В каких случаях банки соглашаются на реструктуризацию
Реструктуризация кредита — один из способов сохранить платёжеспособность заёмщика и снизить долговую нагрузку. Но банки далеко не всегда идут навстречу. Чтобы повысить шансы на положительное решение, важно понимать, в каких случаях банк соглашается и какие факторы учитываются при рассмотрении заявления.
Что учитывает банк при принятии решения
Банк оценивает обращение заёмщика исходя из соотношения риска и потенциальной выгоды. Ключевые критерии:
- уровень текущей просрочки (желательно — до 90 дней);
- кредитная история заёмщика до возникновения проблем;
- стабильность или восстановимость дохода;
- наличие залогов, поручителей, иных гарантий;
- общий объём задолженности перед банком и другими кредиторами;
- финансовое поведение клиента (открытость, готовность к переговорам).
Условия реструктуризации определяются индивидуально, на основании этих факторов.
Когда банк чаще всего соглашается на реструктуризацию
Положительное решение наиболее вероятно, если:
- заёмщик заблаговременно обратился с инициативой, не дожидаясь большой просрочки;
- предоставлены документы, подтверждающие снижение дохода (увольнение, болезнь, ЧС);
- предложен реалистичный график выплат;
- клиент ранее исправно исполнял обязательства;
- банк видит экономическую выгоду от пересмотра условий, нежели от взыскания через суд.
Шансы на одобрение выше у заёмщиков с прозрачной ситуацией и готовностью к диалогу.
Какие программы реструктуризации доступны
Банки могут предложить:
- отсрочку платежей по основному долгу на 1–6 месяцев;
- снижение размера ежемесячного платежа за счёт увеличения срока кредита;
- временное погашение только процентов;
- перевод валютного кредита в рубли (по инициативе клиента);
- перекредитование в другом банке или партнёрской структуре.
Условия и длительность программы зависят от внутренней политики банка и категории заёмщика.
Как повысить шансы на положительное решение
Переговоры с кредитором требуют подготовки:
- соберите документы, подтверждающие уважительную причину обращения;
- заранее определите, какую форму реструктуризации вы хотите (и обоснуйте её);
- не скрывайте информации и ведите переписку письменно;
- укажите в заявлении готовность соблюдать новый график и условия банка.
Что делать, если банк отказал
Отказ возможен, если:
- заёмщик допустил длительную просрочку без объяснений;
- ранее реструктуризация уже применялась и не была соблюдена;
- выявлены признаки недобросовестности или подготовки к банкротству.
В этом случае можно:
- повторно подать заявление с дополнительными документами;
- обратиться к юристу для подготовки аргументированной претензии;
- рассмотреть иные законные способы урегулирования — включая банкротство.
Юристы «ДонЮрист» помогут оценить ситуацию и выбрать наилучшую стратегию переговоров с банком.
Заключение
Банк соглашается на реструктуризацию кредита, если это экономически оправдано и сопровождается документальным подтверждением. Главное — действовать заблаговременно, аргументированно и в рамках диалога. Понимание условий реструктуризации позволяет повысить шансы на согласие и избежать накопления долгов. Компания «ДонЮрист» готова сопровождать клиента на всех этапах общения с банком.
Остались вопросы?
Вернём деньги, если не добьёмся поставленной цели
Мы уверены в своём профессионализме и для вашего спокойствия мы предлагаем вам гарантию 100% возврата средств за наши услуги, если мы не добьемся поставленной цели!
Отзывы о нас
нашим
клиентам
- Реальные отзывы!
- Живое общение!
- Ознакомьтесь с их документами!
- Уникальная возможность познакомиться и пообщаться с участниками процесса по списанию долгов, и поговорить с ними лично об этом!
Федеральная
Компания «ДонЮрист»
- Сохраним имуществоАвтомобиль, квартира, дача, гараж и земля останется у вас. Работаем законно.
- Гарантируем результатГарантия прописывается в договоре. Вы полностью защищены
- Отчитываемся на каждом этапеКонтролируйте весь процесс работы в своём личном кабинете.
оформив заявку ниже в форме