Что делать, если Райффайзен Банк отказал в каникулах?

Кредитные каникулы — мера поддержки, предусмотренная законодательством РФ, позволяющая заемщику временно приостановить выплаты или снизить ежемесячную нагрузку при наступлении сложной жизненной ситуации. Однако на практике клиенты, в том числе и заемщики Райффайзен Банка, нередко сталкиваются с отказом. Что делать в такой ситуации, и какие права имеет заемщик в 2025 году — рассмотрим ниже.

Законные основания для получения кредитных каникул

Право на отсрочку по кредиту регулируется в первую очередь:

• Федеральным законом от 03.04.2020 № 106-ФЗ;
• Постановлениями Правительства РФ, издаваемыми в рамках антикризисных мер;
• Общими положениями Гражданского кодекса РФ о договорных обязательствах.

Согласно закону, заемщик имеет право на льготный период, если соблюдены следующие условия:

• кредитный договор заключен до даты, установленной в нормативных актах;
• заемщик относится к категории граждан, указанных в законе (например, потерявших работу, снизивших доход более чем на 30%, мобилизованных и др.);
• подано заявление с необходимыми подтверждающими документами.

Причины отказа Райффайзен Банка

Отказ может быть мотивирован:

• несоответствием заемщика критериям закона;
• неполным пакетом документов;
• неверным заполнением заявления;
• отсутствием индивидуальной программы реструктуризации.

Иногда отказ не соответствует закону и подлежит оспариванию. Заемщик вправе потребовать письменный отказ с указанием оснований.

Алгоритм действий при отказе

Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, действуйте последовательно:

1. Уточните причины отказа письменно;
2. Проверьте, были ли соблюдены все условия подачи заявления;
3. При необходимости — подайте повторное заявление с уточненными данными;
4. Подготовьте жалобу в Банк России и/или Роспотребнадзор;
5. Обратитесь за правовой поддержкой в профильную юридическую компанию, такую как «ДонЮрист»;
6. Рассмотрите альтернативные механизмы снижения долговой нагрузки.

Куда жаловаться на неправомерный отказ

Гражданин имеет право обратиться с жалобой в следующие органы:

• Центральный банк РФ — как надзорный орган за деятельностью кредитных организаций;
• Роспотребнадзор — при нарушении прав потребителя финансовых услуг;
• Суд — если необходимо признать действия банка незаконными.

Жалоба может быть подана:

• в письменной форме через почту;
• через личный кабинет на сайте ЦБ РФ;
• при личном визите в территориальное управление.

Возможные альтернативы каникул

Если повторный запрос также отклонён, стоит рассмотреть другие способы облегчения кредитной нагрузки:

• реструктуризация долга с изменением графика платежей;
• оформление отсрочки через суд;
• частичная продажа имущества для досрочного погашения;
• банкротство физического лица при наличии признаков неплатежеспособности.

Варианты реструктуризации включают:

• снижение процентной ставки;
• увеличение срока кредитования;
• объединение нескольких кредитов в один.

Когда стоит задуматься о банкротстве

Если финансовое положение критическое и иные меры не дают результата, оптимальным выходом может стать процедура признания гражданина банкротом. На 2025 год действует упрощённая процедура внесудебного банкротства, доступная при сумме долгов от 50 000 до 500 000 рублей и отсутствии имущества для взыскания. Юристы «ДонЮрист» оказывают полное сопровождение как по судебному, так и по внесудебному банкротству.

Рекомендации от «ДонЮрист»

• Не откладывайте решение вопроса с отказом — промедление может привести к начислению штрафов и пеней;
• Сохраняйте всю переписку с банком;
• Обращайтесь за консультацией к профессионалам, чтобы избежать ошибок;
• Рассмотрите банкротство как легальный способ выйти из долговой нагрузки, если иные пути не сработали.

Документы, которые могут понадобиться:

• копия кредитного договора;
• справка о доходах (2-НДФЛ или иные);
• заявление на каникулы с обоснованием ситуации;
• подтверждение статуса (например, приказ об увольнении, справка из военкомата и пр.);
• письменный отказ банка.

Заключение

Отказ Райффайзен Банка в предоставлении кредитных каникул — не приговор. Закон предоставляет гражданам несколько механизмов защиты их интересов. Важно действовать грамотно и своевременно. Обратитесь в «ДонЮрист», чтобы получить квалифицированную помощь в отстаивании своих прав и минимизации последствий отказа банка.