Что делать, если звонят коллекторы по микрозаймам

Микрофинансовые организации, или МФО, охотно выдают займы, компенсируя свои риски высокими процентами. Суммы обычно небольшие, поэтому в случае, когда заемщик не возвращает долг, МФО невыгодно обращаться в суд — это требует времени и расходов. Чаще всего они продают задолженность коллекторским агентствам (уступают по договору цессии) или привлекают их к взысканию долга по договору. Что делать и как отвечать по телефону коллектору, который звонит по микрозайму? Заемщик часто теряется, не ожидая, что из-за мелкой суммы можно получить такие большие неприятности.  

ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ ЗВОНЯТ КОЛЛЕКТОРЫ ПО МИКРОЗАЙМУ

Прежде всего, нужно выяснить, кто именно и на каком основании вам звонит. По закону взыскатель долга должен представиться сам, но часто «забывает» это сделать. Возможны две ситуации, и прояснить их можно в МФО, где вы брали микрокредит.

• Микрофинансовая организация официально «продала» задолженность. В этом случае коллекторское агентство — ваш новый кредитор. Но только с того момента, как вы получили от него письмо с уведомлением о том, что ваш долг переуступлен другой организации. В этом случае коллекторы действуют от своего имени, имеют право взыскать деньги или имущество через приставов на основании исполнительного листа.
• МФО заключило договор с коллекторами, согласно которому они обязуются возвратить определенный процент задолженности или заниматься «выбиванием» долга некоторый период. В этом случае кредитором по-прежнему выступает МФО, но за действия коллекторов оно ответственности не несет. Но и коллекторы не обладают правами кредитора и, следовательно, все их заявления, угрозы обратиться в суд, в прокуратуру, в полицию — не имеют под собой реальных оснований.

Во втором случае, коллекторы имеет право на общение с вами только, если в договоре микрозайма был дано согласие на то, что МФО вправе передать ваши персональные данные третьим лицам. Кроме того, данное согласие можно письменно отозвать через нотариуса или письмом с уведомлением непосредственно в МФО.

КАК БОРОТЬСЯ С КОЛЛЕКТОРАМИ МИКРОЗАЙМОВ, ЕСЛИ УГРОЖАЮТ

При любых обстоятельствах, коллекторы должны соблюдать все требования закона №230-ФЗ о порядке общения кредитора с должником. За его нарушение могут привлечь к административной и уголовной ответственности. Они могут приходить домой не чаще 1 раза, звонить по телефону не более 2-х раз в неделю. При этом они не имеют права угрожать, оскорблять, насильно входить в квартиру (при такой попытке можно вызывать полицию). 
Бороться с незаконными действиями коллекторов можно, написав жалобу в Федеральную службу судебных приставов (есть возможность отправить ее через сайт службы приставов), а также в прокуратуру. Нужно записывать разговоры и сохранять сообщения, чтобы приложить их к письму. Коллекторское агентство может получить штраф и даже лишиться лицензии.

ЧЕРЕЗ СКОЛЬКО ПРИХОДЯТ КОЛЛЕКТОРЫ ПО МИКРОЗАЙМАМ

Законом об МФО не установлен срок, по истечении которого заемщика можно считать должником. Таким образом, начать требовать уплаты долга они могут и через 10-15 дней после просрочки. На практике долги по микрокредитам передают коллекторам после 1-2 месяцев неуплаты обязательных платежей. Короткий срок связан с тем, что МФО жестко контролируются Центробанком.
С грубостью и навязчивостью коллекторов можно бороться, но это отнимает много времени и нервов. Часто в МФО обращаются за тем, что взять микрозайм на оплату очередного взноса в банк, что лишь усложняет финансовую ситуацию.

Самый надежный способ избавиться от долгов и от их «взыскателей» — подать заявление на процедуру банкротства физического лица. Наша компания поможет провести ее с минимальным участием клиента и полным списания всех долгов.