Ипотека — это долгосрочное обязательство, которое может стать настоящей проблемой при возникновении непредвиденных жизненных обстоятельств. Снижение доходов, увольнение с работы или экономический кризис могут существенно осложнить выплату кредита. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не знаете, как справиться с ипотечным долгом, важно понимать возможные варианты решения проблемы.
Государственная программа помощи заемщикам
На законодательном уровне существует федеральная программа, направленная на поддержку граждан, которые столкнулись с трудностями при погашении ипотеки. Однако воспользоваться ею могут не все категории должников.
Кто может рассчитывать на помощь государства?
Государственная поддержка доступна следующим категориям граждан:
- Семьи с несовершеннолетним ребенком, где родители младше 45 лет
- Многодетные семьи (с двумя и более детьми)
- Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида
- Участники военных действий
- Лица с инвалидностью
Причины для получения господдержки
Существуют определенные условия, при которых государство может помочь списать ипотечный долг:
- Снижение официальной зарплаты более чем на 30%
- Увеличение суммы долга из-за экономического кризиса
- Изменения на валютном рынке, если кредит был взят в иностранной валюте
Требования к доходам заемщика
Чтобы претендовать на государственную помощь, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Снижение дохода за последние 3 месяца на 30% по сравнению с периодом до оформления ипотеки
- Увеличение ежемесячных платежей на 30% из-за изменения валютного курса
- Общий семейный бюджет менее двух прожиточных минимумов (в среднем по России в 2024 году это 30 966 рублей)
В расчет принимаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия и выплаты.
Требования к недвижимости
Для участия в программе списания ипотечного долга квартира должна соответствовать определенным параметрам:
- Быть единственным жильем заемщика
- Стоимость квадратного метра не должна превышать 60% от средней рыночной цены в регионе
- Соответствовать нормативам по площади:
- Однокомнатная квартира — до 45 м²
- Двухкомнатная — до 65 м²
- Трехкомнатная — до 85 м²
Многодетные семьи могут рассчитывать на особые условия, где ограничения по площади не применяются.
Не знаете как поступить?
Спросите бесплатно нашего юриста!
Возможность сохранения недвижимости
К сожалению, аннулирование ипотечного кредита без потери жилья практически невозможно. При оформлении ипотеки квартира становится залоговым имуществом, а значит, при банкротстве она подлежит реализации.
Исключения
Единственное исключение составляет ипотека, оформленная в 2019 году. В этом случае можно:
- Уменьшить сумму ежемесячного платежа
- Получить отсрочку выплат без начисления штрафов и пеней
Процедура банкротства при ипотеке
Оформление банкротства при наличии ипотеки — это сложный процесс, требующий профессионального подхода. Он включает:
- Анализ финансового состояния
- Оценку рисков и последствий
- Подготовку необходимой документации
- Представление интересов в суде
Помощь компании «ДонЮрист»
Профессиональные юристы компании «ДонЮрист» помогают клиентам найти оптимальное решение проблемы с ипотечным кредитом:
- Проводят детальный анализ каждого случая
- Разрабатывают индивидуальную стратегию защиты
- Стараются достичь мирного урегулирования с банком
- При необходимости осуществляют полное сопровождение процедуры банкротства
Альтернативные варианты решения
Если возможно обойтись без банкротства, специалисты предлагают:
- Реструктуризацию долга
- Снижение ежемесячного платежа
- Программы кредитных каникул
Заключение
Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете обслуживать ипотечный кредит, не стоит затягивать решение проблемы. Специалисты компании «ДонЮрист» готовы оказать профессиональную помощь и поддержку на всех этапах решения проблемы с ипотечным кредитом.
Автор статьи:
Елисеев Анатолий Викторович
Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.
Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».
Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.
Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)