Почему банки неохотно реструктуризируют кредиты перед процедурой

Многие граждане, оказавшиеся в долговой нагрузке, пытаются избежать банкротства и договариваются с банком о смягчении условий. Однако нередко сталкиваются с отказом. Важно понять, почему банк не соглашается на реструктуризацию, и каковы реальные причины такой позиции кредитора. Это поможет грамотно построить стратегию защиты и избежать ложных ожиданий.

Что такое реструктуризация кредита

Реструктуризация — это изменение условий кредитного договора по соглашению сторон, включая:

• продление срока кредита;
• снижение ежемесячного платежа;
• отсрочку по основному долгу или процентам;
• объединение нескольких долгов в один.

Это может стать альтернативой банкротству, если заёмщик готов платить, но временно ограничен в ресурсах. Тем не менее, реструктуризация перед банкротством — не всегда реальный сценарий.

Почему банки отказывают в реструктуризации

Банки руководствуются не только сочувствием, но и холодным расчётом. Основные причины отказа:

• высокий уровень просрочки — если клиент давно не платит, банк считает его неплатёжеспособным;
• низкая кредитная дисциплина — частые задержки, нарушенные графики;
• низкий доход — если расчёт показывает невозможность выплат даже при новых условиях;
• подозрение на подготовку к банкротству — банк не хочет отсрочить неизбежное;
• внутренние инструкции — многие банки не реструктурируют долги с просрочкой более 90 дней.

Таким образом, отказ в реструктуризации чаще продиктован экономикой, чем эмоциями.

Как проходит рассмотрение заявки на реструктуризацию

Обычно рассмотрение включает:

• подачу заявления в отделение или онлайн;
• предоставление документов: паспорт, справки о доходах, семейное положение;
• внутреннюю оценку платёжеспособности;
• решение кредитного комитета.

Рассмотрение может занять от 5 до 30 дней. В случае отказа банк обязан сообщить причину.

Почему перед банкротством банк становится менее гибким

Если банк понимает, что заёмщик готовит заявление о признании несостоятельности:

• он стремится зафиксировать долг без изменений условий;
• опасается, что реструктуризация усложнит процедуру включения в реестр;
• не хочет создавать прецедент, который могут использовать другие должники;
• рассчитывает на возврат хотя бы части долга через реализацию имущества.

Переговоры с банком в этот период требуют осторожности, так как каждое заявление или отказ от платежей может быть использовано в суде.

Как вести переговоры с банком

Если вы всё же хотите попытаться договориться:

• ведите все переговоры письменно;
• обосновывайте необходимость реструктуризации документами;
• не обещайте то, что не сможете выполнить;
• избегайте упоминаний о подготовке к банкротству;
• предлагайте реалистичный график, даже если он минимален.

Юрист может подготовить юридически грамотное обращение, чтобы повысить шансы.

Что делать при отказе

Если банк отказывает в реструктуризации, возможны следующие действия:

• подача заявления о признании банкротом;
• оформление процедуры медиации (если допускается договором);
• поиск альтернативных источников дохода или помощи от третьих лиц;
• защита прав через суд (при наличии нарушений).

Компания «ДонЮрист» помогает должникам разобраться в ситуации, подготовить обращения и сопровождать процедуру банкротства, если иные варианты исчерпаны.

Заключение

Реструктуризация перед банкротством — теоретически возможна, но банки соглашаются на неё неохотно. Причины отказа чаще всего объективны: банк оценивает риски, а не эмоции. Понимание этой логики позволяет избежать иллюзий и принять взвешенное решение. Если вы столкнулись с отказом или затягиванием переговоров, специалисты «ДонЮрист» помогут оценить перспективы и выбрать законный путь выхода из долговой ситуации.

Отзывы должников по кредитам

Как списать с себя долги и выиграть суд по банкротству

Смотреть отзывы

Наши гарантии

Перейти

Автор статьи:

Елисеев Анатолий Викторович

Руководитель компании «ДонЮрист», профильный юрист по банкротству.

Окончил: Краснодарский юридический университет МВД России по специальности «юриспруденция».

Профессиональная специализация: банкротство физических и юридических лиц, представительство в арбитражном суде.

Опыт работы: более 12 лет (в том числе 8 лет на руководящей должности)

Остались вопросы?

Вы можете задать их онлайн на сайте или получить бесплатную консультацию по телефону

Введите имя

Введите корретный номер

Нажимая на кнопку «Получить консультацию» вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности.

Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели

Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!

Гарантия закрепляется в договоре!

Отзывы о нас

5.0

Отзывов: 184

Проверенные и достоверные отзывы о компании на 2ГИС

Отзывы на 2GIS

5.0

Отзывов: 187

Проверенные и достоверные отзывы о компании на Yandex

Отзывы на Yandex

Позвоните
нашим
клиентам

• Реальные отзывы!
• Живое общение!
• Ознакомьтесь с их документами!
• Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!

Ознакомиться