Запишитесь на бесплатную консультацию

Нажимая кнопку, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация
Статья

Банкротство с сохранением ипотечного жилья: реальность или юридический миф?

2мин

Банкротство военнослужащих — это законный способ избавиться от долгов, но что делать, если должник выплачивает ипотеку? Можно ли сохранить жилье, взятое в ипотеку, или его неизбежно продадут? Разбираемся в нюансах законодательства РФ.

Законодательная база: что говорит закон?

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное жилье должника не подлежит изъятию в счет погашения долгов. Однако ипотека – это исключение, поскольку квартира или дом находится в залоге у банка. Поэтому сохранение ипотечного жилья в процедуре банкротства зависит от конкретных обстоятельств.

Есть несколько факторов, влияющих на судьбу ипотечной квартиры при банкротстве:

  • Единственное ли это жилье должника? Если ипотечное жилье – единственное, суд может исключить его из конкурсной массы.
  • Кто выплачивает ипотеку? Если платежи идут за счет государства (например, через НИС для военнослужащих), то шансы сохранить жилье выше.
  • Какие решения по таким делам выносились ранее? В судебной практике есть примеры как сохранения, так и потери ипотечного жилья.

Мифы и реальность: разбор популярных заблуждений

Миф 1. Банкротство позволяет сохранить ипотечную квартиру в любом случае

Реальность: Если ипотека оформлена на общих основаниях, банк имеет полное право включить жилье в конкурсную массу и продать его на торгах.

Миф 2. Военная ипотека защищает от потери жилья

Реальность: Здесь все зависит от обстоятельств. Например, в деле № А21-5935/2016 суд отказал «Росвоенипотеке» во включении в реестр кредиторов, так как должник продолжал службу и оставался участником НИС. Однако если военнослужащего уволят, защита будет снята.

Миф 3. Если платить ипотеку даже после начала процедуры банкротства, квартиру не заберут

Реальность: Все платежи должника контролирует финансовый управляющий. Если он выявит, что должник продолжает оплачивать ипотеку, но при этом требует списания других долгов, это может привести к признанию банкротства фиктивным.

Случаи из судебной практики

Случай 1. Как военнослужащий потерял ипотечное жилье

Военнослужащий обратился в суд с заявлением о банкротстве, будучи уверенным, что ипотека не пострадает. Однако финуправляющий уведомил его, что квартира может быть реализована в рамках конкурсного производства (дело № А63-1187/2021). Суд предложил погасить задолженность, но средств на это не нашлось. В итоге квартира ушла с торгов.

Случай 2. Когда военная ипотека оказалась неприкосновенной

В другом деле (№ А40-236729/18-46-260) военнослужащий оказался в аналогичной ситуации, но суд встал на его сторону. Важный момент: Росвоенипотека не смогла включиться в реестр кредиторов, так как должник продолжал службу. Квартира была исключена из конкурсной массы, а долги списаны.

Как сохранить ипотечное жилье при банкротстве?

Если вы оказались в сложной ситуации и хотите сохранить ипотечную квартиру, важно правильно выстроить стратегию:

  1. Попробовать договориться с банком – реструктуризация кредита или кредитные каникулы могут помочь избежать банкротства.
  2. Доказывать статус жилья как единственного – если у вас нет другой недвижимости, суд может исключить квартиру из конкурсной массы.
  3. Сохранять статус военнослужащего – для участников НИС это один из ключевых факторов сохранения жилья.
  4. Консультироваться с юристами – квалифицированные специалисты помогут разработать стратегию защиты имущества.

Вывод

Сохранение ипотечного жилья при банкротстве – сложная, но не безнадежная задача. Во многих случаях суды идут навстречу должникам, особенно если речь идет о единственном жилье или военной ипотеке. Однако универсальных гарантий нет – каждый случай рассматривается индивидуально.Хотите защитить свою недвижимость и пройти банкротство без потерь? Оформите дистанционное банкротство с нашей юридической поддержкой – это законный способ списать долги и сохранить имущество!