Как проходит процедура банкротства через МФЦ, если есть ипотека?

Процедура банкротства через многофункциональный центр (МФЦ) является упрощенным способом признания гражданина несостоятельным. Однако если у должника имеется ипотека, процесс значительно усложняется. Рассмотрим, какие условия необходимо соблюсти, этапы процедуры и возможные последствия.

Условия банкротства через МФЦ

Внесудебное банкротство доступно гражданам, которые соответствуют следующим требованиям:

• Сумма долга составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей.
• У гражданина нет имущества, за исключением единственного жилья, не обремененного ипотекой.
• Исполнительное производство закрыто судебными приставами в связи с невозможностью взыскания долга (ч. 1 ст. 223.2 Закона № 127-ФЗ).

Важно: Если у должника есть ипотека, он, скорее всего, не сможет воспользоваться процедурой внесудебного банкротства, так как залоговое имущество (ипотечная недвижимость) препятствует прохождению этого пути.

Что происходит с ипотекой при банкротстве через МФЦ?

Закон запрещает включать ипотечную квартиру в реестр имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Следовательно, если недвижимость находится в залоге у банка, при банкротстве она будет реализована в счет погашения задолженности.

Если заемщик не выполняет обязательства по ипотеке, банк имеет право подать в суд, добиться взыскания долга и обратить взыскание на квартиру.

Возможные исходы:

1. Если ипотека единственное жилье и оно не в залоге: Оно остается у должника, и он может пройти банкротство через МФЦ.
2. Если ипотечное жилье в залоге у банка: Оно подлежит реализации, а средства идут на покрытие долга перед банком.
3. Если после продажи жилья долг остается: Он может быть списан при завершении банкротства.

Не знаете как поступить?

Спросите бесплатно нашего юриста!

Спросить юриста

Этапы банкротства через МФЦ с ипотекой

Если у гражданина есть ипотека, но он все же хочет инициировать банкротство через МФЦ, ему необходимо:

1. Проверить условия

Перед подачей заявления важно убедиться, что:

• сумма задолженности находится в пределах 25 000 – 1 000 000 рублей;
• все исполнительные производства закрыты приставами по причине отсутствия имущества;
• ипотечное жилье не находится в залоге.

2. Подать заявление

Заявление подается в МФЦ по месту регистрации. К нему необходимо приложить:

• паспорт;
• справки о доходах;
• сведения о кредитах и задолженностях;
• документы, подтверждающие закрытие исполнительного производства.

3. Рассмотрение заявления

Заявление рассматривается в течение 6 месяцев. В это время:

• кредиторы не могут требовать погашения задолженности;
• не начисляются штрафы и пени.

4. Списание долгов

Если должник соответствует всем требованиям, после 6 месяцев долги списываются, за исключением обязательств, которые не подлежат списанию (алименты, компенсация вреда здоровью, уголовные штрафы).

Но! Если ипотечное жилье было в залоге, оно не попадает под защиту, и банк может его взыскать.

Альтернативы банкротству через МФЦ

Если у вас есть ипотека и сумма долга превышает 1 000 000 рублей, более подходящим вариантом будет судебное банкротство через арбитражный суд. Основные отличия:

Если квартира в ипотеке, единственный способ сохранить ее – договориться с банком о реструктуризации долга или рефинансировании.

Заключение

Процедура банкротства через МФЦ не подходит гражданам с ипотекой, если жилье находится в залоге. Если же ипотечная квартира не является предметом залога, можно попробовать пройти внесудебное банкротство. Однако в большинстве случаев должнику придется идти через арбитражный суд. Оформите дистанционное банкротство и получите профессиональную помощь в списании долгов!

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 192

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 188

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться