовать в собрании кредиторов и выражать свою позицию по вопросам процедуры;
• оспаривать действия должника и финансового управляющего при наличии оснований.

Важно соблюдать срок подачи требований — 30 календарных дней с момента публикации сообщения о признании должника банкротом в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Порядок списания долга в рамках банкротства

Списание долга по договору займа происходит в общем порядке, предусмотренном для всех необеспеченных кредиторов:

1. Подача заявления в суд о признании должника банкротом;
2. Назначение финансового управляющего и публикация сведений о деле;
3. Приём и проверка требований кредиторов;
4. Ведение процедуры реализации имущества или реструктуризации долга;
5. Завершение процедуры банкротства и вынесение судебного акта об освобождении от долгов.

Заимодавец имеет право получить частичное удовлетворение требований за счёт конкурсной массы, если средства имеются, либо долг будет списан в полном объёме при их отсутствии.

Рекомендации заимодавцам

Для защиты своих интересов при банкротстве заёмщика, физическое лицо-заимодавец должно:

• иметь надлежащим образом оформленный договор займа или расписку;
• хранить подтверждающие документы (платёжки, переписку);
• отслеживать сведения о банкротстве через ЕФРСБ;
• своевременно заявить свои требования в арбитражный суд;
• при необходимости обратиться за юридической помощью для оспаривания недействительных действий должника.

Желательно предпринять следующие шаги:

• проконтролировать срок возврата займа и сроки исковой давности;
• проверить наличие публикации о банкротстве в ЕФРСБ;
• подготовить документы для подачи заявления в суд;
• направить требования финансовому управляющему;
• отслеживать ход процедуры через судебный кабинет или с помощью юриста.

Последствия списания долга

После завершения банкротства физическое лицо освобождается от исполнения обязательств по включённым в реестр займам. Заимодавец теряет право взыскания оставшейся суммы. Однако при наличии доказательств недобросовестности должника заимодавец может инициировать судебный спор о восстановлении обязательства.

Заключение

Банкротство физического лица распространяется на все законные долги, включая обязательства по договору займа у другого гражданина. Главное условие для списания такого долга — добросовестность заёмщика и наличие доказательств сделки. Компания «ДонЮрист» оказывает профессиональное сопровождение в процедурах банкротства, в том числе при наличии обязательств перед физлицами. Мы поможем защитить интересы как должника, так и заимодавца, обеспечив законное и справедливое разрешение ситуации.