Особенности банкротства для гражданина

Банкротство — это процедура, которая позволяет неплатежеспособным гражданам законным образом освободиться от долговых обязательств. С 2020 года в России действуют два порядка признания человека банкротом:

1. Судебный — через арбитражный суд.
2. Внесудебный — через МФЦ (многофункциональный центр).

Однако перед подачей заявления важно учитывать, что банкротство подходит не всем, и его последствия могут быть серьёзными.

Последствия процедуры банкротства

Признание несостоятельности накладывает на гражданина ряд ограничений:

• В течение 5 лет он обязан сообщать о своём статусе банкрота при обращении за займами или кредитами в банки или МФЦ.
• Повторно инициировать своё банкротство можно не раньше, чем через 5 лет, а во внесудебном порядке — только через 10 лет.
• В течение 3 лет запрещено занимать руководящие должности в юридических лицах, а в отдельных случаях (например, управление кредитной или страховой организацией) этот срок увеличивается до 10 лет.

Для предпринимателей последствия ещё серьёзнее:

• Запрет на ведение коммерческой деятельности в течение 5 лет. Это касается и тех, кто потерял статус индивидуального предпринимателя за год или менее до подачи заявления.

Кому не стоит проходить процедуру банкротства?

Закон № 127-ФЗ чётко разделяет случаи, когда гражданин обязан или вправе инициировать признание своей несостоятельности.

Обязательная подача заявления возникает, если:

1. Сумма долгов превышает 500 000 рублей.
2. Погашение долгов полностью невозможно.

Закон даёт на это 30 рабочих дней с момента, как гражданин осознает свою неплатежеспособность.

Добровольное банкротство возможно при меньшей сумме долга, если должник предвидит невозможность расплатиться с кредиторами. В этом случае важно оценить:

• Характер обязательств (включают ли они алименты или возмещение вреда здоровью).
• Плюсы и минусы банкротства.

Даже после завершения процедуры банкротства остаются долги, которые невозможно списать:

• Обязательства, связанные с личностью должника (возмещение вреда жизни или здоровью, алименты).
• Требования, о которых кредиторы не знали на момент завершения процедуры.

Если за последние три года гражданин отчуждал имущество в пользу родственников или совершал сомнительные сделки, это может быть расценено как попытка вывода активов. В таких случаях банкротство может принести больше проблем, чем решений.

Важно помнить: если в ходе процедуры выяснится, что должник скрывал информацию или занимался фиктивным банкротством, он не только не избавится от долгов, но и может быть привлечён к уголовной ответственности.

Плюсы и минусы банкротства для физических лиц

Три возможных пути решения долговых проблем через суд:

1. Реструктуризация.
2. Продажа имущества.
3. Мировое соглашение.

Мировое соглашение — это лучший вариант, но он редко применяется. На практике чаще используются первые два пути, которые могут следовать один за другим.

Процедура реструктуризации долгов

Суд может назначить реструктуризацию только при соблюдении следующих условий:

• У должника есть регулярный доход.
• Он не привлекался к ответственности за экономические преступления.
• За последние 5 лет он не проходил процедуру банкротства.
• В течение 8 лет не применялась реструктуризация долгов.

Процесс предполагает составление и утверждение плана выплат. После его выполнения штрафы прекращают начисляться, а обязательства перед кредиторами считаются исполненными.

Минусы реструктуризации:

• Подходит только для граждан с доходом.
• Нельзя без согласия управляющего совершать сделки с имуществом на сумму свыше 50 тысяч рублей.
• Лимит на снятие средств со счета: до 50 тысяч рублей в месяц, остальное только с разрешения управляющего.

Если реструктуризация не приносит результата, суд переходит к реализации имущества.

Процедура реализации имущества

Все имущество должника, кроме защищённого законом, включается в конкурсную массу. Оно продаётся на торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов.

Что нельзя изъять у должника:

• Единственное жильё и землю под ним.
• Минимум средств, необходимых для жизни.
• Личные вещи, награды, хозяйственные помещения для содержания домашних животных.

Минус: имущество часто продаётся по заниженной цене. А если у должника остаются алиментные обязательства или другие долги, они сохраняются даже после завершения процедуры.

Плюсы банкротства

В ситуации явной неплатежеспособности банкротство даёт возможность:

• Остановить давление коллекторов и кредиторов. С этого момента все требования переходят к арбитражному управляющему.
• Списать значительную часть долгов.
• Прекратить рост задолженности. Штрафы и проценты больше не начисляются.

Даже в случае реализации имущества у банкрота остаётся минимальный набор вещей и средств, необходимых для жизни.

Почему важно юридическое сопровождение?

Юридическая поддержка позволяет минимизировать риски, избежать ошибок и защитить интересы должника. Квалифицированные юристы:

1. Разъяснят все плюсы и минусы процедуры.
2. Помогут собрать документы и составить заявление.
3. Подадут документы в суд и выберут надёжную СРО для назначения управляющего.
4. Представят интересы клиента в суде, взаимодействуя с управляющим и кредиторами.

Особенно важно обратиться к юристам, если до банкротства были совершены сомнительные сделки (например, отчуждение имущества или предоставление недостоверных сведений).

Единственный минус сопровождения — дополнительные расходы, которые, однако, оправданы, так как помогают сохранить имущество и избавляют от долгов. Если вы хотите пройти процедуру банкротства с минимальными рисками и избежать всех подводных камней, воспользуйтесь услугой дистанционного банкротства. Это удобный способ решить финансовые проблемы, не выходя из дома.