Выкупить долг у банка или пройти процедуру банкротства?

Когда у человека образуется крупная задолженность перед банком, он сталкивается с вопросом: пытаться выкупить долг у банка или оформить банкротство? Оба варианта имеют свои плюсы и минусы. В этой статье разберем, в каких случаях целесообразно выкупить долг, а когда выгоднее объявить себя банкротом.

Законодательное регулирование выкупа долга и банкротства

Обе процедуры регулируются различными законами:

• Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» – регламентирует процесс признания гражданина банкротом;
• Гражданский кодекс РФ (ст. 382-390) – регулирует процесс уступки права требования долга третьим лицам;
• Федеральный закон №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» – устанавливает порядок взыскания долгов;
• Федеральный закон №353-ФЗ «О потребительском кредите» – регулирует процесс кредитования физических лиц.

Важно: Выкупить долг можно непосредственно у банка или через коллекторское агентство, но не всегда это выгодно.

Что такое выкуп долга у банка?

Выкуп долга – это сделка, при которой третье лицо (например, сам должник или его доверенное лицо) покупает долг у банка по сниженной стоимости.

Как это работает?

1. Банк продает долг коллекторам или сторонним организациям с дисконтом (обычно 10–30% от суммы задолженности);
2. Должник может договориться самостоятельно выкупить долг через подставное лицо (родственника, друга);
3. После выкупа долга новый кредитор может полностью списать задолженность.

Пример: Долг по кредиту составляет 500 000 рублей. Банк готов продать его за 100 000 рублей коллекторам. Должник договаривается о выкупе через третье лицо и гасит долг с 80% скидкой.

Плюсы и минусы выкупа долга

Преимущества:

• Возможность закрыть долг с дисконтом;
• Избежание банкротства и его последствий;
• Сохранение положительной кредитной истории;
• Нет судебных разбирательств и исполнительного производства.

Недостатки:

• Не все банки соглашаются продать долг самому должнику;
• Требуется наличие крупной суммы для выкупа;
• Возможны скрытые комиссии и дополнительные расходы;
• Долг может быть уже передан коллекторам без права обратного выкупа.

Выкуп долга выгоден, если у должника есть возможность найти деньги и закрыть задолженность с дисконтом.

Что такое банкротство?

Банкротство – это процедура официального признания неплатежеспособности гражданина и полного списания долгов через суд.

Кто может подать на банкротство?

• Долг более 500 000 рублей;
• Просрочка по платежам более 3 месяцев;
• Отсутствие возможности платить по обязательствам.

Плюсы и минусы банкротства

Преимущества:

• Полное списание всех долгов (кредитов, микрозаймов, штрафов);
• Остановка действий приставов и коллекторов;
• Защита от новых требований банков.

Недостатки:

• Возможная потеря имущества (если оно не подпадает под защиту);
• Ограничения на кредитование в будущем;
• Запрет на занятие руководящих должностей (до 3 лет);
• Стоимость процедуры (госпошлины, услуги арбитражного управляющего).

Банкротство выгодно, если у должника нет возможности платить по долгам и отсутствуют активы, подлежащие взысканию.

Сравнительная таблица: что выбрать – выкуп долга или банкротство?

Критерий	Выкуп долга	Банкротство
Сумма долга	Любая	От 500 000 рублей
Итоговый результат	Долг закрыт с дисконтом	Долги списаны полностью
Наличие имущества	Желательно (чтобы оплатить долг)	Может быть изъято (кроме единственного жилья)
Ограничения после процедуры	Нет	Запрет на кредиты 5 лет, запрет на руководство 3 года
Время проведения	От 1 до 3 месяцев	6–12 месяцев

Какое решение принять?

• Выкуп долга – если есть возможность договориться с банком и выкупить долг с дисконтом.
• Банкротство – если долгов слишком много и платить их невозможно.

Как проходит процесс выкупа долга?

Если банк соглашается продать долг, процесс выглядит так:

1. Должник договаривается с банком о возможности уступки долга;
2. Банк находит покупателя долга (им может быть третье лицо, действующее в интересах должника);
3. Долг продается с дисконтом 50–90%;
4. Новый кредитор закрывает задолженность.

Важно: Официально банки редко продают долг самому заемщику, но можно договориться о выкупе через посредника.

Как проходит процедура банкротства?

Процесс включает следующие этапы:

1. Сбор документов (справки о доходах, кредитные договоры, выписки по счетам);
2. Подача заявления в арбитражный суд;
3. Назначение финансового управляющего;
4. Рассмотрение финансового состояния должника;
5. Принятие решения о списании долгов.

Важно: После банкротства все долги аннулируются, но некоторые ограничения сохраняются на несколько лет.

Помощь юриста по банкротству в компании «ДонЮрист»

Если у вас проблемы с долгами, юристы «ДонЮрист» помогут:

• Оценить возможность выкупа долга с максимальной выгодой;
• Договориться с банком о снижении задолженности;
• Подготовить заявление о банкротстве;
• Представить ваши интересы в суде и защитить ваше имущество.

Не ждите ухудшения ситуации – получите профессиональную консультацию уже сегодня!

Заключение

Выкуп долга у банка и банкротство – это два разных способа избавиться от задолженности. Выкуп выгоден, если есть деньги на частичное погашение, а банкротство подходит тем, кто не в состоянии выплачивать долги вообще.

Если вы не знаете, какой вариант лучше – обратитесь в «ДонЮрист». Мы разберем вашу ситуацию и предложим лучший выход из долгов!