Что делать, если банк начислил долг по закрытой кредитке?

В последние годы участились случаи, когда банки продолжают начислять задолженность по кредитной карте, формально закрытой клиентом. Это вызывает справедливые вопросы со стороны граждан: насколько законны такие действия и что делать в подобной ситуации? Юристы компании «ДонЮрист» поясняют, как защитить свои права, если банк требует долг по кредитке, которую вы считали аннулированной.

Закрытие карты и прекращение обязательств

Согласно статье 859 Гражданского кодекса РФ, договор банковского счёта может быть расторгнут по инициативе клиента. После выполнения всех обязательств и подачи соответствующего заявления карта подлежит закрытию, а договор прекращается. Однако на практике банки иногда оставляют счёт активным или продолжают начислять комиссии и проценты.

Причины начисления долга после закрытия карты

Распространённые причины возникновения долга:

• на карте остался технический овердрафт (например, из-за списания комиссии после закрытия);
• не была аннулирована программа страхования, оплата которой продолжила списываться;
• клиент не получил письменного подтверждения о расторжении договора;
• банк нарушил порядок закрытия счёта или допустил техническую ошибку.

Эти обстоятельства не освобождают банк от ответственности за необоснованное начисление долга.

Как действовать, если банк требует оплату

При получении требования от банка:

• запросите письменное обоснование задолженности с расшифровкой начислений;
• проверьте дату и условия закрытия карты, наличие уведомлений или заявлений;
• при отсутствии вашей вины — направьте претензию с требованием аннулировать долг;
• приложите копии заявления на закрытие и документов об отсутствии долга на дату расторжения;
• откажитесь от оплаты до выяснения законности требований.

Важно зафиксировать факт закрытия карты и отсутствие движений по счёту.

Куда обращаться при споре с банком

Если банк отказывается списывать долг:

• обратитесь в Роспотребнадзор с жалобой на навязывание услуг и нарушение прав потребителя;
• подайте жалобу в Банк России через официальный сервис интернет-приёмной;
• направьте заявление в суд с требованием признать долг необоснованным и компенсировать убытки;
• при наличии признаков системного обмана — обратитесь в прокуратуру или полицию.

Грамотное оформление обращения и ссылки на нормы закона повышают шансы на защиту интересов.

Возможность оспаривания долга через процедуру банкротства

Если сумма долга значительна и банк не отказывается от требований, возможно признание его в рамках процедуры банкротства. В этом случае:

• задолженность будет включена в конкурсную массу;
• её можно оспорить как необоснованную через суд;
• при подтверждении фиктивности требований — долг будет исключён из реестра.

Юристы помогут правильно зафиксировать незаконность требований и защитить права должника.

Как избежать подобных ситуаций в будущем

Чтобы предотвратить аналогичные случаи:

• оформляйте расторжение договора в письменной форме и требуйте подтверждение;
• проверяйте отсутствие задолженности при закрытии карты;
• отключайте все дополнительные услуги, включая страховки;
• следите за выписками и сообщениями банка после закрытия счёта;
• сохраняйте копии всех документов и переписки.

Правильная фиксация закрытия карты защищает от возможных претензий.

Заключение

Начисление долга по формально закрытой кредитной карте — нарушение прав потребителя и повод для юридической защиты. Законодательство на стороне граждан, если отсутствует вина клиента. При грамотных действиях можно добиться аннулирования необоснованного долга и предотвратить последствия. Компания «ДонЮрист» оказывает профессиональную помощь в решении подобных споров, включая досудебное урегулирование и представительство в суде.