Миф: банкротство навсегда лишает права брать кредиты

Процедура банкротства физического лица в России по-прежнему окружена мифами. Один из самых устойчивых — якобы банкротство навсегда закрывает доступ к кредитам. Однако на практике это не соответствует действительности. Разберёмся, как обстоят дела с возможностью получения займов после завершения процедуры и какие ограничения действительно существуют.

Что говорит закон

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» не содержит положений, полностью запрещающих бывшему банкроту пользоваться финансовыми услугами. После завершения процедуры и признания гражданина свободным от обязательств, он вправе участвовать в гражданском обороте на общих основаниях, если иное не установлено судом или законом.

Временные ограничения и последствия

Несмотря на отсутствие бессрочного запрета, определённые ограничения и нюансы всё же существуют:

Ограничения, установленные законом:

• В течение 5 лет после признания несостоятельности физическое лицо обязано указывать факт банкротства при подаче заявки на кредит;
• В течение 5 лет нельзя повторно инициировать процедуру банкротства (за исключением новых обстоятельств);
• В течение 3 лет гражданин не может занимать руководящие должности в организациях (если иное не решено судом);
• Некоторые банки могут вводить внутренние ограничения по продуктам для бывших банкротов.

Эти меры направлены на повышение прозрачности и снижение рисков для кредиторов, но не означают абсолютного отказа в займах.

Как банки оценивают бывших банкротов

Финансовые учреждения руководствуются внутренними скоринговыми системами. Ключевые факторы:

• наличие текущих доходов;
• уровень официальной занятости;
• период, прошедший с момента завершения процедуры банкротства;
• поведение заёмщика в прошлом (например, сотрудничество с арбитражным управляющим, отсутствие нарушений).

Банк может отказать в займе, но также может предложить альтернативные условия — увеличенный первоначальный взнос, повышенную ставку, сокращённый срок кредита и др.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Спросить юриста

Когда можно снова рассчитывать на кредит

Согласно обзору практики, большинство банков начинают рассматривать заявки от бывших банкротов спустя 1–2 года после завершения процедуры. Особенно если за это время гражданин стабилизировал финансовое положение, трудоустроился официально и не допускал новых просрочек.

Что повышает шансы на одобрение:

• Положительная кредитная история после списания долгов;
• Регулярный официальный доход;
• Наличие залога или поручительства;
• Обращение в лояльные финансовые учреждения (например, региональные банки, микрофинансовые организации);
• Корректное поведение в ходе самой процедуры.

В ряде случаев, рефинансирование, автокредиты и даже ипотека становятся доступны спустя несколько лет.

Распространённые заблуждения

Некоторые граждане ошибочно полагают, что:

• после банкротства доступ к кредитам закрыт пожизненно;
• банкротство отображается в базе БКИ навсегда;
• даже мелкие займы недоступны;
• отказ гарантирован по всем продуктам и во всех банках.

На деле:

• факт банкротства отображается в бюро кредитных историй, но не пожизненно (срок хранения — 10 лет);
• микрокредиты и POS-финансирование могут быть доступны сразу после закрытия процедуры;
• некоторые банки готовы рассматривать клиентов с таким статусом индивидуально.

Какие виды кредитов доступны после банкротства

• Потребительские кредиты на незначительные суммы;
• Автокредиты (особенно с первоначальным взносом);
• Ипотека (при наличии стабильного дохода и хорошей кредитной истории);
• Карты с лимитом и обеспечением.

Банкротство — не приговор

Банкротство не лишает навсегда права пользоваться финансовыми инструментами. Это процедура, направленная на восстановление платёжеспособности. После её завершения гражданин может постепенно возвращаться в экономическую жизнь, в том числе — использовать заемные средства. Главное — подходить к этому ответственно и учитывать прошлые ошибки.

Банкротство — это не клеймо, а шанс начать заново. Специалисты «ДонЮрист» помогут сделать это грамотно и без ошибок.

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 192

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 188

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться