Как банк ведёт себя с ипотекой на стадии банкротства
Банкротство физического лица с действующим ипотечным кредитом — одна из самых сложных и чувствительных ситуаций. Заёмщик опасается потерять жильё, а банк — свои обеспеченные активы. Чтобы понять, как действовать, важно знать, каково поведение банка при банкротстве, и какие права заемщика сохраняются в отношении ипотечной недвижимости.
Что происходит с ипотекой при подаче на банкротство
Если у гражданина есть ипотечный кредит и он подаёт заявление о банкротстве:
- ипотека включается в общую массу долгов;
- банк уведомляется о начале процедуры через ЕФРСБ и судебные уведомления;
- при введении реструктуризации обязательств платежи по ипотеке могут быть временно приостановлены;
- квартира остаётся в залоге до вынесения судебного решения о судьбе имущества.
Ипотечная квартира — не личное имущество должника, а залоговое обеспечение, и это сильно влияет на действия банка.
Как банк реагирует на банкротство с ипотекой
Поведение банка в таких случаях включает:
- подачу ходатайства о включении в реестр кредиторов как залогового кредитора;
- заявление о признании обеспеченного статуса требований;
- участие в судебных заседаниях, связанных с судьбой заложенного имущества;
- возражения против освобождения от долгов без реализации ипотечной квартиры.
Банк, как правило, настаивает на продаже объекта, если у должника нет возможности обслуживать кредит.
Что грозит ипотечной квартире
Суд и финансовый управляющий рассматривают несколько сценариев:
- реализация залогового имущества (ипотека) в счёт долга;
- возможность оставить жильё за должником при выплате рыночной стоимости кредитору (редко);
- перевод квартиры на третье лицо с сохранением права проживания (по договорённости);
- мировое соглашение между банком и заёмщиком до реализации объекта.
В большинстве случаев ипотечная квартира подлежит продаже, даже если это единственное жильё.
Права заемщика при банкротстве
Несмотря на наличие ипотеки, заёмщик сохраняет:
- право участвовать в заседаниях и заявлять возражения;
- право предложить реструктуризацию долгов с сохранением ипотеки;
- право обжаловать действия банка и управляющего, если нарушены его интересы;
- право на получение части выручки от продажи имущества (после погашения залога).
Возможность сохранить жильё
Сохранить ипотечную квартиру возможно только в исключительных случаях:
- если найдены дополнительные источники дохода для погашения долга;
- если банк согласен на изменение условий договора;
- при помощи третьих лиц (родственников, инвесторов) для выкупа объекта;
- при заключении мирового соглашения до стадии реализации имущества.
Каждый случай требует оценки юриста и предварительных переговоров с банком.
Как подготовиться к защите жилья
Если вы на стадии подготовки к банкротству и имеете ипотеку:
- соберите все документы по кредиту и жилью;
- уточните остаток долга и размер задолженности по графику;
- проверьте наличие страховки и условия залога;
- проконсультируйтесь с юристом до подачи заявления в суд.
Специалисты «ДонЮрист» помогут оценить риски и выбрать стратегию защиты имущества.
Заключение
Ипотека при банкротстве — это отдельный юридический блок, требующий особого внимания. Банк, как обеспеченный кредитор, будет отстаивать свои интересы, и заёмщику важно знать, как защитить своё жильё или минимизировать последствия продажи. Обратитесь в компанию «ДонЮрист» — мы подскажем, как сохранить права на квартиру и пройти процедуру банкротства максимально корректно и безопасно.
Остались вопросы?
Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели
Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!
Отзывы о нас
нашим
клиентам
- Реальные отзывы!
- Живое общение!
- Ознакомьтесь с их документами!
- Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!
Федеральная
Компания «ДонЮрист»
- Сохраним имуществоАвтомобиль, квартира, дача, гараж и земля останется у вас. Работаем законно.
- Гарантируем результатГарантия прописывается в договоре. Вы полностью защищены
- Отчитываемся на каждом этапеКонтролируйте весь процесс работы в своём личном кабинете.
оформив заявку ниже в форме