Банкротство с ипотекой в 2025 году

В 2025 году в законодательство о банкротстве внесены существенные изменения, которые значительно расширяют возможности для граждан сохранить единственное жилье при прохождении процедуры банкротства. Эти изменения основаны на прецедентном решении Верховного суда РФ (определение № 305-ЭС22-9597) и последующем законопроекте Государственной Думы.

Новый механизм защиты ипотечного жилья

Основным нововведением стало введение «локального плана реструктуризации» – специального документа, позволяющего сохранить ипотечное жилье при условии продолжения выплат по кредиту. Рассмотрим ключевые аспекты нового механизма:

Условия применения локального плана реструктуризации

1. Единственность жилья
   • Ипотечная квартира должна быть единственным местом проживания
   • Отсутствие других объектов недвижимости в собственности
2. Текущие платежи по ипотеке
   • Отсутствие просрочек по ипотечному кредиту
   • При наличии просрочек необходимо предусмотреть их погашение в рамках плана
3. Обеспечение платежей
   • Подтверждение финансовой возможности продолжать выплаты
   • Возможность привлечения третьих лиц (родственников, супругов) для обеспечения платежей

Особенности утверждения плана

• План утверждается судом независимо от согласия банка
• Не допускается изменение условий кредитного договора:
  • Процентная ставка остается прежней
  • Срок выплаты не увеличивается
  • Сохраняются все обязательства по договору

Важные изменения в законодательстве 2025 года

Общие изменения в процедуре банкротства

1. Пороговые значения
   • Для юридических лиц: минимальная сумма долга увеличена до 2 млн рублей
   • Для внесудебного банкротства: диапазон долгов расширен до 25 тыс. — 1 млн рублей
2. Процедурные изменения
   • Возможность рассмотрения дел без судебного заседания
   • Увеличение срока реструктуризации до 5 лет
   • Упрощенная процедура для пенсионеров и получателей пособий

Последствия применения локального плана

1. Сохранение ипотечного жилья
   • Квартира не включается в конкурсную массу
   • Продолжение выплат по действующему графику
2. Списание других долгов
   • Все остальные обязательства списываются в общем порядке
   • Ипотечный долг остается в силе

Преимущества нового механизма

• Возможность сохранить единственное жилье
• Списание всех остальных долгов
• Продолжение выплат по комфортному графику
• Защита прав кредитной организации

Важные замечания

1. Риски при невыполнении обязательств
   • При прекращении выплат по ипотеке после завершения банкротства квартира может быть продана банком
   • Локальный план не освобождает от обязательств по ипотеке
2. Необходимость профессиональной помощи
   • Сложность подготовки документов
   • Необходимость согласования условий с судом
   • Риск отказа в утверждении плана при нарушении требований

Заключение

Новые правила банкротства с ипотекой в 2025 году предоставляют реальную возможность гражданам сохранить единственное жилье при прохождении процедуры банкротства. Однако успешное применение механизма требует тщательной подготовки и профессионального сопровождения. Рекомендуется обратиться за консультацией к квалифицированному юристу для оценки перспектив применения локального плана реструктуризации в конкретном случае.