Как Россельхозбанк оценивает имущество должника?

В рамках процедур взыскания долгов и участия в банкротстве физических лиц Россельхозбанк применяет комплексный подход к оценке имущества заемщика. Этот процесс имеет важное значение как для самого банка, так и для судебных инстанций и арбитражных управляющих. В статье рассмотрим, какие методы и критерии использует Россельхозбанк для анализа имущественного положения должника, на что обращает внимание и как заемщику подготовиться к взаимодействию с кредитором.

Цель и основания оценки имущества

Оценка имущества проводится банком в следующих случаях:

• при наличии просроченной задолженности и необходимости подачи иска;
• при инициировании процедуры банкротства;
• при рассмотрении возможности заключения мирового соглашения;
• при продаже заложенного имущества во внесудебном порядке.

Юридической основой являются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», а также внутренние регламенты кредитной организации.

Основные этапы оценки

Сбор информации об активах

Россельхозбанк начинает с анализа открытых и предоставленных данных. Для этого он использует:

• выписки из Росреестра, ГИБДД, налоговой службы;
• информацию из баз данных БКИ и судебных решений;
• декларации о доходах и имуществе (если предоставлены);
• сведения о счетах, вкладах и ценных бумагах.

Первичная проверка имущества

После сбора информации банк проверяет:

• правовой статус имущества (наличие обременений, совместная собственность);
• рыночную ликвидность и возможность реализации активов;
• степень амортизации, физическое состояние объектов;
• актуальность заявленных данных (наличие имущества, не указанного должником).

Используемые методы оценки

Россельхозбанк может прибегать как к внутренним оценкам, так и к услугам внешних оценщиков, аккредитованных при банке. Основные подходы:

• Сравнительный метод. Анализ рыночной стоимости аналогичных объектов, находящихся в той же локации и состоянии.
• Затратный метод. Применяется для оценки объектов недвижимости или оборудования с учетом износа и затрат на восстановление.
• Доходный метод. Используется при наличии коммерческого имущества, приносящего доход (например, аренда).

В случаях, связанных с реализацией залога, оценка подтверждается отчетом, соответствующим требованиям ФСО (федеральных стандартов оценки).

На что обращает внимание банк при анализе имущества

Ключевые критерии:

• юридическая чистота собственности;
• наличие арестов, залогов, ограничений;
• зарегистрированные лица по месту жительства;
• наличие неофициальных доходов или скрытого имущества.

Кроме того, анализируются сделки с активами за последние три года, особенно если они могут быть признаны мнимыми или направленными на сокрытие имущества от взыскания.

Влияние оценки на процедуру банкротства

Для физических лиц, подавших заявление о признании несостоятельности, объективная оценка имущества влияет на:

• формирование конкурсной массы;
• определение возможности реструктуризации долга;
• инициирование продажи имущества через торги;
• выявление сделок, подлежащих оспариванию.

Важно понимать, что занижение стоимости или сокрытие активов может быть расценено как злоупотребление правом и повлечь отказ в освобождении от долгов по итогам процедуры.

Как подготовиться заемщику

Заемщику рекомендуется заранее провести инвентаризацию своего имущества и документально подтвердить:

• принадлежность объектов (договоры купли-продажи, свидетельства);
• факт совместной или индивидуальной собственности;
• рыночную стоимость крупных активов (по оценке независимого специалиста);
• основания отсутствия имущества (например, дарение, продажа до появления долгов).

Также необходимо предоставить в банк:

перечень имущества, включая движимое и недвижимое; копии правоустанавливающих документов; справки о доходах за последние 12 месяцев; документы, подтверждающие расходы, наличие иждивенцев, состояние здоровья; информацию о счетах, вкладах, долях в компаниях.

Заключение

Россельхозбанк подходит к оценке имущества должника строго в соответствии с законодательством и внутренними стандартами. Оценка проводится с целью установления реального имущественного положения заемщика и возможности погашения задолженности. Должнику важно не скрывать информацию, а, напротив, сотрудничать с банком, чтобы защитить свои интересы и минимизировать негативные последствия. Компания «ДонЮрист» оказывает профессиональную поддержку на всех этапах процедуры банкротства, включая взаимодействие с кредиторами и оценку правомерности их требований.