Как проходит процедура банкротства через МФЦ, если есть ипотека?

Процедура банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) является упрощенным способом признания гражданина несостоятельным. Однако если у должника имеется ипотека, процесс значительно усложняется. Рассмотрим, какие условия необходимо соблюсти, этапы процедуры и возможные последствия.

Условия банкротства через МФЦ

Внесудебное банкротство доступно гражданам, которые соответствуют следующим требованиям:

• Сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• У гражданина нет имущества, за исключением единственного жилья, не обремененного ипотекой.
• Исполнительное производство закрыто судебными приставами в связи с невозможностью взыскания долга (ч. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ).

Важно: Если у должника есть ипотека, он, скорее всего, не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, так как залоговое имущество (ипотечная недвижимость) препятствует прохождению этого пути.

Что происходит с ипотекой при банкротстве через МФЦ?

Закон запрещает включать ипотечную квартиру в реестр имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Следовательно, если недвижимость находится в залоге у банка, при банкротстве она будет реализована в счет погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет обязательства по ипотеке, банк имеет право подать в суд, добиться взыскания долга и обратить взыскание на квартиру.

Возможные исходы:

1. Если ипотека единственное жилье и оно не в залоге: Оно остается у должника, и он может пройти банкротство через МФЦ.
2. Если ипотечное жилье в залоге у банка: Оно подлежит реализации, а средства идут на покрытие долга перед банком.
3. Если после продажи жилья долг остается: Он может быть списан при завершении банкротства.

Этапы банкротства через МФЦ с ипотекой

Если у гражданина есть ипотека, но он все же хочет инициировать банкротство через МФЦ, ему необходимо:

1. Проверить условия

Перед подачей заявления важно убедиться, что:

• сумма задолженности находится в пределах 25 000 – 1 000 000 рублей;
• все исполнительные производства закрыты приставами по причине отсутствия имущества;
• ипотечное жилье не находится в залоге.

2. Подать заявление

Заявление подается в МФЦ по месту регистрации. К нему необходимо приложить:

• паспорт;
• справки о доходах;
• сведения о кредитах и задолженностях;
• документы, подтверждающие закрытие исполнительного производства.

3. Рассмотрение заявления

Заявление рассматривается в течение 6 месяцев. В это время:

• кредиторы не могут требовать погашения задолженности;
• не начисляются штрафы и пени.

4. Списание долгов

Если должник соответствует всем требованиям, после 6 месяцев долги списываются, за исключением обязательств, которые не подлежат списанию (алименты, компенсация вреда здоровью, уголовные штрафы).

Но! Если ипотечное жилье было в залоге, оно не попадает под защиту, и банк может его взыскать.

Альтернативы банкротству через МФЦ

Если у вас есть ипотека и сумма долга превышает 1 000 000 рублей, более подходящим вариантом будет судебное банкротство через арбитражный суд. Основные отличия:

Критерий	Внесудебное банкротство (МФЦ)	Судебное банкротство
Сумма долга	25 000 – 1 000 000 рублей	От 500 000 рублей
Имущество	Отсутствует	Может быть
Исполнительное производство	Закрыто приставами	Может быть открыто
Продолжительность	6 месяцев	8-12 месяцев
Стоимость	Бесплатно	От 50 000 рублей
Роль финансового управляющего	Нет	Есть

Если квартира в ипотеке, единственный способ сохранить ее – договориться с банком о реструктуризации долга или рефинансировании.

Заключение

Процедура банкротства через МФЦ не подходит гражданам с ипотекой, если жилье находится в залоге. Если же ипотечная квартира не является предметом залога, можно попробовать пройти внесудебное банкротство. Однако в большинстве случаев должнику придется идти через арбитражный суд. Оформите дистанционное банкротство и получите профессиональную помощь в списании долгов!