Кредитная история (КИ) — это важнейшая база данных, в которой отражаются все финансовые обязательства гражданина — получение кредитов, их погашение, задержки по платежам и просрочки. Все эти данные фиксируются и остаются в базе на длительный срок. При этом данные о банкротстве и других процедурах также вносятся в КИ, что, как правило, оказывает на неё негативное влияние. Но после завершения процедуры банкротства кредитная история фактически становится «нулевой».
Это значит, что кредитная история после банкротства не испорчена навсегда. После подачи судом сведений о банкротстве, должник фактически начинает строить свою кредитную историю заново. Однако это не означает, что процесс восстановления будет быстрым — человеку предстоит заново формировать свой рейтинг.
Кредитная история — это база данных, в которой отражаются сведения о финансовых обязательствах гражданина. В неё вносятся следующие данные:
На основании этих данных банки и финансовые организации оценивают платежеспособность заемщика, принимая решение о предоставлении кредита. Банки и МФО передают информацию в бюро кредитных историй, которые в свою очередь обновляют данные по всем заемщикам. Таким образом, важнейшие для кредитной истории факторы очень быстро попадают в базу.
Законодательство обязывает банки сотрудничать с бюро кредитных историй. Проблема в том, что таких баз несколько, и кредиторы не обязаны работать сразу со всеми. Поэтому, чтобы узнать свою кредитную историю, потребуется направить запрос в каждое бюро по отдельности.
Для этого необходимо воспользоваться Порталом Госуслуг и подать запрос. После этого предстоит направить обращения в каждое бюро, где хранятся сведения о вашем кредите.
Перед тем как восстановить кредитную историю после банкротства или других негативных факторов, важно понимать, что именно портит кредитную историю. Законодательство не определяет чётких критериев для оценки, поэтому каждый кредитор сам решает, что влияет на кредитный рейтинг.
Среди факторов, которые могут ухудшить кредитную историю, можно выделить:
Факт признания несостоятельности (банкротства) также будет восприниматься негативно. Восстановление кредитной истории после банкротства возможно, но только после завершения всей процедуры.
Должники часто задаются вопросом, обнуляется ли кредитная история после банкротства? Ответ — да, она обнуляется. Суд передаёт сведения в бюро кредитных историй, и вся информация о банкротстве удаляется. Однако история хранится в базе только в период реализации процедуры. То есть, если в кредитной истории должника есть записи о долговых обязательствах и просрочках, они будут удалены после завершения банкротства.
Обращаясь за кредитом или займом снова, гражданин обязан уведомить кредитора о том, что он был признан банкротом. Это обязательство сохраняется за ним в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства. Однако, с учётом нулевой долговой нагрузки и отсутствия записей о просрочках, шанс на получение нового кредита значительно увеличивается.
Кредитная история после процедуры банкротства становится нулевой, что даёт возможность получить новое обязательство. Законодательство не запрещает это, однако гражданин обязан каждый раз заявлять кредитору о том, что он прошёл процедуру банкротства. Это обязательство сохраняется в течение 5 лет после завершения процедуры.
Исправить кредитную историю можно, если внести в неё положительные записи и закрыть негативные факторы. Для этого рекомендуется:
Бюро кредитных историй обновляют данные в течение суток после получения сведений от суда. Таким образом, информация о банкротстве будет отражена в базе уже через 2-3 дня. При этом важно понимать, что кредитные обязательства пропадают из БКИ только после передачи информации от суда.
Почему после банкротства в БКИ может висеть задолженность?
Часто это связано с ошибкой в базе. Исправить ошибку можно, подав заявление в банк с подтверждающими документами. Кредитор обязан рассмотреть заявление в течение 10 дней. Если это не помогло, можно обратиться напрямую в бюро кредитных историй, что может занять до 20 дней. Если ответ будет отрицательным, вопрос можно решить только в судебном порядке.
Обновление кредитной истории после банкротства занимает некоторое время, и факт завершения процедуры будет храниться в базе до 7 лет. Однако должнику предстоит заново формировать кредитный рейтинг, начиная с мелких сумм и менее выгодных условий.
Если вам нужно дистанционное банкротство с минимальными затратами и без лишних сложностей, воспользуйтесь услугой дистанционного банкротства, которая позволяет пройти процедуру онлайн, не выходя из дома.