Здравствуйте! Спасибо за Ваш вопрос. Во-первых, для того чтобы кредитору инициировать Ваше банкротство как физического лица необходимо, чтобы сумма долга перед ним составляла 500000 рублей. В Вашем случае, я так понимаю, что долги перед каждым из трех банков около 200 тысяч. В этом случае каждый из них в отдельности не сможет начать Ваше банкротство из-за того, что сумма менее 500 тысяч. Теоретически, существует возможность, что банки объединятся в своем желании и, аккумулировав долг, запустят дело о банкротстве. Вероятность этого крайне мала. Ну а если произошло "чудо" и банки, аккумулировав Ваш долг перед ними, обратились с заявлением о признании Вас банкротом, то в деле о банкротстве ипотечное жилье будет реализовано, несмотря на то, что Вы не допускали просрочек по ипотеке. 80% от вырученной суммы достанется ипотечному банку, 20% пойдет на прочие расчеты, в том числе на оплату долгов другим банкам-кредиторам. Подобная ситуация рассматривалась в нашей статье "Примеряем банкротство на себе".

Банкротство, думаю, для Вас пройдет безболезненно: имущества, я так понимаю, нет, дохода на текущий момент тоже.
При подаче заявления в суд Вы оплачиваете 6000 госпошлину и 10000 вносите на депозит Арбитражного суда.
В Вашей ситуации Вы можете ходатайствовать о введении в отношении Вас процедуры реализации имущества, т.к. реструктуризация долгов невозможна из-за отсутствия дохода (пособие по уходу за ребенком — доходом не является).
Кроме того, Вы должны будете оплатить, как минимум, одну публикацию в «Коммерсанте» — это еще около 10000. Ну и почтовые расходы. Итого около 30000. Это при условии, что все документы Вы будете составлять сами. И нет никакой гарантии, что финансовый управляющий для Вашего дела найдется.
Если же мы ведем Ваше дело о банкротстве физического лица, то помимо 30000, Вы оплатите 8000 при заключении договора с нами и 2000 рублей оплачиваете ежемесячно в течение 10 месяцев. Мы за эти деньги берем на себя обязанность по составлению заявления, ходатайств, направляем необходимые документы в суд. Представляем Ваши интересы в суде, на собрании кредиторов. В общем, банкротства в этом случае Вы практически не касаетесь.
Также мы гарантируем, что по завершению процедуры Вы освободитесь от долгов — в противном случае мы вернем Вам Ваши ежемесячные платежи — 20000.
Суммы я написал, исходя из информации, которую Вы указали в вопросе, возможно, Вы не указали какие-либо дополнительные моменты, которые могут повлиять на ход дела о банкротстве, а также увеличат стоимость наших услуг. Консультация займет около 30 минут, по результатам мы Вам сделаем полный финансовый анализ и озвучим точную стоимость наших услуг.

Ваши опасения не напрасны. Действительно, это может послужить основанием для того, чтобы не освободить Вас от долгов по завершению дела о банкротстве. Согласно пункту 4 статьи 213.28 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ:
Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:
…
— доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности, уклонился от уплаты налогов и (или) сборов с физического лица, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.»

Предоставив банку справку 2-НДФЛ с завышенным доходом — Вы предоставили кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита. Конечно, можно занять оборонительную позицию и ссылаться на недобросовестность работодателя: «Я реально получал ту зарплату, которая указана в справке 2-НДФЛ, которую я предоставил в банк для получения кредита. Мне самому не понятно, почему в Федеральную налоговую службу предоставлялись другие сведения». В этом случае Вы подставите работодателя, и исход этой истории под вопросом, т.к. требует дополнительных разбирательств.
Но в принципе, этот факт может вообще остаться незамеченным в деле о банкротстве. Ведь далеко не факт, что этот банк-кредитор вообще не включится в реестр требований. Т.к. процедура банкротства физических лиц еще не откатана, и в банках нет со ствующих инструкций для юридических служб, чтобы они активно участвовали во всех делах о банкротстве граждан и непременно проводили сопоставление справки 2-НДФЛ из Вашего кредитного досье и справки НДФЛ за 3 года, которую Вы предоставили в Арбитражный суд в деле о банкротстве.
Если сумма долга в этом банке небольшая, то невысока вероятность того, что банк вообще будет участвовать в Вашем деле. А даже если и будет участвовать, далеко не факт, что им будет поставлен со ствующий вопрос на собрании кредиторов или направлено ходатайство в Арбитражный Суд о неосвобождении Вас от долгов. Тут решать Вам. Все на Ваш страх и риск, собственно, Вы изначально пошли на риск, когда предоставили в банк не со ствующую действительности справку 2-НДФЛ.

Вопрос, действительно, интересный. Согласно пункту 3 статьи 213.30 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" 127-ФЗ: "В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом." Школа является юридическим лицом, организационная форма - учреждение. Согласно гражданскому законодательству, органы управления и их состав должны определяться законом и учредительными документами. В частности, такими органами являются: единоличный исполнительный орган управления юридическим лицом (директор, генеральный директор, президент и др.) или коллегиальный исполнительный орган (правление, дирекция и др.). А вот заместитель руководителя (директора, генерального директора, президента и др.) не является единоличным исполнительным органом, а значит ограничений на занятие этой должности по завершению процедуры банкротства физического лица не будет.

Во-первых, уточните, на каком основании они требуют долг: договор уступки долга (цессии) или агентский договор. Во-вторых, если нет официального дохода и перспективы в ближайшее время рассчитаться с долгом, оптимальным для Вас вариантом будет, если банк или коллекторы (если долг был реально уступлен банком по договору цессии) обратятся в суд для взыскания долга. В суде Вы сможете снизить баснословные пени и штрафы, долг по решению суда будет зафиксирован, и Вы будете выплачивать его через Федеральную Службу Судебных приставов (не более 50% от дохода).