Задолженность по кредитной карте — одна из самых распространённых причин финансовой несостоятельности граждан. Высокие процентные ставки, комиссии и штрафы быстро увеличивают сумму долга. Когда ситуация становится критической, банкротство может стать единственным выходом. Юристы компании «ДонЮрист» объясняют, как действовать, если инициировать банкротство пришлось именно из-за кредитной карты, и как защитить свои интересы в 2025 году.
Почему долги по кредитке часто приводят к банкротству
Кредитные карты имеют высокую стоимость обслуживания:
- ставки по задолженности после льготного периода доходят до 30% годовых;
- штрафы за просрочку начисляются ежедневно;
- при неоплате даже минимального платежа банк может передать дело коллекторам или в суд;
- сумма долга увеличивается за счёт пени и комиссий, даже если изначально она была небольшой.
Многие должники не отслеживают рост задолженности и теряют контроль над ситуацией, что приводит к неплатёжеспособности.
Можно ли списать долг по кредитке через банкротство
Да, долги по кредитной карте подлежат списанию на общих основаниях. Согласно Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», задолженности по потребительским кредитам и картам относятся к необеспеченным обязательствам и включаются в конкурсную массу.
Для этого необходимо:
- соответствовать критериям признания банкротом;
- подать заявление в арбитражный суд (или в МФЦ — при внесудебной форме);
- пройти процедуру наблюдения, конкурсного производства или списания долгов.
Если процедура завершена надлежащим образом, долг по карте списывается полностью.
Этапы банкротства при задолженности по кредитке
- Анализ финансового положения и подготовка документов;
- Выбор процедуры — судебной или внесудебной;
- Направление заявления и начало процесса;
- Назначение арбитражного управляющего;
- Включение требований банка в реестр кредиторов;
- Реализация имущества (при наличии);
- Завершение процедуры и списание долга.
Юристы компании «ДонЮрист» сопровождают клиента на всех этапах и обеспечивают соблюдение всех формальностей.
Не знаете как поступить?
Спросите бесплатно нашего юриста!
Возможные сложности
В ходе процедуры могут возникнуть:
- попытки банка оспорить списание как недобросовестное;
- включение в сумму долга неправомерных комиссий или страховок;
- отказ в списании долга при наличии признаков злоупотребления (фиктивные сделки, сокрытие имущества);
- претензии со стороны поручителей (если таковые имеются).
Каждый случай требует профессионального анализа и правовой защиты.
Как защитить свои интересы
Чтобы банкротство прошло успешно:
- не скрывайте имущество и доходы;
- заранее откажитесь от ненужных кредитных продуктов;
- сохраняйте выписки по кредитке, платёжные документы и договоры;
- при необходимости — оспаривайте сомнительные начисления банка;
- сотрудничайте с арбитражным управляющим и не нарушайте процедуру.
Последствия процедуры
После завершения банкротства:
- все долги по карте, включённые в процедуру, списываются;
- кредитная история ухудшается на 5 лет;
- в течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юрлицах;
- нельзя повторно инициировать банкротство в течение 5 лет.
Однако полное освобождение от долгов даёт возможность начать с чистого листа.
Заключение
Если причиной банкротства стал долг по кредитной карте, это не повод для паники — законодательство РФ позволяет списать такую задолженность в рамках установленной процедуры. Важно грамотно подойти к подготовке, исключить риски и действовать в правовом поле. Юристы «ДонЮрист» помогут пройти процедуру банкротства надёжно и с минимальными последствиями для клиента.
Автор статьи:
Елисеев Анатолий Викторович
Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.
Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».
Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.
Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)