Запишитесь на бесплатную консультацию

Нажимая кнопку, Вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности

Бесплатная консультация
Статья

Банкротство физических лиц при автокредите

3 мин

Автокредит при банкротстве физических лиц — не помеха, чтобы списывать долги. Напротив, задолженность банку влияет на общую сумму долга. 
Напомним: гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве, если сумма долга превысила 500 000 рублей и он понимает, что не сможет рассчитаться со всеми кредиторами. 
Также существует внесудебная процедура банкротства. Она применяется, если размер долга составляет от 50 000 до 500 000 рублей и в отношении должника нет действующих исполнительных производств, а ранее открытые были завершены из-за отсутствия имущества, на которое можно обратить взыскание. Поскольку при автокредите на должнике числится машина, на которую можно обратить взыскание, пройти через внесудебное банкротство он не может.

В период выплаты кредита машина находится в залоге у банка. Если у гражданина возникла просрочка по кредитному обязательству, оставить автомобиль себе не получится. Он будет реализован на торгах как предмет залога по соглашению между должником и кредитором или по решению суда. 

Человек, понимающий, что не может рассчитаться с кредиторами, может подать заявление о банкротстве. Обращаться с таким требованием в отношении должника вправе его кредитор. На практике такое бывает редко. Банку проще добиться реализации предмета залога от должника или через суд.

Если гражданина признали банкротом и ввели реализацию имущества, то машина уйдет с молотка. За счет выручки будут погашены требования кредиторов. При этом держатель залога, то есть банк, получит 80% от средств с продажи авто. Оставшиеся деньги уйдут на удовлетворение требований других кредиторов, если таковые есть.

Должнику нужно учитывать, что:

  • скрывать, повреждать машину или совершать иные действия, препятствующие нормальному течению банкротного дела нельзя, так как это — основание для признания должника недобросовестным и завершения процедуры банкротства без списания долга;
  • стоимость авто оценивается финансовым управляющим, но, по желанию держателя залога, может привлекаться независимый оценщик;
  • машина останется у должника, если ее не получится продать на аукционе, но на практике такой возможности обычно нет.

Получается, что авто, скорее всего, уйдет с молотка. Не покупают только очень старые машины. На хороший товар свой покупатель найдется.

Единственными способами оставить авто себе считаются:

  • реструктуризация задолженности, при этом должник будет выплачивать автокредит, но на более щадящих условиях;
  • подписание мирового соглашения, которым завершится производство по делу путем достижения взаимных уступок между кредитором и должником.

Некоторые люди считают, что можно продать автомобиль перед банкротством. Однако пока машина находится в залоге у кредитора, продать ее можно только при условии, что он не против. 

Даже если в договоре нет условия о залоге, то в банкротном деле анализируются все сделки должника за последние три года. По инициативе кредитора, они могут быть признаны недействительными.