Как банкротство работает при долгах у самозанятых

С 2019 года в России действует специальный налоговый режим для самозанятых граждан — налог на профессиональный доход (НПД). Этот режим применяют физические лица, получающие доход от самостоятельной деятельности, без оформления статуса индивидуального предпринимателя. Однако несмотря на простоту и доступность, самозанятые также могут столкнуться с финансовыми трудностями и накоплением долгов. В таких случаях встает вопрос: возможно ли оформление банкротства, и какие особенности имеет процедура в отношении самозанятых?

Право самозанятых на банкротство: юридическая основа

С точки зрения закона, самозанятый — это физическое лицо. Следовательно, в отношении него может применяться стандартная процедура банкротства физических лиц, установленная главой X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». При этом нет необходимости прекращать статус самозанятого до начала процесса — наличие задолженности не ограничивает налогоплательщика в применении НПД.

Банкротство может быть инициировано самим должником или его кредиторами при наличии совокупной задолженности свыше 500 000 рублей и просрочки более 3 месяцев. Однако на практике многие самозанятые подают заявления в суд добровольно, стремясь урегулировать ситуацию и начать новую финансовую жизнь.

Условия признания самозанятого банкротом

Чтобы начать процедуру, необходимо соблюдение следующих критериев:

• совокупная задолженность превышает 500 000 рублей; 
• просрочка по исполнению обязательств составляет не менее 3 месяцев; 
• должник не в состоянии исполнять обязательства по кредитам, займам, налогам, услугам или иным платежам; 
• отсутствует достаточный доход или имущество, позволяющее погасить долги в полном объеме.

Важно учитывать, что задолженность может быть как перед физическими, так и перед юридическими лицами, включая банковские организации, микрофинансовые компании, поставщиков, а также налоговую службу.

Специфика процедуры банкротства самозанятых

В отношении самозанятых граждан применяются общие правила банкротства физлиц. Однако существуют нюансы:

1. Доход от самозанятости учитывается в процедуре

Доход, получаемый от деятельности в статусе самозанятого, приравнивается к любым иным источникам поступлений. Финансовый управляющий обязан учитывать такие доходы при составлении плана реструктуризации долгов (если процедура идет по данной модели) либо при определении возможности реализации имущества. Также доходы самозанятого влияют на расчёт прожиточного минимума, который сохраняется за должником в случае реализации активов.

2. Упрощенная процедура банкротства

Если сумма долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и отсутствует судебное производство, самозанятый может воспользоваться внесудебной процедурой банкротства через МФЦ. Она не требует привлечения финансового управляющего, занимает 6 месяцев и не влечет за собой судебных издержек. Однако для этого должник должен соответствовать ряду условий:

• отсутствие статуса ИП; 
• отсутствие непогашенных судимостей за финансовые преступления;
• отсутствие открытых исполнительных производств с взысканием имущества; 
• отсутствие активов, на которые может быть обращено взыскание.

В противном случае необходимо инициировать банкротство через арбитражный суд.

Порядок прохождения судебной процедуры

Судебное банкротство проходит в несколько этапов:

• подготовка заявления и пакета документов; 
• подача в арбитражный суд по месту жительства; 
• назначение финансового управляющего; 
• проведение реструктуризации или реализации имущества; 
• завершение дела с освобождением от долгов.

Список обязательных документов включает:

• заявление о признании банкротом; • список кредиторов с суммами задолженности; • сведения о доходах и расходах; • справки из банков и налоговой службы; • копии контрактов, чеков, договоров оказания услуг.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Спросить юриста

Какие долги можно списать

При банкротстве самозанятого возможно списание:

• задолженности по кредитам и займам; 
• просроченных налоговых платежей по НПД; 
• долгов за аренду, услуги, штрафы (за исключением административных и уголовных); 
• задолженности по распискам или договорам с частными лицами; 
• процентов, неустоек и пени по основным обязательствам.

Не подлежат списанию:

• алименты; 
• компенсации за причинение вреда здоровью; 
• долги по исполнительным листам об уголовных взысканиях; 
• штрафы за административные правонарушения, связанные с уголовными деяниями.

Возможные ограничения и последствия

Процедура банкротства, даже при её успешном завершении, влечет определенные последствия:

• в течение 5 лет нельзя повторно подать заявление о банкротстве при тех же основаниях; 
• в течение 5 лет необходимо указывать факт банкротства при получении новых кредитов; 
• в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в организациях; 
• при наличии активов возможна их реализация для погашения долгов.

Кроме того, налоговая служба может провести дополнительную проверку операций, совершенных самозанятым в предбанкротный период, особенно если имеются признаки вывода активов или сокрытия доходов.

Роль юристов 

Компания ДонЮрист оказывает сопровождение самозанятых граждан на всех этапах банкротства — от анализа ситуации до получения определения суда об освобождении от долгов. Комплексный подход позволяет избежать ошибок, связанных с неправильным оформлением документов, нарушением сроков или некорректным определением состава долгов.

Юридическая поддержка включает:

• правовой аудит задолженности; 
• выбор подходящей процедуры банкротства; 
• подготовку и подачу документов; 
• представительство в суде; 
• сопровождение при взаимодействии с кредиторами и управляющим.

Заключение

Банкротство самозанятого — законный и действенный способ списать непосильные долги, если иные пути урегулирования ситуации исчерпаны. Важно правильно подготовить документы, соблюсти требования закона и учитывать особенности процедуры. Обращение за профессиональной поддержкой к специалистам компании ДонЮрист помогает пройти процедуру грамотно, минимизировать риски и получить реальный шанс на финансовое восстановление.

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 184

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 187

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться