За 5 лет действия закона «О несостоятельности» избавиться от долгов и поправить свое финансовое положение смогли десятки тысяч россиян. Конечно, им пришлось оплатить процедуру банкротства, но размер этих затрат несопоставим с огромными суммами долгов. Но до сих пор должники боятся негативных последствий, которые, по их мнению, могут наступить после признания их банкротами:
- они не смогут выезжать за пределы страны несколько лет;
- им никто не доверит никакую руководящую должность;
- на протяжении пяти лет им нельзя приобретать ценное имущество;
- долги придется рано или поздно возвращать.
Каковы же настоящие, а не вымышленные последствия?
С ними можно ознакомиться в соответствующей статье законодательного акта №127-ФЗ «О банкротстве физлиц». Их перечень не такой уж и большой.
- Банкроту запрещено на протяжении 36 месяцев занимать руководящие посты, например, быть гендиректором ООО или входить в совет директоров крупной организации. Но он может занимать иные должности: заместителя руководителя, начальника службы или подразделения и т.п.
Кроме того несостоятельный гражданин в течение 5 лет не сможет руководить микрофинансовой организацией, возглавлять негосударственный пенсионный фонд и на протяжении 10 лет быть директором банковской организации.
- В течение 5 лет после окончания процедуры банкрот должен сообщать о своем статусе любому кредитору, независимо от того, берет ли он кредит, займ или другое долговое обязательство. Нужно быть готовым к тому, что кредиторы будут перестраховываться, и взять займ на выгодных условиях вам вряд ли получится.
- Если вы вновь попадете в затруднительное финансовое положение, то повторно признать себя несостоятельным человеком вы сможете только через 5 лет.
- Если вы зарегистрированы в налоговой инспекции как индивидуальный предприниматель, то в соответствии со статьей 216 ФЗ № 127-ФЗ в ходе процесса банкротства и реализации имущества вас этого статуса лишат. Восстановить его можно только по истечении 5 лет. Чтобы избежать этого неприятного последствия, перед подачей заявления в суд нужно прекратить предпринимательскую деятельность на добровольной основе.
Кто подпадает под вышеназванные санкции?
- несостоятельные граждане, у которых в ходе процедуры банкротства были списаны все имеющиеся долги;
- неплатежеспособные заемщики, которые были признаны банкротами, но не были освобождены от долговых обязательств по следующим причинам:
— арбитражный управляющий решил отказаться от дальнейшей работы по делу о банкротстве, а замена ему не была найдена. Стоит отметить, что финансовый управляющий имеет возможность выйти из процедуры, просто написав заявление в суд. При этом ему не нужно объяснять причины своего поступка;
— производство по делу о несостоятельности завершается, если у должника отсутствуют денежные средства, которые необходимы для проведения процедуры.
Члены семьи и другие близкие родственники банкрота в своих правах ущемлены никоим образом не будут.
Ограничения во время проведения процедуры
Процедура признания неплательщика несостоятельным чаще всего начинается с реструктуризации долгов. У неплатежеспособного заемщика есть отличная возможность – рассчитаться с долгами в течение 36 месяцев. Если у должника нет такой финансовой возможности, то вводится процедура продажи имущества, начало которой и является официальной датой признания человека банкротом. Но освобождение от долгов наступает только после продажи имущества. Однако бывают ситуации, когда признанный банкрот не освобождается от долговых обязательств.
На время проведения процедуры продажи имущества вводится ряд ограничений:
- Все счета в банках и пластиковые карты должника блокируются.
Как только гражданина признают банкротом, эти сведения попадают в Единый федеральный реестр. В течение пяти дней после публикации информации в ЕФРСБ происходит автоматическая блокировка всех счетов банкрота. С этого момента он не имеет права распоряжаться своими денежными средствами без ведома арбитражного управляющего. Именно он будет снимать деньги с его счетов.
- Всеми доходами банкрота будет распоряжаться только арбитражный управляющий.
Несостоятельный гражданин не имеет возможности использовать любые денежные средства, поступающие на его счета. Этот момент является самым неприятным, ведь человеку и его семье нужно на что-то жить.
Единственный выход – ходатайствовать перед судом о выделении из определенной суммы на проживание. Суд может назначить ежемесячную выплату в размере минимального прожиточного уровня, установленного в данном регионе, на банкрота и членов семьи, находящихся у него на иждивении. Нужно понимать, что сверх этой суммы вам получить ничего не удастся, даже если вы снимаете жилье. Поэтому в течение 6-ти месяцев (столько в среднем длится процедура реализации имущества) вам придется экономить на всем или просить помощи у близких родственников.
- Ограничение на выезд за пределы страны.
На время реализации имущества судья имеет право наложить запрет на выезд за границу, который снимается после окончания процедуры. Но статистика показывает, что такое решение принимается не так уж часто. Так, например, в столичном регионе запрет выносится в 5-10 случаях из 100.
Других отрицательных последствий для физлиц, признанных несостоятельными, не существует.
Положительные моменты процедуры банкротства.
- После признания должника банкротом кредиторы и взыскатели перестанут звонить и приходить к заемщику домой. Родственники и знакомые тоже могут вздохнуть свободно. Если кредиторы и коллекторы, получив уведомление о признании должника несостоятельным лицом, продолжают досаждать банкроту звонками и посланиями, то их можно привлечь к административной ответственности.
- После окончания ИП судебные приставы снимают с банкрота все ранее наложенные ограничения: арест на имущество, запрет на выезд за пределы страны и т.п. Во время банкротства долгами занимается только арбитражный управляющий, а не судебный пристав. Исключением являются долги по алиментам и задолженностям личного характера.
- Сумма долга фиксируется, т.е. после признания должника несостоятельным отменяется начисление процентов, пени и другие штрафные санкции.
Если сравнить отрицательные последствия и положительные моменты, то можно прийти к выводу, что процедура банкротства на сегодняшний момент является спасением для большей части неплатежеспособных граждан. Единственное неудобство – это ограничения в трате денежных средств в течение полугода. Но это – ничто по сравнению с полным списанием долгов в случае успешного завершения процедуры.
