С 2015 по 2018 год люди, бравшие кредиты в микрофинансовых организациях, были вынуждены платить примерно шестьсот % годовых. Данную информацию предоставил Центробанк России. Специалисты этого учреждения установили, что % ставка по займам до 30000 р. на срок до одного месяца варьировалась от 590 до 650 % в год.
МФО за счет огромных процентов повергли множество людей в практически невозвратные долги. Государство уже не могло не замечать данную ситуацию, и уже в этом и в следующем году грядут серьезные изменения в работе мфо и коллекторов.
О процентных ставках
Депутаты приняли поправки в закон, ограничив максимально допустимую ставку по договорам займа и потребительского кредита. Теперь мфо не могут требовать более 547,5% годовых, если договорное соглашение было подписано с 28 января до 30 июня текущего года. Если же договорное соглашение будет заключено после 1 июля 2019 года, тогда максимальная ставка не должна превышать 365% в год.
Центробанк сообщил, что % ставка по наиболее востребованным микрозаймам (до 30000 р.) снизилась почти до 547%.
Но мы понимаем, что и 365 % в год – высочайшая ставка, способная превратить долг 30000 р. в 139500 р. Тем более одним займом в 30000 р. дело редко заканчивается. Многие должники, де-факто являющиеся банкротами, обращаются в десятки МФО и берут сотни тысяч. В итоге с учетом огромных процентных ставок они становятся должны 2-3 миллиона рублей. От таких долговых обязательств наша фирма помогает избавиться посредством процедуры банкротства физлица.
С 2017 года начали действовать ограничения на сумму начисляемых %. По всем договорным соглашениям, которые были заключены до 28 января 2019 года, они перестают начисляться, когда их сумма превысит размер кредита в три раза. Однако неустойка будет начисляться так же, как и штрафы. По договорным соглашениям, которые были заключены с 28 января 2019 года, действуют ограничения как на максимальную сумму %, так и на штрафные санкции.
Стоит подытожить: сумма % и пени по кредитам, которые были взяты:
c 28.01.19 по 30.06.19 года не может в два с половиной раза быть больше суммы займа;
c 01.07.19 по 31.12.19 – в два раза;
c 01.01.20 – в полтора раза.
Два нюанса
- Ограничения, установленные новой версией законодательного акта, актуальны только для займов, срок возврата которых не превышает года. Кроме того, эти ограничения не действуют на займы на сумму меньше 10000 р. В этом случае вступают в силу следующие ограничения:
- Центробанк ограничил размер % ставки для кредитов и займов, которые заключены на срок до года. На третий квартал текущего года максимальная ставка по кредитному договору не может быть более 28 %, по займу в микрофинансовой организации – более 71 %.
Если займ составляет менее 10000 р, переплата не может ее превышать более чем на тридцать %. Однако МФО может начислять неустойку до 0,1 % в сутки.
Есть запреты на взыскание
Законодатели наложили запрет на перепродажу долгов по потребкредитам и займам случайным лицам и организациям.
Долговые обязательства можно переуступить только:
- коллекторским агентствам, которые находятся в государственном реестре ФССП;
- профессиональным кредиторам: банковским учреждениям, МФО;
- финансовому обществу или физлицу, которое одобрил должник (должно быть его письменное согласие).
Следует отметить, что с этого года кредитор не имеет права требовать с должника погашения задолженности, если в момент оформления кредитного соглашения или договора займа изначальный кредитор не был банковским учреждением, микрофинансовой организацией или кредитным кооперативном, а также если при переуступке долга были не соблюдены ряд правил.
Все изменения, о которых мы рассказали выше, не касаются долговых обязательств, связанных с предпринимательством, займов, взятых работниками у компании, а также займов, взятых учредителями у юрлица.
Не стоит брать займы по новым правилам
Даже учитывая положительные законодательные изменения, касающиеся микрофинансовых организаций, мы советуем адекватно оценить ваши финансовые силы, если вы планируете заключить очередной договор займа. Мы не советуем брать деньги под 1 % в день, если вы имеете несколько невыплаченных микрозаймов. Также не следует перезаключать договорные соглашения на новый срок, поскольку максимальный % переплаты будут считать от суммы последнего микрозайма.
