Процедура банкротства физических лиц позволяет освободиться от долгов законным способом, но вызывает множество вопросов, особенно в случаях, когда у должника есть ипотечная квартира, являющаяся его единственным жильем. На практике именно этот актив становится центральной темой споров между должником, кредиторами и финансовым управляющим. Можно ли сохранить залоговую квартиру в банкротстве, если она единственная? Что говорит закон и какие существуют варианты защиты? Об этом расскажем далее.
В соответствии со статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взыскание не может быть обращено на единственное пригодное для проживания жилое помещение, если оно:
Это правило действует вне зависимости от долга, кредитора или суммы обязательств. Однако при ипотеке ситуация меняется — квартира находится в залоговом обременении, и применяется специальный порядок.
Согласно положениям Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если квартира:
то кредитор-залогодержатель (банк) имеет приоритетное право на удовлетворение своих требований за счёт реализации этого имущества.
Ключевые особенности:
Таким образом, банкротство и ипотека чаще всего приводят к потере квартиры, если она обеспечивает долг.
Несмотря на общее правило, есть исключения, при которых сохраняется шанс оставить жильё у должника.
Если ипотека погашена до подачи заявления о банкротстве, залог прекращается. Квартира становится собственностью без обременений и, как единственное жилье, не подлежит реализации.
Условия:
Некоторые банки соглашаются:
Однако такие договоренности требуют юридического сопровождения, чтобы избежать обвинений в преднамеренном банкротстве.
В отдельных случаях суды признают квартиру не подлежащей реализации, если:
Такие случаи единичны, но при поддержке юристов шансы существенно возрастают.
Сценарий | Возможность сохранить квартиру | Комментарий |
Квартира в ипотеке, процедура начата | Нет | Будет продана для погашения долга перед банком |
Ипотека погашена до банкротства | Да | При отсутствии других объектов недвижимости |
Добровольное соглашение с банком | Возможно | Требует грамотной юридической стратегии |
Объект признан социально значимым | Возможно | Решается индивидуально в суде |
В процессе реализации имущества:
Если сумма от продажи превышает остаток по ипотеке, разница идет другим кредиторам. Если средств недостаточно — оставшаяся часть долга включается в реестр и подлежит списанию.
Юристы компании «ДонЮрист» рекомендуют следующий алгоритм:
Только с поддержкой опытных специалистов можно минимизировать риски потери жилья и обеспечить защиту прав в суде и при работе с кредиторами.
Многие должники ошибочно считают, что единственное жилье всегда неприкосновенно. На практике ипотечная квартира не защищена, и ее реализация — стандартный шаг при банкротстве. Однако при грамотной подготовке возможны более мягкие сценарии.
Отсрочка, переговоры с банком, доказательства социальной важности — всё это возможно только до продажи квартиры, а значит, действовать нужно еще до подачи заявления.
Мы предлагаем:
С нашей помощью вы сможете пройти процедуру законно и с минимальными потерями, в том числе в части сохранения жилья.
Сохранение единственного жилья при банкротстве возможно, но только в случае отсутствия ипотечного обременения. Если квартира находится в залоге, то суд, управляющий и кредитор будут рассматривать ее как актив для реализации. Однако при профессиональном подходе возможно отстоять права, заключить соглашение с банком или доказать исключительность ситуации.
Обратитесь в компанию «ДонЮрист», чтобы получить квалифицированную помощь, разобраться в своей ситуации и сохранить максимум имущества в рамках закона.