Запишитесь на бесплатную консультацию

Нажимая кнопку, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация

Ипотека — это долгосрочное обязательство, которое может стать настоящей проблемой при возникновении непредвиденных жизненных обстоятельств. Снижение доходов, увольнение с работы или экономический кризис могут существенно осложнить выплату кредита. Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не знаете, как справиться с ипотечным долгом, важно понимать возможные варианты решения проблемы.

Государственная программа помощи заемщикам

На законодательном уровне существует федеральная программа, направленная на поддержку граждан, которые столкнулись с трудностями при погашении ипотеки. Однако воспользоваться ею могут не все категории должников.

Кто может рассчитывать на помощь государства?

Государственная поддержка доступна следующим категориям граждан:

  • Семьи с несовершеннолетним ребенком, где родители младше 45 лет
  • Многодетные семьи (с двумя и более детьми)
  • Семьи, воспитывающие ребенка-инвалида
  • Участники военных действий
  • Лица с инвалидностью

Причины для получения господдержки

Существуют определенные условия, при которых государство может помочь списать ипотечный долг:

  • Снижение официальной зарплаты более чем на 30%
  • Увеличение суммы долга из-за экономического кризиса
  • Изменения на валютном рынке, если кредит был взят в иностранной валюте

Требования к доходам заемщика

Чтобы претендовать на государственную помощь, необходимо соответствовать следующим критериям:

  • Снижение дохода за последние 3 месяца на 30% по сравнению с периодом до оформления ипотеки
  • Увеличение ежемесячных платежей на 30% из-за изменения валютного курса
  • Общий семейный бюджет менее двух прожиточных минимумов (в среднем по России в 2024 году это 30 966 рублей)

В расчет принимаются все источники дохода семьи: заработная плата, социальные пособия и выплаты.

Требования к недвижимости

Для участия в программе списания ипотечного долга квартира должна соответствовать определенным параметрам:

  • Быть единственным жильем заемщика
  • Стоимость квадратного метра не должна превышать 60% от средней рыночной цены в регионе
  • Соответствовать нормативам по площади:
    • Однокомнатная квартира — до 45 м²
    • Двухкомнатная — до 65 м²
    • Трехкомнатная — до 85 м²

Многодетные семьи могут рассчитывать на особые условия, где ограничения по площади не применяются.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Возможность сохранения недвижимости

К сожалению, аннулирование ипотечного кредита без потери жилья практически невозможно. При оформлении ипотеки квартира становится залоговым имуществом, а значит, при банкротстве она подлежит реализации.

Исключения

Единственное исключение составляет ипотека, оформленная в 2019 году. В этом случае можно:

  • Уменьшить сумму ежемесячного платежа
  • Получить отсрочку выплат без начисления штрафов и пеней

Процедура банкротства при ипотеке

Оформление банкротства при наличии ипотеки — это сложный процесс, требующий профессионального подхода. Он включает:

  1. Анализ финансового состояния
  2. Оценку рисков и последствий
  3. Подготовку необходимой документации
  4. Представление интересов в суде

Помощь компании «ДонЮрист»

Профессиональные юристы компании «ДонЮрист» помогают клиентам найти оптимальное решение проблемы с ипотечным кредитом:

  • Проводят детальный анализ каждого случая
  • Разрабатывают индивидуальную стратегию защиты
  • Стараются достичь мирного урегулирования с банком
  • При необходимости осуществляют полное сопровождение процедуры банкротства

Альтернативные варианты решения

Если возможно обойтись без банкротства, специалисты предлагают:

  • Реструктуризацию долга
  • Снижение ежемесячного платежа
  • Программы кредитных каникул

Заключение

Если вы столкнулись с финансовыми трудностями и не можете обслуживать ипотечный кредит, не стоит затягивать решение проблемы. Специалисты компании «ДонЮрист» готовы оказать профессиональную помощь и поддержку на всех этапах решения проблемы с ипотечным кредитом.

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Автор статьи:
Елисеев Анатолий Викторович
Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)