Как списать долг по ипотеке?

Ипотека — долговая яма, выбраться из которой бывает сложно. Кредит на недвижимость берется на многие годы и за этот период могут случиться разные форс-мажорные обстоятельства, которые невозможно предугадать заранее. Самые частые финансовые трудности — снижение зарплаты, увольнение или сокращение с работы. Такие моменты загоняют ипотечников в угол и появляется вопрос: как списать ипотечный долг?

На законодательном уровне есть федеральная спец программа, помогающая людям, попавшим в сложное финансовое положение аннулировать ипотечный кредит. Но воспользоваться ей могут не все.

Есть несколько причин при которых государство может помочь в решении проблемы:

• Снижение официальной зарплаты более чем на 30%.
• Увеличение суммы долга из-за кризиса.
• Изменение валютного рынка. Займ брался в иностранной валюте и после изменения курса рубля, не хватает средств на закрытие долга.

Воспользоваться государственной поддержкой могут ряд лиц:

• Семьи, где есть несовершеннолетний ребенок, а возраст родителей — моложе 45.
• Семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.
• Семьи с ребенком инвалидом.
• Участники военных действий.
• Люди с инвалидностью.

ПРИ КАКОМ ДОХОДЕ МОЖНО СПИСАТЬ ИПОТЕКУ?

Первоначально, воспользоваться господдержкой могли заемщики, у которых уже был долг перед банком. Условия изменились и теперь, на поддержку могут рассчитывать даже те, кто имеют финансовые проблемы, но все равно платят ежемесячный платеж.

Какой должен быть доход?

• Снижение дохода за последние 3 месяца на 30%, в сравнении с периодом до открытия ипотеки.
• Скачок валюты стал причиной повышения ежемесячных платежей по кредиту на 30%.
• Общий семейный бюджет меньше, чем два прожиточных минимума (двукратная величина на душу населения в среднем по России в 2024 году — 30 966 рублей).

В сумму семейного дохода входят: зарплата каждого члена семьи, социальные пособия и выплаты.

ОСОБЕННОСТЬ НЕДВИЖИМОСТИ ПРИ СПИСАНИИ ИПОТЕЧНОГО ДОЛГА

Чтобы получить государственную помощь, квартира должна соответствовать параметрам:

• У должника — это единственная жилплощадь.
• Цена квадратного метра должна быть не дороже 60% от среднего чека за м2 в регионе.
• Площадь квартиры: однокомнатная — до 45 квадратных метров; двухкомнатная — до 65, а трехкомнатная не более 85 квадратных метров.

Если должник взял ипотеку на луксовую квартиру, в программе откажут. Исключение — многодетные семьи. Для этой категории граждан работают другие условия и площадь квартиры значения не имеют.

КАК СПИСАТЬ ИПОТЕЧНЫЙ ДОЛГ И СОХРАНИТЬ НЕДВИЖИМОСТЬ?

К сожалению, сделать это не получится! Списать долг по ипотеке, и при этом сохранить недвижимости за собой — невозможно. Оформляя ипотеку на квартиру, вы и банк (пока не закроется долг) становитесь собственниками квартиры, то есть квартира становится залоговой. Единственное исключение, если ипотека была открыта в 2019 году, тогда можно добиться уменьшения суммы платежа или отсрочить выплату без начисления пени и процентов.

В остальных случаях, аннулирование ипотечного кредита происходит только с потерей недвижимости: квартира выставляется на торги, а полученные средства отдаются банку.

Если вы приняли решение и хотите признать себя банкротом, то взвесьте плюсы и минусы, квартиру сохранить не получится.

БАНКРОТСТВО ПРИ ИПОТЕКЕ — КОМПАНИЯ «ДонЮрист»

Оформление банкротства при наличии ипотеки — сложный процесс, который требует анализа рисков, возможных негативных последствий и предотвращение столкновений с «подводными камнями».

Опытные юристы компании «ДонЮрист» максимально глубоко анализируют, изучают каждое дело связанное с банкротством при ипотеке и помогают найти наиболее оптимальное решение проблемы. Наша задача помочь выйти из финансовой ситуации с минимальными потерями и негативными последствиями! Если специалист понимает, что можно обойтись без банкротства, то мы стараемся выйти на мирное урегулирование вопроса путем реструктуризации долга — снижение ежемесячного платежа.

Столкнулись с финансовой несостоятельностью? Нечем платить кредит на недвижимость? Не надо пытаться взять кредит на погашение просрочки! Не увеличивайте долговой ком, который каждый месяц будет становиться неподъемным. Позвоните нам, мы поможем найти выход из ситуации!