Как влияет банкротство на возможность сдачи залоговой недвижимости в аренду?

Процедура признания гражданина несостоятельным (банкротом) регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и затрагивает как личные средства, так и имущество должника. Однако в случае с автомобилем, приобретенным в лизинг, возникает особая правовая ситуация. В этой статье разберем, как взаимодействуют банкротство и лизинг, что происходит с автомобилем в лизинге, и какую роль играет юридическая помощь при оформлении несостоятельности в подобных случаях.

Что такое лизинг с последующим выкупом?

Лизинг — это форма долгосрочной аренды, при которой имущество (в данном случае — автомобиль) передается физическому лицу во временное пользование с правом выкупа после окончания срока договора. В течение срока действия договора:

• автомобиль остается в собственности лизингодателя;
• пользователь вносит регулярные платежи;
• по окончании срока возможен выкуп автомобиля за остаточную стоимость.

Важно понимать, что в юридическом смысле лизинг отличается от кредита: до полного выкупа автомобиль не принадлежит лизингополучателю, что влияет на дальнейшую процедуру банкротства.

Как банкротство влияет на лизинговый автомобиль?

Если гражданин, оформивший автомобиль в лизинг, решает подать на банкротство, он должен указать наличие действующего договора в перечне обязательств. Возникает несколько ключевых моментов:

• автомобиль не включается в конкурсную массу, так как не является собственностью должника;
• лизинговая компания имеет право требовать возврата имущества;
• оставшиеся платежи могут быть признаны задолженностью по обязательству, подлежащей учету в реестре требований кредиторов.
  

Таким образом, автомобиль в лизинге при банкротстве не защищен от изъятия, а договор подлежит расторжению в соответствии с законом.

Возможные сценарии при банкротстве с автомобилем в лизинге

В рамках процедуры банкротства могут развиваться следующие варианты:

1. Лизинговая компания изымает автомобиль

• договор расторгается по инициативе лизингодателя;
• транспортное средство возвращается;
• задолженность включается в реестр требований.

2. Должник самостоятельно отказывается от предмета лизинга

• оформляется отказ от исполнения договора;
• обязательства фиксируются как долги перед лизингодателем;
• дальнейшие действия контролирует финансовый управляющий.

3. Должник продолжает выплачивать лизинг

Иногда должники просят сохранить договор, особенно если автомобиль необходим для работы (например, для такси, курьерской деятельности и пр.). В таком случае:

• управляющий может согласовать продолжение платежей;
• потребуется обоснование необходимости транспортного средства;
• существует риск признания таких платежей предпочтительными.

Правовые особенности процедуры

Процедура банкротства с учетом действующего лизинга имеет ряд нюансов:

1. Статус имущества

Автомобиль не является собственностью должника, и на него не может быть наложен арест как на имущество банкрота.

2. Признание обязательства

Сумма по невыплаченным лизинговым платежам включается в реестр кредиторов как обязательство, подлежащее списанию, за исключением случаев мошенничества или преднамеренного уклонения от уплаты.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Спросить юриста

3. Согласие финансового управляющего

Все действия с лизинговым договором должны быть согласованы с управляющим. Без его разрешения запрещены:

• платежи по лизингу;
• внесение изменений в условия договора;
• выкуп автомобиля.

Влияние банкротства на возможность выкупа автомобиля

Если процедура банкротства уже запущена, выкуп автомобиля по окончании лизинга невозможен без согласия управляющего. Почему:

• любые сделки, ведущие к появлению нового имущества у должника, подлежат контролю;
• приобретение транспортного средства может быть расценено как попытка уклонения от процедуры;
• средства на выкуп будут признаны частью конкурсной массы.

Таким образом, самостоятельное завершение лизинга во время банкротства крайне затруднено и должно производиться только при наличии веских оснований и согласия всех участников процесса.

Какие действия считаются рисковыми?

Юристы компании «ДонЮрист» предупреждают: при банкротстве недопустимы следующие действия с автомобилем в лизинге:

• передача транспортного средства третьим лицам без согласия лизингодателя;
• сокрытие информации о договоре лизинга в заявлении о банкротстве;
• попытка выкупа авто за счет сторонних лиц без уведомления управляющего.

Такие действия могут быть расценены как фиктивное банкротство или злоупотребление правом, что приведет к отказу в освобождении от долгов.

Как грамотно пройти процедуру банкротства с автомобилем в лизинге?

Чтобы защита прав должника была реализована в полной мере, юристы рекомендуют следующий алгоритм:

1. Подготовка документов

• договор лизинга;
• график платежей;
• справка о внесенных суммах;
• оценка остаточной стоимости автомобиля.

2. Включение обязательства в перечень долгов

• обязательство по лизингу указывается в заявлении о банкротстве;
• указывается текущий статус исполнения (действует, расторгнут, просрочен).

3. Взаимодействие с лизингодателем

• направление уведомления о начале процедуры банкротства;
• согласование возврата автомобиля (если требуется);
• оформление расторжения договора.

4. Согласование действий с управляющим

• все платежи должны проходить через управляющего;
• любые решения по выкупу авто принимаются совместно.

Почему стоит обратиться за юридической помощью?

Банкротство и лизинг — сложное юридическое сочетание, требующее тщательной правовой оценки. Юристы компании «ДонЮрист» оказывают поддержку по следующим направлениям:

• анализ договора лизинга и финансовых рисков;
• оформление процедуры отказа от лизинга;
• сопровождение возврата автомобиля лизингодателю;
• защита интересов должника перед управляющим;
• включение лизингового долга в конкурсную массу.

Мы обеспечим законность действий клиента и минимизируем риски отказа в списании обязательств.

Заключение

Если вы оформили автомобиль в лизинге и столкнулись с необходимостью объявления себя банкротом, важно понимать все особенности процедуры и не допускать ошибок. Правильный подход позволит сохранить законную защиту прав, избежать конфликтов с кредиторами и добиться списания долгов.

Компания «ДонЮрист» оказывает квалифицированную юридическую помощь гражданам с лизинговыми договорами и сопровождает банкротство «под ключ». Наши специалисты помогут принять верное решение и пройти процедуру без лишних затрат и рисков.

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 184

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 187

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться