Банкротство физлица: пошаговая инструкция

Банкротство – это законный и прозрачный метод полностью освободиться от долгов. До октября 2015 года эта процедура в России была доступна только юридическим лицам. Однако после внесения изменений в Федеральный закон № 127-ФЗ возможность официального признания финансовой несостоятельности появилась и у физических лиц.

Эта статья подробно объясняет, кому подходит процедура банкротства, какие действия нужно предпринять, чтобы списать долги по кредитам, и от чего зависит успешное завершение дела.

Кто может претендовать на списание долгов?

Основные основания для начала процедуры банкротства включают:

• Сумма задолженности превышает 500 000 рублей. Однако даже при меньшей сумме долга можно подать заявление, если должник не может выполнять свои финансовые обязательства.
• Просрочка ежемесячных платежей превышает три месяца.
• Стоимость имущества ниже общей суммы долга.

Какие долги можно списать?

Процедура банкротства позволяет освободиться от следующих видов задолженностей:

• Кредиты и договоры поручительства перед банками и МФО.
• Задолженности физическим лицам (при наличии долговой расписки).
• Долги за коммунальные услуги.
• Налоговые задолженности.

Долги, которые не подлежат списанию:

• Уголовные и административные штрафы.
• Алименты на содержание детей и других родственников.
• Задолженности по заработной плате сотрудникам (в случае банкротства ИП).
• Субсидиарная ответственность (например, долги учредителей компаний).
• Обязательства, связанные с преступлениями против здоровья или жизни.

Пошаговая инструкция: как начать процедуру банкротства?

1. Сбор документов.
   Перед подачей заявления необходимо подготовить полный пакет документов, подтверждающих долги, уровень дохода и имущественное состояние. Даже при наличии всех бумаг суд может запросить дополнительные документы. Чтобы минимизировать ошибки, рекомендуется воспользоваться услугами профессиональных юристов, которые помогут быстро сориентироваться в нестандартных ситуациях.
2. Оповещение кредиторов.
   Кредиторов необходимо уведомить о намерении инициировать процедуру банкротства. Банки и микрофинансовые организации обычно препятствуют этому решению, что может сопровождаться усилением давления. Юристы помогут выстроить конструктивный диалог с кредиторами и снизить уровень стресса.
3. Подача заявления в суд.
   Когда все документы готовы, заявление подаётся в Арбитражный суд по месту прописки должника. Это только начало процесса, но грамотное составление заявления играет ключевую роль.

Главная фигура – арбитражный управляющий

Сбор документов и подача заявления – это лишь первый шаг. На судебном заседании суд назначает арбитражного (финансового) управляющего, который играет ключевую роль в процессе банкротства. Основные задачи управляющего:

• Проведение анализа имущественного и финансового положения должника.
• Формирование реестра кредиторов.
• Контроль за выполнением процедуры и распределением денежных средств.

Обратите внимание: найти управляющего недостаточно, необходимо договориться с ним о ведении дела. Суд или СРО (саморегулируемая организация) не могут обязать управляющего работать с конкретным должником, поэтому лучше обращаться в юридические компании с проверенной репутацией.

Этапы процедуры банкротства

1. Рассмотрение заявления и признание несостоятельности.

На первом заседании суд рассматривает заявление и принимает решение:

• Ввести реструктуризацию долгов.
• Приступить к реализации имущества.
• Заключить мировое соглашение.

2. Реструктуризация долгов.

Этот вариант подходит должникам с высоким доходом или значительным имуществом. Суд утверждает график погашения долгов сроком на три года, при этом:

• Проценты и штрафы не начисляются.
• Сумма задолженности фиксируется.

План реструктуризации составляется кредиторами, управляющим или самим должником, но обязательно утверждается судом.

3. Реализация имущества.

Если реструктуризация невозможна, начинается реализация имущества. Формируется конкурсная масса, включающая движимое и недвижимое имущество (за исключением единственного жилья).

• Имущество оценивается, выставляется на торги и продаётся.
• Вырученные средства направляются на погашение долгов и покрытие судебных расходов.

Управляющий анализирует сделки должника за последние три года, чтобы выявить возможные нарушения. Например, продажа имущества по заниженной цене или его дарение родственникам может быть оспорено.

4. Мировое соглашение.

В редких случаях кредиторы и должник приходят к соглашению, которое утверждается судом. При этом процедура банкротства завершается, но статус несостоятельности не присваивается.

Риски несостоявшегося банкротства

Долги не будут списаны, если выявятся признаки:

• Преднамеренного банкротства. Например, целенаправленное взятие кредитов с целью последующего списания.
• Фиктивного банкротства. Если долговые обязательства создавались искусственно, например, с использованием подложных документов.
• Недобросовестности должника. Это может быть предоставление поддельных справок о доходах или сокрытие имущества.

Последствия банкротства

Основное преимущество – освобождение от долгов и возможность начать новую финансовую жизнь:

• Долги списаны, банки и коллекторы больше не могут требовать их погашения.
• Снимаются аресты на имущество и счета.
• Открывается возможность законного выезда за границу.

Минусы процедуры

• ИП теряют право вести деятельность в течение пяти лет.
• Нельзя участвовать в управлении юридическими лицами в течение трёх лет.
• В течение пяти лет придётся уведомлять банки о статусе банкрота при оформлении новых кредитов.
• Повторное банкротство возможно только через пять лет.

Наша юридическая компания предлагает полный цикл услуг, обеспечивая комфортное прохождение всех этапов процедуры. Узнайте больше о нашей услуге дистанционного банкротства, которая позволяет решить проблему долгов без личного посещения суда.