Что делать, если банк требует справку о банкротстве?

В ходе финансовых отношений между физическим лицом и банком может возникнуть ситуация, при которой кредитная организация запрашивает у гражданина справку о банкротстве. Такой запрос зачастую вызывает недоумение и вопросы: обязан ли должник предоставлять такие сведения, в каком порядке они запрашиваются и как на это правильно реагировать? Юристы компании «ДонЮрист» разъясняют, как действовать в подобных случаях и на какие нормы закона опираться.

В каких случаях банк требует справку о банкротстве?

Запрос на предоставление справки о банкротстве возможен в следующих ситуациях:

• при обращении за новым кредитом или реструктуризацией долга;
• в ходе взыскания задолженности или в рамках исполнительного производства;
• при внутренней проверке благонадежности заёмщика;
• при передаче дел в коллекторские агентства или страховые компании;
• в процессе подачи на ипотечные каникулы или реструктуризацию займа;
• при заключении договоров поручительства или созаемщиков;
• при проверке информации о ранее проведённой процедуре банкротства.

В большинстве случаев банки стремятся удостовериться, не проходил ли клиент процедуру признания несостоятельным и не освобождён ли он от исполнения обязательств по ранее возникшим долгам.

Является ли справка обязательным документом?

Законодательство РФ не содержит нормы, обязывающей гражданина по собственной инициативе предоставлять справку о банкротстве банку. Более того, сведения о банкротстве являются открытыми и подлежат публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ), а также на официальном сайте арбитражных судов.

Таким образом, если банк запрашивает справку в информационных целях, гражданин имеет право:

• отказаться от её предоставления;
• направить банк к официальным источникам для самостоятельного получения информации;
• предоставить выписку из ЕФРСБ при необходимости подтверждения завершения процедуры банкротства.

Как получить подтверждение о завершении банкротства?

Если процедура банкротства действительно имела место, и требуется подтвердить её завершение, можно воспользоваться следующими способами:

• заказать выписку из ЕФРСБ на сайте https://bankrot.fedresurs.ru;
• получить копию судебного акта о завершении процедуры банкротства из системы «Картотека арбитражных дел»;
• запросить справку у арбитражного управляющего (если процедура проходила недавно);
• направить в банк нотариально заверенную копию определения суда о завершении процедуры.

Важно: справка о завершении процедуры не является универсальным документом, но может использоваться в качестве доказательства освобождения от долговых обязательств.

Может ли банк отказать в кредите из-за банкротства?

Банк вправе самостоятельно оценивать кредитные риски, в том числе учитывать информацию о признании физического лица банкротом. Хотя официально наличие процедуры банкротства не запрещает повторное кредитование, на практике это часто становится основанием для отказа.

Для уменьшения риска отказа рекомендуется:

• предоставить документы, подтверждающие завершение процедуры и отсутствие новых долгов;
• подтвердить наличие стабильного дохода и официального трудоустройства;
• предоставить дополнительные гарантии или залог;
• обратиться в несколько банков для сравнения условий и требований.

Что делать, если банк использует требование справки для давления?

Некоторые банки могут злоупотреблять правом на запрос информации, используя его как инструмент давления на заёмщика. Например:

• требовать справку для отказа в реструктуризации долга;
• откладывать принятие решения по заявке до предоставления документа;
• угрожать судебными мерами при отказе от предоставления справки.

В таких случаях необходимо:

• зафиксировать все обращения банка письменно;
• направить официальный ответ с разъяснением невозможности или необязательности предоставления справки;
• при необходимости — обратиться в Банк России с жалобой на неправомерные действия;
• проконсультироваться с юристом для защиты своих прав.

Юристы «ДонЮрист» помогут подготовить ответ банку, сформулировать юридическую позицию и при необходимости — оспорить действия кредитной организации.

Перечень документов, подтверждающих факт банкротства

Вместо справки можно предоставить:

• копию судебного акта о завершении процедуры банкротства;
• распечатку из ЕФРСБ с датой завершения дела;
• письмо от финансового управляющего с подтверждением статуса;
• выписку из арбитражного суда о завершении конкурсного производства;
• копию определения о введении и завершении процедуры реструктуризации долгов.

Эти документы обладают достаточной юридической силой и принимаются большинством банков.

Заключение

Если банк требует справку о банкротстве, важно понимать правовые основания такого запроса и свои обязанности как заёмщика. В большинстве случаев гражданин не обязан предоставлять данный документ, особенно если информация доступна в открытых источниках. При возникновении споров или попытках давления со стороны кредитора следует немедленно обратиться за юридической помощью.

Компания «ДонЮрист» оказывает комплексные услуги в сфере банкротства физических лиц, включая защиту прав заёмщиков при взаимодействии с банками. Мы поможем выстроить эффективную стратегию и отстоять ваши интересы на законных основаниях.