Можно ли сохранить кредитку при внесудебном банкротстве?

Внесудебное банкротство — относительно новая и упрощённая форма освобождения граждан от долгов, введённая в 2020 году. Оно позволяет списать задолженности без обращения в суд. Однако у должников часто возникает вопрос: возможно ли сохранить кредитную карту после прохождения процедуры? Юристы компании «ДонЮрист» разъясняют, как действуют ограничения при внесудебном банкротстве и есть ли шанс сохранить доступ к кредитным продуктам.

Правовая природа внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства регулируется главой X.1 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она доступна для граждан:

• имеющих суммарную задолженность от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• в отношении которых завершено хотя бы одно исполнительное производство по причине невозможности взыскания;
• не имеющих имущества, за счёт которого возможно удовлетворение требований кредиторов.

Заявление подаётся через МФЦ, без участия суда. Длительность процедуры — 6 месяцев. По её завершении все долги подлежат списанию, кроме исключений, установленных законом.

Что происходит с кредитными картами при внесудебном банкротстве

С момента подачи заявления о внесудебном банкротстве:

• все кредитные обязательства считаются замороженными;
• начисление процентов, штрафов и пени приостанавливается;
• использование кредитных карт и иных заёмных средств запрещено;
• банк вправе заблокировать карту и закрыть счёт, чтобы предотвратить увеличение задолженности.

Таким образом, сохранить кредитку в её активном статусе невозможно: по закону гражданин, проходящий процедуру банкротства, считается неплатёжеспособным.

Почему кредитная карта блокируется

Банк, узнав о начале процедуры банкротства, обязан:

• прекратить кредитование должника;
• ограничить доступ к лимитным средствам;
• уведомить БКИ о текущем статусе клиента;
• включить задолженность по карте в реестр требований.

Даже если кредитка была в плюсе (имелись собственные средства), банк может приостановить операции до выяснения правомерности дальнейшего пользования.

Можно ли восстановить карту после завершения процедуры?

По завершении внесудебного банкротства:

• все долги, включённые в процедуру, списываются;
• гражданин освобождается от дальнейшего исполнения обязательств;
• ограничений на получение новых карт законом не установлено, но…

Кредитная история после банкротства остаётся негативной. Поэтому:

• банки, скорее всего, откажут в выдаче новых кредитных продуктов в течение нескольких лет;
• активная кредитка может быть закрыта окончательно — как по инициативе банка, так и по условиям договора;
• восстановление доступа возможно только после оценки платёжеспособности и при условии добросовестного поведения.

Альтернативы и рекомендации

Если кредитная карта необходима для оплаты:

• используйте дебетовую карту, не связанную с кредитной линией;
• откройте счёт в банке, не участвующем в процедуре взыскания;
• избегайте попыток снять кредитные средства после начала банкротства — это может быть расценено как злоупотребление правом;
• обратитесь за консультацией к юристу для оценки всех рисков.

После завершения процедуры:

• постепенно восстанавливайте кредитную историю через микрозаймы и рассрочки;
• не пытайтесь скрыть факт банкротства при обращении за новым кредитом;
• избегайте повторного попадания в долговую ситуацию.

Заключение

Сохранить кредитную карту при внесудебном банкротстве невозможно — это прямо противоречит целям и сути процедуры. Однако после завершения процесса допускается получение новых финансовых продуктов, если гражданин восстановит доверие к себе как заёмщику. Компания «ДонЮрист» сопровождает процедуры внесудебного и судебного банкротства, помогает клиентам избежать ошибок и законно списать долги с минимальными последствиями.