Что делать, если Совкомбанк требует залог при банкротстве?

Процедура признания гражданина банкротом строго регламентирована законодательством РФ, и нередко заемщики сталкиваются с ситуацией, когда кредитор, в том числе Совкомбанк, требует залоговое обеспечение уже после инициирования дела о банкротстве. Такая практика вызывает множество вопросов у должников. В этом материале разберем правовые аспекты таких требований, а также дадим рекомендации по защите интересов заемщика.

Может ли Совкомбанк требовать залог при банкротстве?

В рамках дела о несостоятельности требования о предоставлении нового залога, как правило, противоречат действующему законодательству. Согласно Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», после принятия судом заявления о признании гражданина банкротом любые действия, направленные на удовлетворение требований за пределами конкурсной массы, считаются неправомерными.

Когда требование залога возможно

Однако в практике встречаются случаи, когда банк, например Совкомбанк, ссылается на следующие основания:

• заем был изначально обеспечен залогом, но договор залога был утрачен или не зарегистрирован;
• банк считает, что имущество использовалось по целевому назначению и должно быть обеспечением по кредиту;
• должник инициировал банкротство до заключения соглашения об обеспечении, но после подписания кредитного договора.

В таких ситуациях Совкомбанк может попытаться включить свои требования в реестр как обеспеченного кредитора. Однако суд рассматривает правомерность такого требования строго в соответствии с представленными доказательствами и соблюдением сроков подачи заявлений.

Правовая позиция: что важно учитывать

Запрет на изменение условий обязательства

Согласно ст. 10, 334 и 450 ГК РФ, одностороннее изменение условий кредитного договора, в том числе навязывание залога в ходе процедуры банкротства, недопустимо. Это означает, что если договор изначально был беззалоговым, банк не вправе требовать залог постфактум.

Значение даты заключения договора

Ключевым фактором является дата заключения кредитного договора и дата подачи заявления о признании должника банкротом. Если банк не оформил залог до возбуждения дела, он не может требовать его ретроспективно.

Действия должника при требованиях залога

Если Совкомбанк требует предоставить залог при уже идущей процедуре банкротства, необходимо действовать в правовом поле.

Алгоритм действий:

1. Изучить требования банка и запросить обоснование в письменной форме;
2. Направить мотивированный отказ с ссылкой на нормы закона;
3. Уведомить финансового управляющего о предъявленных требованиях;
4. Подготовить возражения для арбитражного суда;
5. При необходимости — подать жалобу в саморегулируемую организацию (СРО) или Банк России.

Важно помнить:

• любые требования о предоставлении залога должны быть подтверждены письменным соглашением;
• если залог отсутствовал в момент заключения договора, он не может быть установлен задним числом;
• банк не вправе оказывать давление или угрожать отказом от реструктуризации на этом основании.

Роль арбитражного управляющего

Финансовый управляющий обязан обеспечить соблюдение баланса интересов всех кредиторов. При предъявлении Совкомбанком требований о предоставлении залога он:

• анализирует правомерность требований;
• готовит заключение в рамках процедуры наблюдения или реструктуризации;
• при необходимости представляет интересы должника в суде.

Последствия признания требования незаконным

Если арбитражный суд отказывает Совкомбанку во включении его требований как обеспеченных залогом:

• требования признаются обычными, без права на приоритетное удовлетворение;
• залог не включается в конкурсную массу;
• действия банка могут быть расценены как злоупотребление правом.

Дополнительные риски:

• затягивание процедуры банкротства;
• психологическое давление на должника;
• возможные попытки взыскания через третьих лиц.

Практические рекомендации

Чтобы минимизировать риски, рекомендуем:

• хранить копии всех договоров и переписки с банком;
• не подписывать документы без консультации с юристом;
• незамедлительно уведомлять управляющего о любых изменениях со стороны кредиторов;
• вести фиксацию всех переговоров с Совкомбанком, особенно если речь идет о требовании залога.

Стоит избегать:

• предоставления имущества под залог без соответствующего анализа;
• самостоятельной реструктуризации без участия юриста;
• принятия устных обязательств перед банком;
• затягивания с подачей возражений в суд.

Заключение

Требование залога со стороны Совкомбанка в ходе процедуры банкротства должно рассматриваться строго с правовой позиции. Должник имеет право на защиту и не обязан предоставлять обеспечение, если оно не предусмотрено изначально. Своевременное привлечение юриста и участие финансового управляющего — ключевые элементы успешного разрешения подобных споров.

Компания «ДонЮрист» оказывает квалифицированную поддержку при банкротстве физических лиц, включая защиту от неправомерных требований со стороны банков. Наш опыт помогает сохранить имущество и пройти процедуру банкротства с минимальными потерями.