Как банкротство влияет на долг по договору лизинга?

Долг по договору лизинга может стать значительным финансовым бременем, особенно если гражданин сталкивается с невозможностью выполнять обязательства. Процедура банкротства физического лица в России предоставляет возможность урегулировать такие долги, но имеет свои особенности, связанные с природой лизинговых обязательств. Компания «ДонЮрист» помогает разобраться в правовых аспектах и минимизировать последствия. В этой статье мы рассмотрим, как банкротство влияет на долг по договору лизинга, какие права сохраняются у должника и как правильно действовать в 2025 году.

Что такое долг по договору лизинга?

Договор лизинга регулируется Федеральным законом № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29 октября 1998 года с актуальными изменениями на 2025 год. По договору лизинга лизингополучатель обязуется вносить регулярные платежи за использование имущества (например, автомобиля, оборудования), а лизингодатель сохраняет право собственности на объект до полного выкупа или окончания договора. Долг возникает, если лизингополучатель не выполняет обязательства по внесению платежей.

Причины возникновения долгов по лизингу:

• Потеря дохода из-за увольнения или экономических трудностей;
• Высокие лизинговые платежи, не соответствующие финансовым возможностям;
• Непредвиденные расходы, не учтенные при подписании договора;
• Низкая рентабельность бизнеса, если лизинг использовался для предпринимательской деятельности.

Лизингодатель вправе расторгнуть договор, изъять имущество и потребовать возврата задолженности, включая пени и штрафы. Это может привести к значительному увеличению долга и необходимости обращения к процедуре банкротства.

Банкротство физического лица: правовая основа

Процедура банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 года с изменениями, действующими в 2025 году. Согласно ст. 213.3, гражданин может подать на банкротство, если сумма его долгов превышает 500 тысяч рублей, а просрочка платежей составляет более трех месяцев. Также доступна упрощенная процедура через МФЦ для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей (ст. 223.2–223.6).

Долг по договору лизинга рассматривается как денежное обязательство и включается в реестр требований кредиторов. Однако лизинговое имущество не принадлежит должнику, что влияет на порядок урегулирования обязательств в рамках банкротства.

Влияние банкротства на долг по лизингу

Банкротство физического лица позволяет урегулировать долг по договору лизинга, но его влияние зависит от типа процедуры и условий договора. Ключевые аспекты:

• Долг по лизингу включается в общую сумму задолженности и подлежит реструктуризации или списанию;
• Лизинговое имущество, как правило, возвращается лизингодателю, так как не входит в конкурсную массу должника;
• Если договор предусматривает выкуп имущества, право выкупа может быть признано имущественным активом и включено в конкурсную массу.

В 2025 году законодательство делает акцент на защиту прав должников, но лизингодатели часто активно защищают свои интересы, что требует грамотного юридического сопровождения.

Как банкротство влияет на лизинговое имущество?

Лизинговое имущество (автомобиль, техника, оборудование) остается в собственности лизингодателя до полного выполнения обязательств. При банкротстве возможны следующие сценарии:

• Лизингодатель требует возврата имущества и расторжения договора;
• Долг по лизингу включается в реестр кредиторов, а имущество изымается;
• Если должник хочет сохранить имущество, он может предложить реструктуризацию платежей.

В случае судебного банкротства финансовый управляющий анализирует договор лизинга и определяет, как поступить с имуществом. В упрощенной процедуре через МФЦ имущество обычно возвращается лизингодателю, а долг подлежит списанию, если должник соответствует критериям.

Шаги для урегулирования долга по лизингу через банкротство

Для эффективного решения проблемы с долгом по лизингу компания «ДонЮрист» рекомендует следующий алгоритм:

1. Оценка финансового положения

Первым шагом является анализ всех долгов и активов. Это позволяет определить, подходит ли банкротство и какая процедура предпочтительна. Необходимые документы:

• Договор лизинга с указанием условий и задолженности;
• Выписки по платежам, подтверждающие долг;
• Сведения об имуществе и доходах за последние три года;
• Документы, подтверждающие другие обязательства.

Юристы «ДонЮрист» помогут собрать документы и оценить перспективы дела.

2. Переговоры с лизингодателем

Перед подачей заявления о банкротстве стоит попытаться урегулировать долг мирным путем. Возможные варианты:

• Реструктуризация лизинговых платежей;
• Снижение суммы долга за счет исключения штрафов;
• Досрочное расторжение договора с минимальными потерями.

Переговоры требуют юридической подготовки, чтобы избежать дополнительных обязательств. Специалисты «ДонЮрист» помогут составить предложение и защитить ваши интересы.

3. Выбор процедуры банкротства

В зависимости от суммы долга и финансового положения выбирается подходящая процедура:

• Судебное банкротство подходит для сложных случаев с долгами свыше 500 тысяч рублей;
• Упрощенная процедура через МФЦ доступна для долгов от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
• Упрощенная процедура не требует финансового управляющего, но имеет строгие критерии.

4. Подача заявления

Заявление о банкротстве подается в арбитражный суд (для судебной процедуры) или в МФЦ (для упрощенной). К заявлению прилагаются документы, подтверждающие долг и финансовое положение. Ошибки в оформлении могут привести к отказу, поэтому рекомендуется привлечь юристов.

5. Прохождение процедуры

В судебном банкротстве возможны реструктуризация долгов или реализация имущества. Упрощенная процедура предполагает списание долгов без реализации имущества, если должник соответствует условиям. Лизингодатель включается в реестр кредиторов и получает выплаты в порядке очередности.

Риски и последствия банкротства

Банкротство позволяет списать долг по лизингу, но влечет определенные ограничения:

• Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3 лет (ст. 213.30 Закона № 127-ФЗ);
• Обязанность уведомлять кредиторов о статусе банкрота при получении займов в течение 5 лет;
• Возможная потеря права на выкуп лизингового имущества.

Лизингодатель может оспаривать сделки, совершенные перед банкротством, если они выглядят подозрительными, что требует профессионального юридического сопровождения.

Как защитить свои интересы?

Для минимизации рисков и эффективного урегулирования долга компания «ДонЮрист» рекомендует:

• Провести юридическую экспертизу договора лизинга перед подачей на банкротство;
• Своевременно уведомить лизингодателя о финансовых трудностях;
• Обратиться за профессиональной помощью для подготовки документов.

Эти меры помогут избежать ошибок и сохранить максимум прав.

Почему стоит выбрать «ДонЮрист»?

Компания «ДонЮрист» специализируется на сопровождении процедур банкротства физических лиц, включая случаи с долгами по лизингу. Наши преимущества:

• Глубокое знание законодательства о банкротстве и лизинге;
• Индивидуальный подход к каждому клиенту;
• Полное сопровождение от анализа ситуации до завершения процедуры.

Мы поможем защитить ваши права и найти оптимальное решение, будь то списание долгов или сохранение имущества.

Заключение

Банкротство физического лица позволяет урегулировать долг по договору лизинга, но требует учета специфики лизинговых обязательств. Законодательство РФ в 2025 году предоставляет механизмы для списания долгов и защиты прав должников, однако процесс сопряжен с рисками, связанными с возвратом имущества лизингодателю. Компания «ДонЮрист» готова стать вашим надежным партнером, обеспечивая профессиональную поддержку на всех этапах банкротства. Обратитесь к нам, чтобы минимизировать потери и найти выход из сложной финансовой ситуации.