Что делать, если после банкротства появились новые долги?

Процедура банкротства физических лиц позволяет списать имеющиеся задолженности, но не защищает от возникновения новых долгов. Если после завершения процесса у должника появились новые финансовые обязательства, важно понимать правовые последствия и возможные способы решения проблемы.

1. Можно ли снова подать на банкротство?

1.1. Ограничения по повторному банкротству

Согласно статьи 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин не может подать новое заявление о банкротстве ранее чем через 5 лет после завершения предыдущей процедуры.

1.2. Исключение: инициатива кредитора

Если новый долг оказался крупным, и должник не в состоянии его выплатить, кредитор может сам подать заявление о признании гражданина банкротом. Однако в этом случае:

• Суд не освободит должника от обязательств по новым долгам.
• Все непогашенные задолженности останутся в силе.

Вывод:
Самостоятельно повторно подать заявление можно только через 5 лет, но кредитор может инициировать банкротство раньше, если долг превышает 500 000 рублей.

2. Какие долги не списываются даже после банкротства?

Некоторые задолженности остаются в силе даже после завершения первой процедуры банкротства:

• Алименты и задолженность по ним.
• Компенсации вреда здоровью или жизни третьих лиц.
• Штрафы за административные и уголовные правонарушения.
• Субсидиарная ответственность (например, если гражданин был руководителем или учредителем компании).
• Обязательства, не заявленные в первой процедуре (если кредитор не был включен в реестр).

Если новые долги относятся к этим категориям, избежать их уплаты не получится.

3. Как действовать, если появились новые долги?

Если повторное банкротство невозможно, стоит рассмотреть альтернативные способы выхода из долговой ямы.

3.1. Попробовать договориться с кредиторами

В случае новых долгов можно:

• Запросить реструктуризацию задолженности — уменьшение ежемесячных платежей и увеличение срока выплат.
• Заключить мировое соглашение с кредиторами.
• Договориться о частичном списании долга (некоторые банки идут на это, если понимают, что заемщик не сможет выплатить всю сумму).

3.2. Воспользоваться внесудебным банкротством через МФЦ

Если сумма новых долгов составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, а у должника нет имущества и доходов, можно подать заявление в МФЦ на внесудебное банкротство. В этом случае:

• Процедура длится 6 месяцев.
• Долги списываются без суда и арбитражного управляющего.

3.3. Оспорить начисленные долги

Некоторые задолженности могут быть оспорены, если:

• Банк незаконно начислил штрафы.
• Долг образовался из-за мошенничества со стороны третьих лиц.
• Кредитный договор содержал неправомерные условия.

Для оспаривания долгов можно подать жалобу в суд, в Центробанк (если речь идет о банке) или обратиться к юристу.

3.4. Проверить, какие доходы защищены от взысканий

Судебные приставы могут удерживать часть доходов в счет новых долгов, но есть выплаты, которые не подлежат взысканию:

• Алименты на ребенка.
• Компенсации по инвалидности.
• Социальные пособия и выплаты.
• Материнский капитал.

Если банк или судебные приставы списали защищенные выплаты, необходимо подать жалобу в ФССП и суд.

4. Как избежать повторного долгового кризиса?

После банкротства кредитная история обнуляется, но получить новый займ все равно возможно. Чтобы не оказаться в повторной долговой ловушке, важно:

• Не брать новые кредиты без необходимости.
• Избегать МФО и займов под высокий процент.
• Формировать финансовую подушку безопасности (откладывать хотя бы 10% от дохода).
• Проконсультироваться с юристом перед заключением любых крупных финансовых сделок.

Важно!
Если после банкротства вновь возникли долги, не стоит ждать критической ситуации. Чем раньше начать решать проблему, тем больше шансов избежать принудительного взыскания.

5. Итог: как действовать при новых долгах после банкротства?

1. Проверить возможность повторного банкротства (если прошло 5 лет).
2. Попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга.
3. Проверить возможность внесудебного банкротства через МФЦ.
4. Оспорить неправомерные начисления и взыскания.
5. Проконсультироваться с юристом, чтобы выбрать оптимальный способ решения проблемы.

Если вам нужна юридическая поддержка, обратитесь за помощью к профессионалам. Специалисты помогут найти законный и выгодный вариант решения проблемы, а также при необходимости оформят повторное банкротство или реструктуризацию задолженности. Узнайте подробнее про дистанционное банкротство и получите профессиональную консультацию уже сегодня.