Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Финансовые трудности нередко заставляют заемщиков искать пути снижения долговой нагрузки. На практике чаще всего рассматривают два инструмента: реструктуризация или рефинансирование. На первый взгляд они схожи, но правовые механизмы и последствия различаются. Чтобы выбрать оптимальный вариант, важно понимать, в чём разница между ними, какие есть плюсы и минусы, и как правильно выстроить выбор способа снижения нагрузки.

Что такое реструктуризация

Под реструктуризацией понимается изменение условий уже существующего договора займа или кредита. По закону (в том числе в рамках процедур банкротства физических лиц, регулируемых Федеральным законом № 127-ФЗ) банк или кредитор вправе предложить заемщику новый график платежей, изменение сроков, уменьшение суммы ежемесячных выплат. При этом кредит сохраняется, меняются только его параметры.

Важный момент: реструктуризация не списывает долг, а лишь облегчает выполнение обязательств. Для банка это сигнал, что заемщик испытывает временные сложности, и кредитор готов пойти навстречу, чтобы не допустить полной неплатежеспособности клиента.

Что такое рефинансирование

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения действующего. Чаще всего заемщик обращается в другой банк, предлагающий более выгодные условия: снижение ставки, объединение нескольких кредитов в один, увеличение срока выплат. По сути, речь идет о перекредитовании, когда старый заем закрывается за счет нового договора.

Здесь принципиально важно: в отличие от реструктуризации, заемщик заново проходит процедуру проверки, подтверждает платежеспособность и подает полный пакет документов. Это делает рефинансирование менее доступным для клиентов с просрочками.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Спросить юриста

Реструктуризация или рефинансирование: в чём разница

Чтобы провести корректное сравнение, нужно учитывать три ключевых аспекта:

• юридическая природа: реструктуризация меняет условия текущего договора, рефинансирование оформляет новый;
• доступность: реструктуризация возможна даже при наличии просрочек, рефинансирование чаще требует хорошей кредитной истории;
• результат: в первом случае снижается текущая нагрузка, во втором — можно добиться уменьшения ставки и объединить долги.
  

Плюсы и минусы подходов

У каждого варианта есть свои преимущества и риски, которые важно учитывать при выборе.

Реструктуризация позволяет снизить ежемесячный платеж, получить отсрочку и избежать просрочек, но увеличивает срок долга и фиксируется как признак финансовых трудностей.
Рефинансирование дает шанс уменьшить процентную ставку и сохранить положительную кредитную историю, однако требует повторного прохождения процедуры одобрения и может сопровождаться дополнительными комиссиями.

Как сделать выбор способа снижения нагрузки

Чтобы правильно определить, какой инструмент подойдет именно в вашей ситуации, стоит учесть следующие факторы:

• текущее финансовое положение и наличие просрочек;
• цели: снизить ставку, объединить кредиты или лишь облегчить текущие выплаты;
• временной фактор: реструктуризация оформляется быстрее, рефинансирование требует больше времени;
• перспективы: возможность восстановить кредитную историю и избежать банкротства.
  

Реструктуризация и рефинансирование — разные механизмы, направленные на одну цель: снижение долговой нагрузки. Первое помогает временно облегчить выплаты без смены банка, второе — полностью заменить старый заем новым. Чтобы определить, какой вариант будет оптимальным, важно провести объективное сравнение, взвесить плюсы и минусы, а также учесть правовые и финансовые последствия. Специалисты компании «ДонЮрист» помогут заемщикам разобраться, в чём разница между этими процедурами, и подобрать грамотный выбор способа снижения нагрузки с учетом актуального законодательства РФ и индивидуальной ситуации.

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 184

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 187

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться